Банкротство физических лиц в Белгороде: ответы на самые болезненные вопросы

Банкротство - это серьезный шаг, на который решаются люди, оказавшиеся в тяжелой финансовой ситуации. Но прежде чем начинать эту процедуру, у каждого возникает масса вопросов. Что будет с моим имуществом? Смогу ли я взять кредит в будущем? Как это отразится на моей семье? Сегодня мы постараемся ответить на самые болезненные и острые вопросы о банкротстве физических лиц, которые могут волновать жителей Белгорода.

Пожалуй, это самый страшный вопрос для любого потенциального банкрота. Ведь никто не хочет в процессе избавления от долгов лишиться крыши над головой. Но здесь мы можем вас успокоить. По закону, ваше единственное жилье, в котором вы постоянно проживаете - квартира, дом или комната - не может быть изъято в ходе процедуры банкротства.

Эта норма действует даже в том случае, если ваша квартира находится в ипотеке, и вы еще не полностью выплатили кредит. В рамках банкротства вы сможете исполнить свои обязательства перед банком за счет других активов или реструктурировать задолженность. Но саму квартиру у вас никто не заберет.

Однако тут есть несколько важных нюансов. Во-первых, речь идет именно о единственном жилье. Если на вас или ваших близких родственников зарегистрировано несколько квартир или домов - второе, третье жилье может быть продано для расчетов с кредиторами.

Во-вторых, есть ограничения по стоимости и площади жилья. Если ваша квартира существенно превышает средние показатели по Белгороду, финансовый управляющий может попытаться оспорить ее исключение из конкурсной массы. Или предложить вам продать эту квартиру и купить более скромное жилье. Но такие ситуации - это скорее исключение из правил.

Следующий по популярности вопрос - судьба автомобиля при банкротстве. Здесь все зависит от нескольких факторов.

Если у вас есть недорогой автомобиль (стоимостью не более 10-кратного прожиточного минимума в Белгородской области), и он вам необходим для работы, по состоянию здоровья или для обеспечения нужд семьи - вы сможете его сохранить. Но только при условии, что это ваш единственный автомобиль. Если на вас зарегистрировано несколько машин - остальные, скорее всего, придется продать.

Также придется расстаться с автомобилем, если он относительно новый и дорогой. По закону у вас не могут забрать лишь транспортное средство "обычного" класса. А вот премиальные внедорожники, спорткары и представительские седаны попадают под удар. Их точно включат в опись имущества и пустят с молотка.

То же самое касается мотоциклов, квадроциклов, снегоходов и прочей мототехники. Если она не является для вас единственно возможным средством передвижения - готовьтесь к ее потере.

Но есть и хорошая новость. Если ваш автомобиль находится в залоге у банка (куплен в кредит) - вы можете попробовать договориться с кредитором о его сохранении. Для этого нужно будет провести отдельные переговоры и, возможно, реструктурировать свой автокредит. Успех не гарантирован, но попытаться точно стоит.

Многие потенциальные банкроты беспокоятся о том, не останутся ли они без средств к существованию после начала процедуры. Ведь по закону, все доходы должника в этот период должны направляться на погашение долгов. Но и здесь есть свои ограничения.

Во-первых, у вас не могут удерживать более 50% от официального дохода. Причем для расчета берется не грязная зарплата, а сумма после вычета подоходного налога. То есть как минимум половина ваших трудовых доходов останется при вас.

Во-вторых, есть ряд выплат, на которые взыскание не может быть обращено вообще:

• Пенсии по старости, инвалидности, потере кормильца.
• Алименты и пособия на детей.
• Компенсации вреда здоровью.
• Материнский капитал.
• Пособие по безработице.

Все эти выплаты будут поступать вам в полном объеме, и на погашение долгов они не пойдут.

Если у вас есть неофициальный доход, который вы не декларируете - по закону вы обязаны сообщить о нем финансовому управляющему. Это, конечно, может несколько увеличить сумму выплат кредиторам. Но на практике, если речь идет не о бизнесе, а о подработках - доказать факт наличия такого дохода сложно. Так что маловероятно, что у вас будут удерживать деньги со случайных приработков.

Отдельно стоит поговорить о ситуации, когда потенциальный банкрот является индивидуальным предпринимателем и имеет свой бизнес. Здесь все несколько сложнее, чем с физическими лицами.

С одной стороны, закон допускает банкротство физлиц, зарегистрированных как ИП. То есть вы можете попытаться списать не только личные долги, но и задолженность, связанную с предпринимательской деятельностью.

С другой стороны, в этом случае в конкурсную массу попадут абсолютно все ваши активы, включая:

• Коммерческую недвижимость и земельные участки.
• Оборудование, технику, транспорт, используемые в бизнесе.
• Товарные запасы и сырье.
• Дебиторскую задолженность и средства на счетах ИП.
• Интеллектуальную собственность.

Все это имущество будет продано для расчетов с кредиторами. По сути, вы почти гарантированно потеряете свой бизнес. Поэтому решаться на банкротство ИП стоит только в том случае, если вы готовы расстаться с делом и начать все заново.

При этом сохранить бизнес путем ухода в процедуру реструктуризации долгов будет крайне сложно. Эта процедура для ИП хоть и предусмотрена законом, но на практике применяется редко. Арбитражные суды неохотно идут на поблажки индивидуальным предпринимателям и в большинстве случаев просто вводят конкурсное производство.

Так что если у вас есть свой бизнес, и вы думаете о банкротстве - сто раз взвесьте все за и против. Имеет смысл сначала попробовать договориться с кредиторами, оптимизировать расходы, продать лишние активы. И только если ничего не помогает - идти в суд с заявлением о собственном банкротстве.

Ну и конечно, многих волнует вопрос - как банкротство одного из супругов отразится на втором супруге и детях. Здесь тоже все неоднозначно.

Начнем с того, что по закону, в конкурсную массу попадает только личное имущество банкрота, а не совместно нажитое в браке. То есть если квартира, машина или другие ценности куплены в период брака и оформлены на обоих супругов - их не заберут. Но только если второй супруг не выступал поручителем по кредитам банкрота.

Тут стоит сделать оговорку. Иногда недобросовестные должники специально оформляют все свое имущество на родственников, чтобы спрятать его от кредиторов. В таких случаях финансовый управляющий может оспорить эти сделки в суде и вернуть активы в конкурсную массу. Поэтому если вы задумали банкротство - не пытайтесь хитрить и переписывать имущество на жену или детей. Этот номер не пройдет.

Также нужно понимать, что семья банкрота неизбежно почувствует на себе финансовые трудности. Ведь в процессе процедуры значительная часть доходов должника будет уходить на погашение долгов. Поэтому придется пересмотреть семейный бюджет, отказаться от дорогих покупок и развлечений.

Еще один неприятный момент - после признания банкротом должник не сможет самостоятельно распоряжаться своими финансами. Все его счета будут заблокированы, а деньги - перечисляться финансовому управляющему. Это может создать определенные неудобства для членов семьи.

Наконец, нельзя забывать про репутационные риски. Сведения о банкротстве гражданина публикуются в открытом доступе. И хотя формально это не должно влиять на членов его семьи - неприятный осадок все равно останется. Дети банкрота в школе могут столкнуться с насмешками одноклассников, а супруга - с косыми взглядами коллег и знакомых.

Но самое главное - банкротство не приговор для семьи. Да, придется пережить непростые времена. Но зато потом вы сможете начать жизнь с чистого листа, без груза непосильных долгов. Ваши отношения станут только крепче, ведь вы пройдете через трудности вместе. А дети получат ценный урок о том, как нужно обращаться с финансами и кредитами.

Подводя итог, скажем так: банкротство - это серьезное испытание, которое затрагивает все сферы жизни человека. На многие вещи придется смотреть совсем по-другому. С чем-то - расстаться, чем-то - пожертвовать. Легко точно не будет.

Но если вы дошли до ситуации, когда долги превышают стоимость всего вашего имущества и годовой доход, если вы не видите другого выхода - банкротство может стать вашим спасением. Да, придется потерять какие-то материальные ценности, урезать расходы, на время забыть о кредитах. Зато вы сможете избавиться от звонков коллекторов, исков от банков и визитов приставов. А главное - освободитесь от непосильного бремени долгов и начнете новую жизнь.

Конечно, к банкротству нужно подходить очень взвешенно. Мы советуем вам сначала проконсультироваться с опытным юристом, который специализируется на этой теме. Он изучит вашу ситуацию, оценит все риски и подскажет, какой вариант действий будет оптимальным.

Если вы живете в Белгороде или Белгородской области - просто позвоните нам или оставьте заявку на сайте. Первичная консультация по банкротству физлиц - абсолютно бесплатна. Мы внимательно вас выслушаем, ответим на все вопросы и поможем принять правильное решение. Помните, безвыходных ситуаций не бывает. И мы готовы протянуть вам руку помощи.