Дополнительная
информация о банкротстве
Всё о банкротстве > Банкротство физ.лиц

Оглавление

Банкротство с ипотекой — полное освобождение от долгов

Физическое лицо может подать заявление о банкротстве с ипотекой, и в большинстве случаев квартира будет реализована на торгах. С недвижимостью, за которую годами выплачивался кредит, расставаться обидно. Но если обратиться за помощью к опытным юристам, можно добиться сохранения квартиры даже после процедуры. Расскажем, как это сделать и что для этого нужно.

Бесплатная консультация
Вы не ввели имя
Вы не ввели номер телефона
Нажимая на кнопку Вы соглашаетесь на обработку персональных данных
Бесплатная консультация
Вы не ввели имя
Вы не ввели номер телефона
Нажимая на кнопку Вы соглашаетесь на обработку персональных данных

8 лет

Помогаем избавиться от долгов

100% выигрышей

в делах со списанием всех долгов

Более 50+

специалистов в штате компании

Более 9000+

довольных клиентов

ТОП-1 России

финансовый управляющий

Что делать, если не можете вернуться в график платежей?

В такой ситуации лучше не ждать, когда финансовое положение ухудшится, а сразу обратиться в суд с заявлением о банкротстве физического лица. Дело в том, что банк сам может подать исковое заявление об изъятии предмета залога, и в таком случае квартиру заберут, а затем продадут через торги по максимально невыгодной для заемщика цене.

Некоторые идут на хитрости и регистрируют несовершеннолетних детей в ипотечной квартире. Это не поможет: по инициативе банка их могут снять с регистрационного учета, и недвижимость все равно заберут. Кредитные каникулы решают проблему, но только на время. Если финансовые трудности возникают систематически, общий размер долга за счет увеличения срока кредитования тоже станет больше, а значит, погасить ипотеку или кредит будет еще сложнее.

Особенности банкротства ипотечных заемщиков

Если вы поняли, что у вас не хватает денег на ежемесячные платежи по ипотеке, банкротство — рациональный выход из ситуации. При сумме долга свыше 500 000 руб. нужно подать заявление в арбитражный суд.

Важно, чтобы соблюдались и другие требования, которые применяются к физическим лицам, желающим списать долги по кредитам, ипотеке и микрозаймам:

1
Отсутствие возможности погашать задолженность. Это подтверждается справками о доходах, а также документами из банков об остатке кредитов и сумме платежей.
2
Меньше прожиточного минимума в остатке после погашения обязательных платежей.
3
Просрочка по кредитам более трех месяцев.
Также суд будет учитывать, предпринимали ли вы попытки урегулировать задолженность перед банком мирным путем (например, просили о реструктуризации или отсрочке платежей). Подтвердить это можно скриншотами переписки с менеджером в чате. Это не решающий, но немаловажный фактор.

Банкротство с ипотекой — хороший вариант для тех, кто отчаялся и не может выплачивать долги. Но нужно иметь в виду, что ипотечное жилье до полного погашения задолженности находится в залоге у кредитора и при обращении в арбитражный суд может быть реализовано на торгах. Однако сохранение ипотеки для физического лица возможно на вполне законных основаниях.

Законная отсрочка

Есть несколько вариантов сохранения квартиры при банкротстве с ипотекой, и один из них — законная отсрочка срок которой зависит от кредиторов, за это время вы можете решить финансовые трудности и вернуться к выплатам. Для оформления отсрочки в ходе процедуры банкротства достаточно подать заявление в арбитражный суд и попросить, чтобы несколько ближайших месяцев не пришлось вносить платежи.

Если кредиторы слишком дешево оценили имущество, можно подать апелляцию. Тогда вы выиграете еще 2–3 месяца, пока ее будут рассматривать. Если за это время удастся решить проблемы и вернуться к погашению ипотеки, жилье можно оставить.

Воспользовавшись законной отсрочкой при банкротстве с ипотекой, вы сможете остановить продажу недвижимости приставами, отдохнуть от звонков коллекторов и банка, а также привести свои финансы в порядок. Обычно двух лет для этого достаточно. Кроме того, в ходе всей процедуры пени и штрафы не начисляются.

Какие еще есть варианты банкротства с ипотекой, при которых заемщик не лишается недвижимости:

  • Реструктуризация. Суд может не списать долги, но разрешить выплачивать ипотеку на более лояльных условиях с учетом материального положения должника.
  • Мировое соглашение. Маловероятный вариант, но все равно встречается. Такое соглашение можно заключить со всеми кредиторами, если каждую из сторон будут устраивать условия.

Этапы банкротства с ипотекой

1
Подготовка документов. Нужно сделать запросы в банки и другие организации, в которых есть кредиты или займы.
2
Обращение в суд с заявлением о банкротстве. Приняв его, суд направит копии определения всем участникам.
3
Утверждение финансового управляющего. До окончания процесса он контролирует банковские счета должника и защищает его интересы.

Если в итоге суд принял решение о продаже недвижимости, она реализуется через торги по рыночной цене. При оформлении законной отсрочки долг замораживается, а должник получает возможность решить свои проблемы в течение 2 лет.

Плюсы и минусы процедуры

Все зависит от решения, которое принял арбитражный суд по итогам банкротства с ипотекой. Если речь идет о продаже недвижимости, заемщик получает возможность полностью избавиться от долгов, даже если вырученных денег не хватит на их погашение. Минус: сохранение квартиры в таком случае невозможно.

Если предоставлена законная отсрочка, заемщик может не платить ипотеку всё это время, но потом все равно придется вернуться к выплатам. Этот вариант подходит тем, кто испытывает временные материальные трудности. При отсрочке можно продолжать жить в заложенной квартире, и это неплохая экономия на арендной плате.

В обоих случаях с момента принятия заявления судом приостанавливается начисление штрафов и пеней, перестают звонить коллекторы, а приставы прекращают или приостанавливают исполнительные производства.

Мы сделаем всё за Вас в 4 этапа

1 этап
15 мин.
Экспертиза вашей ситуации у профессионалов
Что это?
2 этап
30 дней
Сбор документов и участие в суде нашего юриста
Что это?
3 этап
6-8
месяцев
Арбитражное управление
Что это?
Полное
списание долгов!

Известные личности, ставшие банкротами

В банкротстве с ипотекой нет ничего плохого, ведь финансовые трудности бывают у всех. С ними сталкиваются даже известные и богатые люди:

  • Дональд Трамп — бывший президент США, политик
  • Майк Тайсон — боксер.
  • Николас Кейдж — актер
  • Уолтер Дисней — кинематографист, создатель мультиков
  • Линдси Лохан — актриса
  • Стэнли Керк Берел — рэпер
  • Джонни Депп — актер
  • Леди Гага — певица
  • Памела Андерсон — актриса
  • Аль Пачино — актер
Дональд Трамп
Майк Тайсон
Николас Кейдж
Линдси Лохан
Памела Андерсон
Аль Пачино
Если вы понимаете, что не можете выплачивать долги, но хотите сохранить квартиру, обращайтесь к нам. Наши эксперты помогут вам в решении всех вопросов и расскажут, как избавиться от кредитов с минимальными потерями.

Наша команда

Полезные статьи:

Заберут ли имущество за границей при банкротстве?

Предвидя собственное банкротство, у должника может появиться искушение уберечь от ...   Читать далее

Дата публикации
29.11.2024
Просмотров
3299
Банкротство и карьера: будут ли последствия на работе?

Многие должники опасаются банкротства из-за того, что считают, что признание банкр ...   Читать далее

Дата публикации
29.11.2024
Просмотров
14058
Банкротство после смерти должника: кто отвечает за долги?

Случается, что человек умирает, не успев рассчитаться по своим долгам. Если после ...   Читать далее

Дата публикации
29.11.2024
Просмотров
8669
Банкротство за границей: что делать, если у вас есть долги в других странах

Можно ли списать долги за границей в процедуре банкротства, которая проводится в Р ...   Читать далее

Дата публикации
29.11.2024
Просмотров
6284
Как правильно вести себя в суде при банкротстве: советы от юристов

Существуют единые правила поведения в арбитражном суде, обязательные для соблюдени ...   Читать далее

Дата публикации
29.11.2024
Просмотров
3284
Лайфхаки по банкротству: что можно, а чего нельзя делать в процессе?

Многие должники боятся подавать на банкротство, потому что не до конца понимают, к ...   Читать далее

Дата публикации
29.11.2024
Просмотров
8269
Списываются ли долги по ЖКХ и налогам через процедуру банкротства?

Процедура банкротства физических лиц позволяет избавить должника не только от кред ...   Читать далее

Дата публикации
29.11.2024
Просмотров
7250
Наследование долгов: как избежать банкротства по чужим долгам?

По закону долги человека передаются по наследству вместе с имуществом умершего. Пр ...   Читать далее

Дата публикации
27.11.2024
Просмотров
5366
Банкротство и переоформление имущества на родственников: законно ли это?

Процедура банкротства физических лиц предполагает обязательную проверку имуществен ...   Читать далее

Дата публикации
27.11.2024
Просмотров
3591
Банкротство предпринимателя VS банкротство физического лица: в чем разница?

Закон «О несостоятельности (банкротстве)» дает возможность пройти процедуру банкро ...   Читать далее

Дата публикации
26.11.2024
Просмотров
6248

Отзывы наших клиентов

Всем здравствуйте. Меня зовут Ирина. Я предприниматель из г. Старый Оскол. В 2015 г. я оформила несколько кредитов в раз ...
Предприниматель
Добрый день! Я Виталий Владимирович, пенсионер. Проживаю в пос. Дубовое. До недавнего времени помимо пенсии в 12 тысяч, ...
Пенсионер
Здравствуйте, меня зовут Валерия. Я работаю в областной больнице. Я с самого детства знала, что буду врачом и это мое пр ...
Всем добрый день! Мое имя Татьяна Ивановна. Я учитель из г. Белгород. В 2017 г. нам, как учителям дали участки под ИЖС о ...
Здравствуйте! Меня зовут Вячеслав Р. Бывший старший сержант полиции из г. Москва. 12 лет назад, когда я учился по своему ...
Полицейский
Здравствуйте! Я Михаил, житель г. Воронеж. Никогда раньше не думал, что буду писать положительный отзыв или характеристи ...
Добрый вечер! Меня зовут Сергей. Я начал работать строителем. Очень нравится мне проектировать и строить объекты. Помогл ...
Строитель
Здравствуйте, друзья! Спасибо многоуважаемой компании «ДаБанкрот» в лице ее менеджеров, юристов и арбитражного управляющ ...
Всем привет! Меня зовут Анастасия. Моя историю может показаться банальной. Но что произошло, то и произошло. Я после уни ...
Бухгалтер
Добрый вечер! Мое имя – Андрей. Я работаю барменом уже более 3 лет в одном известном заведении г. Москвы. Зарплата ...
Здравствуйте! Меня зовут Николай. Я выражаю благодарность вашей команде вместе со своей семьей. Мы были в очень трудном ...
Водитель такси
Зовут меня Александр ,живу в Шебекинском районе.Попал в ситуацию когда сидел без работы кредиты надо было выплачивать,о ...
Электромонтер
Остались вопросы!
Напишите нам прямо сейчас
Вы не ввели имя
Вы не ввели номер телефона
Ваш вопрос
Ваш вопрос
Нажимая на кнопку Вы соглашаетесь на обработку персональных данных