Я взял кредит для друга, а он отказался платить. Что делать?
Зачастую основанное на эмоциях желание помочь другу получить деньги, оформив банковский кредит на свое имя, выливается впоследствии в долгие судебные тяжбы, финансовые потери, разрыв дружеских отношений.
К сожалению, дружеские или близкородственные связи совсем не гарантируют, что вами не воспользуются в качестве доверчивого поручителя. Доверчивость – хорошее качество, но в случае проведения финансовых сделок лучше оформлять официальные письменные договорные отношения. Только так вы защитите себя от финансовых потерь и разочарований в дружбе.
Хотите избавиться от всех долгов?
Что будет, если заем взял на другого человека
Просьба оформить на свое имя кредит может поступить от друга, если ему срочно нужны деньги, но отсутствуют шансы получить одобрение от банка вследствие:
- чрезмерной закредитованности;
- испорченной кредитной истории;
- низких официальных доходов
и по другим причинам.
Прежде чем спешить на помощь, взвесьте трезво ситуацию. Если даже банк, заинтересованный в привлечении клиентов, сомневается в платежеспособности человека, то не является ли это основанием задуматься: а какие гарантии, что он вернет долг вам?
Если вы все же решились взять на себя кредит другого человека, существует несколько способов оформления сделки, о которых заемщику следует знать следующее:
- Кредит оформлен на ваше имя. Кроме вас в договоре не фигурируют другие физические лица. Все риски по неуплате ложатся на вас. То есть, если друг перестал давать вам деньги на погашение обязательств, то вам придется гасить долг и возникшие из-за просрочки штрафные санкции из собственных средств.
- Кредит оформлен на ваше имя, а друг фигурирует в договоре как поручитель. В таком случае вы подстрахованы тем, что в случае образования просрочки по выплатам банк станет требовать погашения долга с поручителя. А при прекращении обслуживания кредита взыскание может быть наложено вместе с вами и на вашего друга.
- Когда друг является созаемщиком по взятому вами кредиту, то наступает солидарная ответственность. Это значит, что в случае проблем с выплатами претензии кредитора будут предъявлены вам обоим в равных долях.
В любом случае вас ожидают проблемы и финансовые потери. Поэтому стоит еще раз задуматься, брать ли на себя кредит друга.
Как можно подстраховать себя от финансовых потерь
Оформление кредитного договора на ваше имя с включением в него настоящего должника в качестве поручителя или созаемщика мы уже рассмотрели. Есть и другие варианты заставить друга нести юридическую ответственность перед вами в случае неисполнения договоренностей о возврате кредита.
Неплохой вариант – оформить договор займа с вашим другом на сумму и на условиях банка. Нотариально заверенный документ обяжет настоящего должника исправно выдавать вам деньги. В случае нарушения обязательств с его стороны вы сможете защитить свои права и интересы в суде, потребовав принудительного взыскания средств по договору займа. Так по крайней мере вы сможете избежать финансовых потерь.
Неплохо было бы в качестве обеспечения исполнения обязательств включить в договор займа залоговое имущество друга, например, автомобиль или другие активы.
Получение от друга долговой расписки – также удобный вариант. Хотя этот документ в качестве доказательной базы наличия задолженности перед вами значительно проигрывает по сравнению с договором займа в случае судебного разбирательства.
Как можно доказать, что кредит брал не на себя
Когда ситуация с выплатами заходит в тупик, то вам, как пострадавшей стороне, для защиты своих интересов в суде придется доказывать взаимосвязь кредитного договора, оформленного на ваше имя, с вашим другом.
При включении его в договор в качестве созаемщика или поручителя можно установить прямую взаимосвязь. Хотя есть немалый риск того, что настоящий должник может заявить в суде, что это он пострадавшая сторона, поскольку это вам нужны были деньги: он просто решил помочь. Доказать обратное без дополнительных свидетельств будет сложно.
Договор займа и долговая расписка друга вообще не связаны с кредитным договором на ваше имя.
Для доказательства факта того, что кредит вы брали не для себя, а для друга, можно использовать в суде:
- свидетельские показания третьих лиц;
- выписки с банковских счетов, подтверждающие движение полученных вами из банка кредитных средств на счета друга (если платеж проводился в безналичной форме);
- аудио- и видеозаписи разговоров и обсуждения деталей получения вами кредитных денег и последующей передачи их другу;
- бумажная и СМС-переписка, из которой следует, что друг полностью в курсе ваших с банком отношений по поводу кредита, подтверждает наличие своей задолженности перед вами (в качестве правоприменительного документа в подобной ситуации можно воспользоваться определением Верховного Суда РФ № 33 КГ22-2-КЗ от 17.05.2022)
и другие доказательства.
Даже если суд не примет ваше исковое заявление, посчитав доказательную базу недостаточной, а ваш друг продолжает отказываться признавать долг, то вы вправе обратиться в правоохранительные органы, поскольку его действия подпадают под уголовную статью о мошенничестве (статья 159 УК РФ). В этом случае сбором доказательств для суда займется полиция. А другу кроме возмещения ваших потерь придется платить штраф, выполнять общественные работы, а в некоторых случаях – сидеть в тюрьме.
На Вас повесили чужой долг?
Можно ли выкупить кредит другого человека
Банки в случаях с проблемными кредитами также не сидят сложа руки. Судиться с должником им зачастую невыгодно. А вот продать долг коллектору или другому лицу, готовому заплатить приемлемую цену, они могут. При этом согласия должника никто спрашивать не будет. Его просто уведомят о замене кредитора после выкупа долга.
Можно ли закрыть кредит за другого человека
Если у друга наконец-то появились деньги, то он может попытаться закрыть ваш кредит путем перевода долга на свое имя. Сделать это можно только с согласия банка. Чтобы у последнего не оставалось сомнений в платежеспособности нового заемщика, можно предварительно положить нужную сумму денег на депозит этого же банка.
Как можно аннулировать кредит
Если в ваших руках не оказалось реальных рычагов, способных заставить друга выплатить кредит, оформленный на ваше имя, то аннулировать задолженность по нему можно с помощью процедуры признания несостоятельности.
Федеральная юридическая компания «Да!Банкрот» поможет вам провести процедуру банкротства физического лица с гарантированным списанием долгов по кредитам.
Рассчитайте стоимость
своего банкротства здесь и сейчас
Ответы на частые вопросы
-
Какое наказание грозит за неуплату кредита?
За неуплату кредита можно получить от штрафа до уголовного наказания. Это зависит от решения суда. Также судом может быть назначен штраф в размере не более 20% от общей суммы кредита.
Посмотреть ответ
-
Что нельзя изъять у должника?
Не подлежат конфискации домашние животные, предметы личного обихода и тд. Полный перечень вещей, которые точно останутся у вас можно посмотреть в статье 446 ГПК.
Посмотреть ответ
-
Какую сумму можно взыскать с должника?
Сумма, которую можно взыскать с должника по исполниельному листу, не может быть более 50%. Это касается всех доходов.
Посмотреть ответ
-
Сколько нужно не платить кредит, чтобы банк подал в суд?
Подавать на должника в суд банку совершенно не выгодно. Кредитной организации проще продать долг коллекторам.
Посмотреть ответ
Оценка статьи
Рекомендуем к прочтению:
