Если ИП не в состоянии расплатиться с кредиторами и накопил значительную сумму долга, он может объявить себя банкротом. Это сложный и неприятный процесс, но он позволяет избавиться от давления со стороны банков и обрести душевное спокойствие.
Банкротство индивидуального предпринимателя
Когда и как ИП может объявить себя банкротом, какие документы нужны, и что ждет предпринимателя после признания финансовой несостоятельности.
Условия для признания банкротства
Особенности банкротства физлиц регулируются ФЗ № 127 от 26.10.2002. Списание долгов через арбитражный суд возможно, если их общая сумма превышает 500 тыс. руб. С 03.11.2023 года при задолженности менее 1 млн руб. банкротство оформляется через МФЦ (раньше лимит составлял 500 тыс. руб.).
Кроме ограничений по суммам, для финансовой несостоятельности через суд необходимо:
Оставшихся после оплаты кредитов средств недостаточно для нормальной жизни (меньше прожиточного минимума).
Попытки самостоятельного урегулирования проблемы задолженности с банками не увенчались успехом.
Просрочка по кредитам составляет 3 месяца и более.
Обстоятельства, мешающие погашению долгов (тяжелая болезнь, травма, дорогостоящее лечение), желательно подтвердить документально.
Каждый случай уникален. Чтобы выяснить, доступно ли гражданину банкротство и какие риски оно несет, рекомендуется проконсультироваться у юриста, знающего нюансы процедуры и требования к физлицам.
Основные стадии процесса
1. Поиск финансового управляющего
Финансовый (арбитражный) управляющий сопровождает потенциального банкрота на всех этапах. Он ведет счета физлица, описывает и реализует имущество, выявляет признаки фиктивного банкротства и сделки должника за последние 3 года. Управляющий следит за соблюдением интересов всех сторон: как должника, так и кредиторов.
2. Сбор документов
Для банкротства физлицу нужно предоставить в арбитражный суд:
- - Заявление
- - Кредитные договоры, справки о задолженности от каждого кредитора
- - Перечень банков, МФО и других компаний-кредиторов
- - Документы на имущество (выписку из ЕГРН, опись)
- - Выписки по банковским счетам
- - Документы о праве собственности на имущество (договоры купли-продажи, дарения, мены, свидетельство о наследстве и пр.)
- - Копии СНИЛС и ИНН
- - Справку 2-НДФЛ (для работающих по трудовым договорам)
- - Налоговые декларации (для ИП)
- - Справку о доходах из ФНС (для самозанятых)
- - Чек об оплате госпошлины
Полный список документов подскажет юрист по банкротству, сопровождающий процесс.
3. Обращение в суд
Заявление о банкротстве физлица подается в арбитражный суд по месту жительства. Назначается дата заседания, где нужно отстаивать свою позицию и доказывать несостоятельность. После признания обращения обоснованным прекращается начисление пеней и штрафов, а имущество и доходы переходят под контроль финансового управляющего.
4. Завершение
По итогам рассмотрения дела о банкротстве физлица возможны варианты:
- - Мировое соглашение (если кредиторы готовы пойти на уступки и списать долги на определенных условиях).
- - Реструктуризация (если у должника есть хоть небольшой доход для выплаты долгов на более лояльных условиях, на погашение дается до 5 лет).
- - Реализация имущества (если доходы должника слишком малы для реструктуризации или соглашения, суд назначает продажу имущества).
Даже при отсутствии у физлица недвижимости для продажи на торгах реализуется другое имущество. Если вырученной суммы недостаточно для погашения долгов, должник все равно признается банкротом.
Плюсы и минусы банкротства
Плюсы:
- Замораживается начисление штрафов, пеней, неустоек по договорам.
- Прекращаются звонки коллекторов и банков с требованием оплаты долга.
- При реструктуризации можно погасить долги в рассрочку без больших процентов в течение 5 лет.
- Все исполнительные производства прекращаются.
- После банкротства списываются все долги физлица, не нужно вносить огромные платежи ежемесячно.
Минусы:
- Ипотечное жилье, автомобиль и предметы роскоши могут быть реализованы для погашения долгов перед кредиторами.
- На время реализации имущества суд может ограничить выезд должника из РФ.
- Чем сложнее дело, тем дольше длится процедура банкротства.
- Банкротство для физлица - недешевый процесс, но отказ от сопровождения может привести к еще большим потерям (например, продаже имущества по заниженной стоимости).
Последствия
- В течение 5 лет после банкротства нужно сообщать о нем банкам при оформлении кредитов.
- 10 лет нельзя занимать руководящие должности в финансовых организациях.
- Повторно подать заявление о банкротстве физлица можно только через 5 лет.
- 3 года нельзя быть директором или учредителем юрлица.
- 5 лет нельзя работать в управлении страховых компаний, МФО, пенсионных, паевых и инвестиционных фондов.