Скрытая выгода: почему банкротство физических лиц нужно государству и банкам

Банкротство — это не просто способ избавиться от долгов. Это часть финансовой системы, от которой выигрывают не только сами должники, но и государство, и банки. Хотя на первый взгляд может показаться, что списание долгов — это убытки, в реальности всё наоборот: процедура банкротства приносит реальную экономическую пользу. Возникает логичный вопрос: зачем государству банкротство физических лиц, если оно списывает долги?
 

Ответ прост — это контролируемый процесс, который позволяет легализовать деньги и вашу деятельность, как должника, пополнить бюджет, очистить кредитный рынок и снизить социальную нагрузку на систему. Ниже мы подробно разберём, в чём выгода банкротства для банков, как перераспределяются деньги в этой процедуре и какие новые правила ждут нас в 2025 году.

Если вы думаете, что банкротство является мерой поддержки для должника — это не так. Государство давно рассматривает этот механизм как эффективный инструмент управления социально-экономическими рисками. За каждой процедурой банкротства стоят не только списанные долги, но и стабильность, прозрачность и дополнительные поступления в бюджет. Благодаря контролируемому и законодательно оформленному списанию долгов, государство одновременно решает несколько задач: снижает напряжение в обществе, увеличивает фискальные доходы, возвращает вас в легальное экономическое поле и способствует оздоровлению финансового рынка. Ниже разберём каждую из этих выгод подробнее.

 

Выгода 1: Снижение социальной напряженности

Одной из скрытых выгод процедуры банкротства для государства является снижение социальной напряжённости. По данным Минэкономразвития, более 12 миллионов россиян имеют просроченные кредиты. Банкротство позволяет вывести вас из «долговой ямы» легально и цивилизованно. Это уменьшает риск протестных настроений и сокращает нагрузку на суды и службы взыскания.

 

Выгода 2: Пополнение бюджета за счет госпошлин

Процедура требует уплаты госпошлины (300 ₽) и вознаграждения финансовому управляющему (25 000 ₽ и выше). С учетом количества дел ежегодный доход бюджета может превышать 4–5 миллиардов рублей. Это не просто ваши затраты, как  должника, а стабильный источник поступлений в казну.

 

Выгода 3: Легализация теневой экономики

Часто после списания долгов граждане начинают официально работать, открывают ИП или ООО, возвращаются в экономическую активность. Это приводит к росту НДФЛ, страховых взносов и снижает объем «серых» доходов. По мнению ФНС, такой эффект наблюдается у 1 из 4 банкротов.

 

Выгода 4: Стимул для кредитного рынка

Экономическая польза банкротства — это ещё и повышение устойчивости банковской системы. Когда неработающие кредиты выведены через процедуру банкротства, банки активнее выдают новые займы и предлагают реструктуризацию другим клиентам. Это оживляет рынок и позволяет обновлять кредитный портфель.

 

Думаете, что банкротство физических лиц невыгодно банкам — ведь в результате процедуры списываются долги на миллионы и даже миллиарды рублей? На практике всё иначе: кредитные организации осознанно идут на такие списания, потому что это позволяет им оптимизировать убытки, снизить расходы и улучшить отчётность.

Более того, банкротство даёт банкам законный способ избавиться от «мёртвых» долгов, неэффективно тратящих ресурсы на взыскание. В современных экономических условиях это становится стратегическим решением, а не вынужденной мерой.

 

Выгоды от банкротства для банков:

 

Причина 1: Возможность списать безнадежные долги

По статистике Центробанка, более 80% долгов в банкротных делах — это кредиты, по которым просрочка превышает 3 года. Шансы взыскать такие долги минимальны. Поэтому списать такие долги проще и дешевле, чем годами судиться или работать через коллекторов.

 

Причина 2: Налоговые льготы по списанным долгам

Согласно п. 2 ст. 266 НК РФ, банк может учесть безнадежную задолженность в расходах. Это снижает налогооблагаемую прибыль. В условиях высокой ключевой ставки это особенно выгодно. Таким образом, выгода банкротства для банков — это ещё и экономия на налогах.

 

Причина 3: Снижение расходов на коллекторов

Поддержание службы взыскания или работа с агентствами стоит денег. А при массовом банкротстве это не даёт результата. Списание через суд позволяет закрыть вопрос раз и навсегда, освободив ресурсы для работы с более перспективными заёмщиками.

Институт банкротства продолжает расти как по количеству дел, так и по вовлечённым суммам. За каждым решением о признании человека несостоятельным стоят реальные деньги, которые перераспределяются между государством, банками, арбитражными управляющими и другими участниками.

За первые три месяца 2025 года статус банкрота получили:
— 120 993 гражданина через суд,
— 15 646 человек через внесудебную процедуру (через МФЦ).

Это на 34,8% и 24% больше соответственно, чем за аналогичный период 2024 года. Такие темпы роста говорят о том, что банкротство становится всё более доступным и востребованным инструментом для граждан, попавших в долговую ловушку.

Интересно, что в 97,1% случаев инициаторами процедуры выступают не кредиторы, а вы сами. Для сравнения, доля заявлений от конкурсных кредиторов составляет лишь 2,3%, а от ФНС — 0,6%. Это подчёркивает: банкротство — это не карательная мера, а ваше инициативное действие, позволяющее выйти из финансового кризиса в правовом поле.

 

 

В 2025 году государство получает стабильный доход за счёт госпошлин и выплат арбитражным управляющим, а кредиторы — возможность частичного возврата средств, которые в ином случае могли бы не вернуться вовсе. 

 

Сколько бюджет получает с одного банкротства

1. Финансовый управляющий — 25 000 рублей. Именно он обеспечивает прозрачность процедуры, продаёт имущество, взаимодействует с кредиторами и контролирует весь процесс.

2. Публикации в СМИ и на «Федресурсе» — около 17 000 рублей. Обязательные публикации обеспечивают публичность и соблюдение законной процедуры.

3. Почтовые уведомления — от 2 000 до 4 000 рублей. Необходимо официально известить всех кредиторов о начале процедуры.
    

Итого — от 44 000 до 46 000 рублей на одного банкрота. Эти суммы не идут напрямую в государственный бюджет, но создают экономическую активность: загруженность почты, СМИ, юридических служб и судебной системы.

Вы также можете обратиться за юридическим сопровождением, стоимость которого зависит от региона и уровня компании — от 30 000 до 150 000 рублей. Это формирует рынок юридических услуг, оценочно приносящий миллиарды рублей в год.

 

Какой процент долгов реально возвращается кредиторам

Одним из ключевых вопросов при оценке эффективности процедуры банкротства является реальный процент возврата долгов кредиторам. Несмотря на расхожее мнение о том, что банкротство — это полное «обнуление» долгов, на практике кредиторы всё же получают часть средств обратно. Причём цифры показывают, что этот механизм, хоть и не покрывает убытки полностью, но даёт возможность частичного возмещения:

• В среднем, кредиторы возвращают около 3–5% от общей суммы задолженности, заявленной в вашем деле о банкротстве.

• В случаях, когда у у вас есть ликвидное имущество (например, недвижимость, автомобили, оборудование), уровень возврата может достигать 10–15%.

• Если же имущества нет вовсе (а это около 80% дел), возвращается менее 1%, в основном за счёт поступлений от продажи мелких предметов быта, остатков зарплаты или пособий, попадающих под частичное удержание.

По общему правилу, все имущество, принадлежащее вам на дату введения конкурсного производства, а также имущество, выявленное в ходе процедуры, включается в конкурсную массу. В дальнейшем это имущество реализуется на торгах, а вырученные денежные средства распределяются между кредиторами пропорционально их требованиям.

 

Куда идут деньги от реализации имущества

Все деньги, вырученные при продаже ваших активов, идут на:

1. Оплату работы управляющего.

2. Возврат долгов по очередям.

3. Покрытие судебных расходов.
    

Как распределяются очереди кредиторов

В деле о банкротстве залоговый кредитор имеет право на преимущество получения средств в пропорции 70/30. Любое имущество, которое не было реализовано, по решению собрания кредиторов может быть передано кредиторам в качестве отступного.

В 2025 году институт банкротства ожидают важные изменения и реформы, направленные на повышение эффективности и прозрачности процедур. Для повышения экономической эффективности процедур и разгрузки судов увеличивается доля дел, рассматриваемых без проведения судебных заседаний. Такой подход позволит ускорить процесс банкротства и снизить административные издержки для всех участников. Кроме того, в ближайшем будущем процедуру банкротства ждет полная цифровизация.

 

Планируемые изменения в законодательстве

С 2025 года кредиторы смогут инициировать процедуру банкротства юридических лиц только при задолженности, превышающей 2 миллиона рублей. Ранее этот порог составлял 300 тысяч рублей. Такая мера направлена на снижение количества необоснованных банкротств и уменьшение нагрузки на судебную систему.

Процедура банкротства — это не подарок должникам, а инструмент финансовой разгрузки системы, которая позволяет контролировать долговую нагрузку, легализовать доходы и зарабатывать на юридической процедуре. На деле экономическая польза банкротства — это миллиарды в бюджет, снижение социальной напряжённости и оживление кредитного рынка. И чем эффективнее работает система, тем стабильнее становится экономика.

Если вы больше не можете выплачивать долги — не откладывайте, обратитесь к нам за помощью. Бесплатная консультация в «Да!Банкрот» — первый шаг к выходу из долговой ловушки.