Банкротство физ.лиц в 2025 году: пошаговая инструкция

Несмотря на огромную положительную практику списания долгов, процедура банкротства до сих пор у многих вызывает сомнения, с каждым годом всё больше «обрастая мифами» о страшных последствиях и другими небылицами. Некоторые просто сидят сложа руки и копят долги, другие обращаются за помощью в юридические компании, третьи стремятся самостоятельно пройти процедуру банкротства физического лица.

Наша статья будет полезна тем, кто хочет без помощи юристов получить свободу от долгов и не совершить при этом ошибок. Итак, пошаговая инструкция банкротства физ. лиц., с чего начать?

Прежде чем вы начнете действовать следует разобраться, какая процедура вам подходит. На данный момент существует 2 варианта признать себя банкротом:

1. Стандартная процедура банкротства физического лица через Арбитражный суд. Стала доступна гражданам с 01 октября 2015 года.
2. Банкротство через МФЦ - стало возможно с 1 сентября 2020 года.

Списать долги через МФЦ вы сможете, если:

• имеете долг от 50 до 500 тыс. рублей;
• не имеете имущества (единственное жильё неприкосновенно);
• судебные приставы закрыли исполнительное производство по п.4 ч.1 ст. 46 ФЗ №229.

Данные требования обязательны и если вы не подходите хотя бы по одному критерию, то внесудебное банкротство не для вас. Подробно о внесудебной процедуре банкротства мы рассказали здесь, а так же в наших видео.

Списание долгов через суд подходит большему количеству граждан – должников, так как имеет более мягкие требования:

• сумма долга не имеет значения, но мы рекомендуем прибегнуть к процедуре банкротства при долге от 300 тыс. рублей, так как обращаться в суд с меньшей задолженностью просто экономически не выгодно. Почему? Вы поймете, дочитав нашу статью до конца.
• наличие или отсутствие имущества и исполнительного производства так же не имеет значения;
• у вас должна отсутствовать судимость за экономические преступления или мошеннические действия в процедуре банкротства, если вы проходили её ранее;
• главное требование – наличие неплатежеспособности по разумным причинам (потеря работы, болезнь, снижение дохода и тд.).

Вы изучили: чем отличается внесудебное банкротство от судебной процедуры и приняли для себя решение самостоятельно пройти путь от подачи заявления до полного списания долгов, что делать дальше?

Первый шаг: «Возьмите себя в руки». Да, да именно – это является первым шагом к успешному списанию долгов. Мы не понаслышке знаем в какой растерянности, а иногда и панике находится человек, которому не только нечем платить по кредитам, но и попросту не на что жить. Поэтому успокойтесь, составьте список банков, микрофинансовых организаций, людей, которым вы должны. Просмотрите свои квитанции за коммунальные услуги, налоги, проверьте штрафы, если есть неоплаченные - внесите их также в общий список долгов. Таким образом, вы посчитаете общую сумму долга. Узнать есть ли у вас долги у судебных приставов вы можете оставив заявку на нашем сайте.

С полным перечнем документов вы можете ознакомиться в нашей статье «Список документов для банкротства физического лица» либо скачать здесь.

В суд понадобится подготовить копии, но на судебное заседание вам понадобятся оригиналы.

Важно помнить, что некоторые документы имеют ограниченный срок действия, поэтому их лучше заказать в последнюю очередь.

Во всех своих статьях мы говорим о том, что к выбору Финансового управляющего (ФУ) стоит подойти очень ответственно, так как во многом от него зависит будут ли списаны вам долги или нет.

Для поиска кандидатуры вы можете воспользоваться сайтом ЕФРСБ, отправить запросы в СРО (саморегулируемые организации) или обратиться в юридическую компанию в штате которой есть свои ФУ. Рейтинг ФУ можно посмотреть на сайте finzdor.ru.

Почему заранее стоит договориться с Финансовым управляющим? Это необходимо для того, чтобы:

1. он ознакомился с вашим делом;
2. в заявлении указать СРО, в котором состоит ФУ.

Какую роль выполняет Финансовый управляющий в процедуре банкротства физического лица мы подробно рассказали в статье.

Здесь вы должны:

• подробно рассказать о своей ситуации;
• перечислить кредиторов и суммы задолженности;
• описать имущество;
• указать обоснованные причины, которые привели к росту долгов;
• предоставить наименование и адрес СРО, в котором был выбран Финансовый управляющий.

К пакету документов на банкротство физического лица необходимо приложить квитанцию об оплате госпошлины в размере 300 руб. и и квитанцию о перечислении вознаграждения за работу Финансового управляющего – 25 000 руб. Эти денежные средства переводятся на расчетный счет Арбитражного суда.

Ваши документы будут рассмотрены от 15 до 30 дней. Данные сроки зависят от загруженности суда. Велика вероятность, что заявление будет не принято по причине отсутствия тех или иных документов.

Далее будет назначено судебное заседание. О дате его проведения вам сообщат отправленным письмом по Почте России или Вы можете самостоятельно посмотреть на официальном сайте арбитражного суда. Присутствие вас или вашего юриста по доверенности на заседании обязательно.

После первого суда события могут развиваться следующим образом:

• судья вынесет Определение о введении процедуры реструктуризации долгов;
• будет принято решение о признании вас банкротом и введении процедуры реализации имущества;
• заявление по той или иной причине останется без движения.

Если кредитор или суд посчитал, что вы всё-таки в состоянии за 3 года расплатиться с кредиторами, без учета начисленных штрафов и пени, то будет введена реструктуризации долгов. Как проходит данный этап процедуры банкротства мы рассказали здесь.

Если процедура реструктуризации невозможна по одной из причин:

• план реструктуризации не был утверждён;
• вы не подходите не под один из предоставленных планов реструктуризации;
• план реструктуризации не был предоставлен в установленный срок финансовому управляющему.
• у вас нет дохода или он был потерян в процессе.

Вы перейдёте на следующий этап процедуры банкротства – реализация имущества. Далее Финансовый управляющий:

1. Начинает поиск имущества гражданина – должника, которое может быть реализовано.
2. Направляет запросы в Росреестр, ГИБДД, ГИМС, Гостехнадзор и другие госорганы, чтобы получить сведения о зарегистрированных на вас транспортных средствах, земельных участках, домах, квартирах и т.д.
3. Выдает прожиточный минимум, если у гражданина имеется официальный доход.
4. Анализирует все сделки, совершенные вами за 3 года до начала процедуры банкротства. Стоит отметить, что те сделки, которые вызовут подозрение могут быть оспорены, признаны недействительными. Имущество вернут должнику и продадут на торгах. Какие сделки наиболее тщательно рассматриваются мы подробно рассказали здесь.
5. Проводит собрания кредиторов, на которых отчитывается о проделанной работе.
6. Проводит опись имущества, готовит положение о торгах, в случае если у вас нашлось что продать. Если реализовать нечего, Финансовый управляющий объявляет об этом на собрании кредиторов и просит суд освободить гражданина – должника от всех долгов.

На основании проделанной работы Финансовый управляющий составляет финальный отчет и предоставляет его на финальное судебное заседание в Арбитражный суд, где и выносится Определение о завершении процедуры банкротства и освобождении от всех долгов.

Поздравляем вы больше никому ничего не должны!

В случае, если путь самостоятельного банкротства кажется вам сложным, вы не хотите разбираться во всех тонкостях процедуры списания долгов или боитесь, что по той или иной причине долги не будут списаны, мы рекомендуем обратиться за помощью к специалистам Федеральной юридической компании «ДаБанкрот». Нам доверяют тысячи граждан, присоединяйтесь и вы.