Самозапрет на выдачу кредитов
Поступление в Госдуму РФ новой перспективной законодательной инициативы Банка России о самозапрете (добровольном ограничении) на выдачу кредитов и займов ожидается летом 2023 года.
Сейчас законопроект активно обсуждается как в профессиональных кругах, так и среди заемщиков. Мнения разделились. Если финансисты в общем поддерживают идею, споря только о способах ее реализации, то рядовые граждане в большинстве пока не могут определиться относительно необходимости и пользе такого нововведения.
Хотите избавиться от долгов раз и навсегда?
Можно ли взять кредит на имя человека без его присутствия
По правилам заемщик должен совершать сделку по оформлению кредита (займа) лично. Проверка личности заявителя входит в обязанности банка, МФО или другой кредитной организации. К сожалению, не все и не всегда выполняют верификацию заявителя должным образом, что и приводит к выдаче займа мошеннику.
Зачастую человек сам дает возможность аферисту воспользоваться своими данными:
- не заявляет своевременно об утере паспорта;
- оставляет удостоверение личности в качестве залога незнакомым лицам;
- разглашает окружающим персональные данные, номера и коды кредитных карт или хранит их на видном месте, в телефоне или «облаке»;
- не проверяя, пользуется фейковыми сайтами, куда вводит данные платежных карт.
Иногда персональные и платежные данные людей попадают в сеть после взлома банковских сайтов.
Имея на руках копии документов и полную информацию о платежных реквизитах карт, мошенники ухитряются получать в кредитных организациях по несколько займов. При этом жертвы аферы, как правило, даже не подозревают, что в их кредитной истории появляются и растут долги, которые рано или поздно им предъявят к взысканию.
Можно ли оформить кредит по слову «Да»
Применение «продвинутыми» кредитными организации биометрических методов верификации физлица по голосу вызывает у некоторых людей опасение, что записанный по телефону разговор, в частности, ответ «Да», может быть использован аферистами для оформления кредита.
Технически такое не исключено. Но при верификации заявителя банки применяют алгоритмы, не допускающие использования заранее заготовленных записей в качестве подтверждения согласия физлица на оформление займа. В сегодняшних реалиях такая опасность маловероятна.
Чем обусловлена необходимость самозапрета
Центробанк не скрывает того факта, что разработка механизма самозапрета является ответом на постоянно растущий объем мошеннических операций с кредитами физических лиц.
Основной задачей нововведения является принятие превентивных мер, которые позволят обычным гражданам, которые не обладают глубокими познаниями в области финансов, уберечь деньги в различных непредвиденных ситуациях. С помощью новой инициативы надеются снизить риск выдачи денег в долг без ведома и согласия лица, на чье имя оформляется сделка.
Как заблокировать выдачу кредитов человеку с помощью самозапрета
С одной стороны, предлагается заставить кредитные организации проверять статус самозапрета в кредитной истории заемщика при каждом обращении за кредитом (займом). Если они этого не сделают и одобрят заявку, по которой выставлен самозапрет, то сами будут нести финансовую ответственность: человеку дадут право не возвращать долг по такой операции независимо от того, брал он эти деньги сам, или это сделали от его имени мошенники. Особенно это касается систем онлайн-кредитования, где чаще всего «проворачиваются» операции по мошенническим схемам.
Другим барьером для минимизации злоупотреблений со стороны аферистов должны стать сроки, в течение которых физическое лицо может активировать и снять самозапрет.
Не секрет, что во многих случаях человека подталкивают к спонтанным действиям по оформлению кредита (займа) и перечислению денег на «левые» счета с помощью психологических методов социальной инженерии. Несмотря на широкое освещение таких примеров в прессе и по телевидению, схемы наподобие телефонных звонков «Ваш родственник в беде…» или «Ваш счет будет заблокирован… Срочно переведите деньги…» продолжают работать и приносить доход злоумышленникам. Они разыгрывают разные сценарии с элементами психологического давления на людей, заставляя их совершать необдуманные поступки с деньгами. Особенно таким рискам подвержены люди преклонного возраста.
Законопроект предлагает «снимать галочку» самозапрета на кредитование не ранее, чем через 2 дня после инициирования этого процесса гражданином. То есть, нивелируется эффект неожиданности, которым преимущественно пользуются аферисты для достижения своих целей. А потенциальная «жертва» обмана в течение этого времени вполне в состоянии опомниться от испуга, проверить факты, оценить ситуацию объективно.
Попутно и у легитимных заемщиков появится 2 дня времени на размышления о том, так ли им необходимо снова влезать в долги после того, как они уже пытались оградить себя от новых кредитов с помощью самозапрета.
Как запретить выдачу кредитов на своё имя через Госуслуги
Опцию самозапрета планируется добавить на портал Госуслуги. Каждый пользователь в своем Личном кабинете сможет при желании установить соответствующую отметку. Но она отразится в базе БКИ не сразу, а спустя только 7 дней (предварительно в законопроекте обсуждается именно такой срок).
Также пользователь в любой момент может «снять галочку». Но запрет будет аннулирован только через 2 суток, в течение которых заемщик может передумать брать кредит.
Предполагается возможность активации услуги:
- по типу кредитной организации;
- по виду долговых обязательств (кредит, заем);
- по оформлению заявки дистанционно или лично в офисе.
Введение ограничений на количество активаций и снятий самозапретов в новом законе не обсуждается.
Что делать если на тебя взяли кредит онлайн
Если мошенникам все же удалось «провернуть схему» и оформить кредит, то алгоритм действий потерпевшей стороны следующий:
- заявление в полицию;
- уведомление кредитора о факте мошенничества;
- исковое заявление в суд о признании договора кредитования (займа) недействительным;
- после аннулирования судом договора – обращение в БКИ для корректировки записей в кредитной истории.
Главное – не платить по такому кредиту ни копейки! Иначе долг будет признан за вами.
Если это все же произойдет, то единственный действенный способ уйти от долгов – подать на банкротство физлица.
Федеральная юридическая компания «Да!Банкрот» поможет вам разобраться в ситуации, предложит оптимальную схему защиты от кредиторов в процедуре банкротства с гарантированным списанием задолженности.
Рассчитайте стоимость
своего банкротства здесь и сейчас
Ответы на частые вопросы
-
Что делать если на меня оформили кредит без моего ведома?
Для начала обратитесь в банк, если вопрос не решится, напишите заявление в полицию.
Посмотреть ответ
-
Что будет если не платить кредит 7 лет?
Срок исковой давности по кредитам составляет 3 года, соответственно через 7 лет кредит будет автоматически списан.
Посмотреть ответ
-
Как проверить себя на наличие кредитов?
Чтобы проверить на себе наличе кредитов отправьте запрос в НБКИ (Национальное бюро кредитных историй).
Посмотреть ответ
-
Когда сгорает плохая кредитная история?
С 2022 года кредитная история обнуляется в течение 7 лет. Но чтобы она стала чистой, за этот период нельзя допускать просрочек.
Посмотреть ответ
Оценка статьи
Рекомендуем к прочтению:
