Банкротство и недвижимость: что будет с вашей собственностью?

Ни для кого не секрет, что во время процедуры банкротства физических лиц есть риск потери имущества. Дом, квартиру или земельный участок могут продать на торгах в счет погашения задолженности перед кредиторами. Должники, которые к моменту банкротства еще не выплатили ипотеку, рискуют потерять даже единственное жилье.

Так ли безнадежна ситуация с недвижимостью при банкротстве? Есть ли способы спасти жилье и землю от распродажи? Как защитить собственность при банкротстве физического лица?

Мы расскажем вам о законных способах сохранить жилье при банкротстве. А если нужна консультация по защите собственности при банкротстве – ждем вас в федеральной юридической компании «ДаБанкрот». После правового анализа сложившейся ситуации разработаем стратегию защиты и сделаем все возможное, чтобы помочь сохранить вашу недвижимость.

Закон запрещает забирать у должника единственное жилье. Сколько бы ни был должен человек, никому – ни судебным приставам, ни финансовому управляющему не позволено обращать взыскание на дом, квартиру, жилое помещение или его часть, в котором постоянно проживает сам должник и члены его семьи.

Это правило действует, когда:

• в отношении должника открыто исполнительное производство, и приставы производят взыскательные действия, описывая, оценивая и выставляя на торги принадлежащее ему имущество;
• формируется конкурсная масса в процедуре банкротства должника, куда включают имущественные объекты, подлежащие дальнейшей продаже за долги.

Если единственным жильем должника является жилой дом, то также запрещено обращать взыскание на земельный участок, на котором он расположен.

То есть, если в собственности у должника, объявленного банкротом, нет ничего, кроме единственного жилья, то опасаться нечего: невыплаченные долги спишут, а недвижимость останется в его распоряжении.

Защита распространяется только на один жилой объект. Если жилых квартир (домов) две и больше, то банкроту оставят только одну из них, а остальные заберут в конкурсную массу. При этом у него нет права выбора места жительства: ему придется остаться там, где ему позволят.

Другая проблема заключается в том, что мораторий на взыскание касается только жилых помещений. Судебная практика знает немало случаев, когда у должника изымали и включали в конкурсную массу апартаменты, которые считаются недвижимостью нежилого (коммерческого) назначения. И никого при этом не смущало, что придется выставить на улицу постоянно проживающего там хозяина. А все потому, что помещение не относится к жилому фонду.

Подобная участь по большей части ожидает жилые помещения (квартиры, дома), которые должник сдавал в аренду.

В свете сказанного вся недвижимость, не предназначенная и не используемая для постоянного проживания должника и его семьи, может быть продана в счет долгов в процедуре банкротства. Конечно, только в том случае, если заранее не позаботиться об их защите.

Не хотите рисковать собственностью? Федеральная юридическая компания «ДаБанкрот» предлагает услуги юриста по недвижимости при банкротстве. Звоните, пишите в чат на нашем сайте. За 30 минут разберем сложившуюся ситуацию и дадим вам полезные рекомендации, основанные на судебной практике по защите имущества. Поможем сохранить жилье, включая ипотечное!

Невыплаченная ипотека – отдельная тема при банкротстве.

Ипотечное жилье подлежит принудительному изъятию и попадает на торги в первую очередь. Независимо от того, является ли оно единственным для банкрота.

На самом деле такая недвижимость не становится собственностью должника до момента полной оплаты по ипотечному договору. Она имеет статус предмета залога и, соответственно, находится в ведении банка, выдавшего ипотечный кредит. При этом должник и его семья получают только право пользования квартирой (домом) с момента оформления ипотеки.

После начала процедуры банкротства и появления соответствующего объявления в официальных информационных ресурсах банк, как правило, предъявляет свои требования к должнику и становится конкурсным кредитором. А поскольку долг перед ним обеспечен залогом в виде жилья, то по закону этот объект выставляется на торги. Большая часть (80 %) вырученных средств идет на погашение задолженности банкрота перед банком, а остальное распределяется между кредиторами 1-й и 2-й очереди (15 %) и используется на организацию процедуры банкротства (5 %).

С сентября 2024 года после внесения изменений в законодательство у должников появился шанс остаться жить в ипотечной квартире независимо от результатов процедуры банкротства. Можно не допустить включения предмета залога в конкурсную массу, но только при соблюдении определенных условий. К ним относятся:

• к началу процедуры банкротства у должника не было просрочек по ипотечному договору, и он продолжает исправно вносить ежемесячные выплаты;
• банк не заявил свои требования к должнику в процедуре банкротства;
• между банком и заемщиком, проходящим процедуру банкротства, заключено мировое соглашение с новыми условиями выплат, не связанное с процедурой банкротства;
• ипотечное жилье является для должника единственным.

Даже если просрочка имела место, и ипотечная квартира уже успела попасть в конкурсную массу, есть способы вытащить ее оттуда до момента продажи. Например, оспорив такое действие по основанию несоизмеримости стоимости предмета залога и суммы неисполненных в срок обязательств.

В такой ситуации важно действовать быстро и грамотно.

Федеральная юридическая компания «ДаБанкрот» осуществляет сопровождение процедуры банкротства в интересах должника. Предлагаем заказать помощь юриста по банкротству для защиты вашего имущества от включения в конкурсную массу.