Банкротство физических лиц в Санкт-Петербурге: чем придется пожертвовать ради списания долгов

Жизнь полна неожиданностей, и не всегда приятных. Потеря работы, серьезная болезнь, развод - эти события могут привести к тому, что человек оказывается не в состоянии выполнять свои финансовые обязательства. Долги растут как снежный ком, коллекторы звонят днем и ночью, банки грозят судом и описью имущества. Давайте разберемся, от чего вам, скорее всего, придется отказаться, если вы решитесь на банкротство в Санкт-Петербурге.

Первое, с чем придется попрощаться в процессе банкротства - это предметы роскоши. Согласно закону, они считаются излишеством и подлежат продаже для расчетов с кредиторами. К таким предметам относятся:

• Дорогие часы, ювелирные украшения, меха.
• Предметы искусства, антиквариат, коллекции.
• Элитная мебель ручной работы.
• Дорогая техника вроде домашних кинотеатров, профессиональных фотокамер и т.д.

Если у вас есть такие вещи - будьте готовы с ними расстаться. Финансовый управляющий обязательно включит их в опись имущества и выставит на торги. Конечно, можно попробовать оспорить это решение в суде, но шансы отстоять свое право на предметы роскоши невелики. Закон в данном случае на стороне кредиторов.

Но не стоит переживать о том, что вы останетесь без необходимых вещей. Весь обычный бытовой минимум - одежда, обувь, кухонная утварь, мебель, техника - у вас никто не заберет. Под угрозой только действительно дорогостоящие предметы, без которых можно обойтись в повседневной жизни.

Пожалуй, самый болезненный момент при банкротстве - это возможная потеря недвижимости. По закону, единственное жилье, в котором вы постоянно проживаете, не может быть изъято. То есть если у вас в собственности только одна квартира или дом - их не заберут, даже если они находятся в ипотеке.

Но если на вас или членов вашей семьи зарегистрировано несколько объектов недвижимости - тут возникают риски. Дополнительную квартиру, дачу, гараж, нежилое помещение почти наверняка придется продать в счет погашения долгов. При этом не важно, досталась ли вам эта недвижимость по наследству, была куплена до появления долгов или как-то иначе - она в любом случае будет включена в конкурсную массу.

Особенно внимательным нужно быть собственникам инвестиционного жилья. Если у вас есть несколько квартир, которые вы сдаете в аренду - велика вероятность лишиться как минимум части этих активов. Суд может признать такое количество недвижимости избыточным и вынести решение о ее продаже.

Тот же самый принцип действует и в отношении земельных участков. Если на вашем участке расположен дом, в котором вы постоянно живете - его не тронут. А вот пустой надел или дачный участок с летним домиком попадут под удар. Поэтому если вы планируете начать процедуру банкротства, и у вас есть лишняя недвижимость - подумайте заранее, как ею лучше распорядиться.

Еще один актив, которым чаще всего приходится жертвовать при банкротстве - это личный автомобиль. Особенно если он относительно новый и дорогой. По закону вам обязаны оставить только один автомобиль, который необходим по состоянию здоровья или для обеспечения жизнедеятельности семьи. И его стоимость не должна превышать 10-кратный прожиточный минимум, установленный в Санкт-Петербурге.

Если вы владелец премиального внедорожника или спорткара - будьте готовы с ним попрощаться. Финансовый управляющий обязательно включит его в опись имущества, и машину придется продать на торгах. Конечно, вы можете попробовать оспорить это решение, но сделать это будет непросто. Суды неохотно идут навстречу должникам, желающим сохранить дорогие автомобили.

То же самое касается и мототехники, водного транспорта, снегоходов и прочих транспортных средств. Если они не являются для вас единственно возможным способом передвижения - скорее всего, их придется продать. Так что если вы пока только задумываетесь о банкротстве, стоит хорошенько взвесить все за и против. Возможно, имеет смысл продать часть своего автопарка заранее на более выгодных условиях.

Многие индивидуальные предприниматели, оказавшись в тяжелой финансовой ситуации, рассматривают процедуру личного банкротства как возможность списать долги, в том числе и связанные с бизнесом. Ведь закон допускает банкротство физических лиц, зарегистрированных как ИП. Но нужно понимать, что в этом случае вы почти наверняка потеряете свой бизнес и все связанные с ним активы.

При банкротстве ИП в конкурсную массу включается не только личное имущество должника, но и все, что использовалось для предпринимательской деятельности:

• Коммерческая недвижимость (офис, склад, магазин, кафе)
• Товарные запасы и сырье
• Производственное и торговое оборудование
• Патенты, лицензии, товарные знаки
• Транспорт и спецтехника

Все это имущество будет продано с торгов в счет погашения долгов. Вы фактически лишитесь бизнеса и источника дохода. При этом ваши работники будут уволены, а договоры с контрагентами - расторгнуты. По сути вам придется начинать свое дело заново, и не факт, что получится быстро вернуть былые позиции.

Конечно, в ряде случаев ликвидация бизнеса - это единственный выход, позволяющий избавиться от непосильных долгов и кредитов. Но такое решение точно не стоит принимать сгоряча. Сначала стоит попробовать договориться с кредиторами о реструктуризации или рассрочке, оптимизировать расходы, продать часть активов. И только если это не помогает - задуматься о банкротстве как крайней мере.

Еще один минус банкротства, о котором многие не задумываются - это невозможность свободно выезжать за границу. С момента подачи заявления о банкротстве и до окончания всех расчетов с кредиторами вы будете ограничены в своем праве на выезд из страны.

Если возникнет острая необходимость уехать - например, на лечение или по семейным обстоятельствам - придется каждый раз обращаться в суд за специальным разрешением. При этом не факт, что его дадут - все будет зависеть от ваших доводов и доброй воли судьи. А если разрешение и дадут - то скорее всего, с ограничением по срокам пребывания за рубежом.

Так что если вы привыкли часто ездить в отпуск или по делам в другие страны - будьте готовы на время с этим распрощаться. Банкротство серьезно ограничит вашу мобильность как минимум до завершения всех обязательных процедур. А в некоторых случаях - и на несколько лет после, если суд назначит вам ограничения на новые кредиты и займы.

Ну и конечно, не стоит забывать о том, что после банкротства у вас могут возникнуть большие сложности с получением новых кредитов. Даже если вы успешно расплатились со всеми долгами и списали остатки - в вашей кредитной истории навсегда останется упоминание о факте личного банкротства. И для банков это серьезный знак - выдавать вам заем или нет.

В первые 5 лет после банкротства при подаче заявки на кредит вы обязаны сообщать о факте своего банкротства. Это не значит, что кредит вам гарантированно не дадут. Но будьте готовы к тому, что:

• Вам откажут в выдаче кредита без объяснения причин.
• Вам предложат заем на очень невыгодных условиях - с высокой процентной ставкой и массой дополнительных комиссий.
• Для получения кредита потребуют поручителей или залог.

Словом, получить новый кредит сразу после банкротства - это большая удача. Скорее всего, вам придется восстанавливать свою платежеспособность небольшими шажками - открывая кредитные карты, беря микрозаймы, оформляя покупки в рассрочку. И только постепенно, год за годом, ваша кредитная история будет очищаться и к вам вернется доверие банков.

Пройдя через список имущества и возможностей, которыми обычно приходится жертвовать при личном банкротстве, логично задать себе вопрос - а стоит ли оно того? Ведь потери могут быть весьма существенными. Но давайте смотреть правде в глаза. Если вы дошли до состояния, когда долги превышают стоимость всего вашего имущества и годовой доход, если коллекторы буквально не дают вам жить, а приставы грозят описью имущества - то альтернатив банкротству не так уж много.

Конечно, никто не призывает вас бежать в суд с заявлением от любой просрочки. Сначала стоит попробовать договориться с кредиторами, оптимизировать свои расходы, продать лишнее имущество, найти дополнительные источники заработка. Но если вы перепробовали все, и ничего не помогает - банкротство может стать вашим спасательным кругом.

Да, вам, возможно, придется пожертвовать какими-то материальными благами - лишней недвижимостью, дорогим авто, предметами роскоши. Возможно, на время будет закрыт выезд за рубеж и осложнен доступ к новым кредитам. Но все это не идет ни в какое сравнение с самым главным обретением - свободой от долгов и возможностью начать жизнь с чистого листа.

Подумайте, готовы ли вы ближайшие несколько лет жить в долговой яме, отдавая все заработанное банкам, терпя звонки коллекторов и визиты приставов? Или вы предпочтете шагнуть в новую жизнь без долгов, пусть и пожертвовав частью имущества? Выбор за вами.

Если вы склоняетесь к банкротству, но пока не уверены - запишитесь на бесплатную консультацию к нашим юристам в Санкт-Петербурге. Мы внимательно изучим вашу ситуацию и подскажем, каких потерь можно ожидать в вашем конкретном случае. Вместе мы сможем разработать стратегию вашего банкротства так, чтобы вы сохранили максимум своего имущества и в самые короткие сроки вернулись к нормальной жизни. Звоните или оставляйте заявку на сайте - мы готовы вам помочь.