Банкротство госслужащего: последствия и возможности

Законодательство РФ не предусматривает специальные условия банкротства госслужащего по сравнению с другими должниками, работающими в коммерческих и прочих структурах.

Как и все другие категории работающих граждан в нашей стране, государственные служащие пользуются различными финансовыми механизмами, включая использование заемных средств, в том числе ипотечных кредитов. Стабильные поступления в виде зарплаты и перспективы карьерного роста обычно позволяют заранее просчитать на многие годы вперед финансовую нагрузку на семейный бюджет из-за выплат по кредиту.

Однако, любые неожиданные или необдуманные крупные траты способны пошатнуть состояние стабильности, привести к отсутствию средств, задержкам по выплатам и росту задолженности по кредитам.

Приходится принимать сложное решение. С одной стороны, для разрешения ситуации других денежных поступлений кроме заработной платы у госслужащего нет и не предвидится, с другой – становится реальностью перспектива начисления банком-кредитором штрафных санкций, судов, знакомства с судебными приставами-исполнителями.

В сложной финансовой ситуации у государственного служащего, имеющего непосильную кредитную задолженность, есть два пути:

• прохождение через процедуры судебных разбирательств, многолетние отчисления до 50 % заработной платы в пользу кредитора (до полного погашения основного долга, пени, неустойки, индексации, штрафных санкций) на основании исполнительного листа пристава;
• использование гражданином возможностей, предоставленных ему законом «О несостоятельности (банкротстве)», для более быстрого выхода из кризисной финансовой ситуации, списания невыплаченной части кредита.

Если принять, что государственный служащий при ежемесячной заработной плате 40 тыс. рублей имеет непогашенную признанную судом кредитную задолженность в сумме 1 млн. рублей, то в случае с применением первого способа его затраты составят (упрощенно):

• Ежемесячное удержание 50 % заработной платы по исполнительному листу судебного пристава-исполнителя в пользу кредитора составит 20 тыс. рублей.
• Длительность таких выплат при имеющейся сумме долга составит 50 месяцев (4 года и 2 месяца).
• Общая сумма, удержанная с должника в пользу кредитора, составляет 1 млн. рублей.

То есть, государственный служащий более 4 лет вынужден будет содержать свою семью всего на 20 тыс. рублей в месяц.

Финансовое оздоровление должника с применением инструмента инициирования личного банкротства выглядит значительно более привлекательно:

• Доходы в виде заработной платы (40 тыс. рублей в месяц) продолжают поступать на банковский счет должника.
• Назначенный судом финансовый управляющий получает право распоряжаться средствами, находящимися на счете должника для проведения расчетов с кредиторами. При этом должнику закон позволяется использовать их часть (не менее прожиточного минимума на себя и несовершеннолетних детей). Стоит отметить, что в каждом регионе размер прожиточного минимума разный. Как только у гражданина завершается процедура банкротства, он начинает уже самостоятельно пользоваться всеми своими денежными средствами, поступающие на счет.
• Срок финансовых ограничений по распоряжению собственными средствами составляет в среднем 6 месяцев. Из практики, процедура банкротства может продлиться еще на пару месяцев, если, например, у гражданина есть имущество для реализации, в т.ч. залоговое.
• По окончании 6-месячного срока процедуры банкротства происходит финансовое оздоровление должника: неоплаченная сумма задолженности списывается по решению суда, а гражданин считается свободным от финансовых обязательств.

То есть, практически единственным сложным периодом для должника становится полугодовое ограничение по использованию собственных финансовых средств (а не 4 года и 5 месяцев, как в предыдущем примере). При этом в пользу кредитора за счет средств должника за 6 месяцев будет оплачена сумма порядка 170 тыс. рублей, а остальной долг в сумме 830 тыс. рублей подлежит списанию.

Несмотря на упрощенный порядок расчетов в приведенных примерах, финансовая выгода от применения процедуры банкротства физических лиц-госслужащих очевидна. При банкротстве с опытной командой специалистов федеральной юридической компании "Да!Банкрот" процедура списания долгов пройдёт еще и с минимальным вашим участием.

В законе «О несостоятельности (банкротстве)» отсутствуют какие-либо отдельные условия банкротства госслужащего. Это значит, что процедура ничем не отличается от других категорий должников.

Система карьерного роста и материального стимулирования государственных служащих поощряет долгосрочную многолетнюю работу. Увеличение стажа сопровождается установлением более высоких званий, чинов, ростом мотивационной составляющей – доходов в виде окладов, надбавок, вознаграждений. Такие достижения возможны только при наличии авторитета, безупречной репутации работника.

С точки зрения государственного служащего при объявлении его банкротом могут наступить следующие нежелательные последствия:

1. Разглашение информации о несостоятельности среди сослуживцев, руководства, репутационные потери. Но этого обычно не происходит (если только сам должник не посчитал нужным сообщить кому-то на работе такую информацию).

   Публикации о банкротстве граждан осуществляются на Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Маловероятно, что кто-либо из коллег займется поиском данных в этом весьма обширном списке.

   Процедура банкротства не требует направления каких-либо сообщений, запросов или писем по месту работы должника ни со стороны судебных органов, ни со стороны участников процесса.

2. Поскольку государственный служащий продолжает исполнять свои обязанности в полном объеме в соответствии со своей должностной инструкцией, к нему не могут быть применены никакие меры материального и дисциплинарного взыскания (например, порицание, понижение в должности, лишение вознаграждения, надбавки и другие), связанные с банкротством.

   Таких оснований в нашем законодательстве не существует. Единственный связанный с работой момент, который следует учесть объявленному банкротом госслужащему – это сообщать в течение 5 лет в финансовых учреждениях, что вы признавались банкротом. Это понадобится, если после банкротства вы снова захотите оформить на себя кредит.

Как видим, страх госслужащего лишиться репутации, доходов и работы сильно преувеличен.

На самом деле банкротство не навредит работе, но позволит выбраться из финансовой кабалы.