В каких случаях банк может простить или погасить кредит

Надежды должников о том, что банки-кредиторы по собственной инициативе спишут с них просроченную задолженность по кредитам, сродни ожиданию чуда. А отдельные должники вместо того, чтобы аккуратно выплачивать кредит по графику, предпочитают сложа руки ждать какого-то правительственного решения, которое обяжет кредиторов простить просрочки.

Давайте относиться к проблемам кредитных отношений реально. Банки – коммерческие организации, которые зарабатывают на процентах и комиссиях. Если заемщик переходит в категорию неплательщиков – то к ним добавляются штрафы и пеня, которые значительно увеличивают сумму задолженности и одновременно повышают рентабельность деятельности кредитной организации.

С экономической точки зрения совершенно нелогично по собственной инициативе списывать долги клиентов себе в убыток. Наоборот, банк сделает все возможное, чтобы получить деньги сполна. Тем более, что закон на его стороне, а в судах интересы защищает армия квалифицированных юристов.

1. Закон «О несостоятельности (банкротстве)» дает возможность практически любому физическому лицу - должнику инициировать собственное банкротство.

   Результатом во многих случаях является списание непогашенной части финансовых обязательств на основании решения арбитражного суда. Чаще всего граждане используют процедуру банкротства для списания кредитных долгов. Причем не имеет значения, занимал человек деньги в одном банке или у него есть несколько непогашенных кредитов.

   Если суд решил признать должника несостоятельным и установил факт отсутствия у него имущества, которое можно включить в конкурсную массу, то на этом основании независимо от желания банка придется списывать невыплаченный остаток задолженности гражданина - банкрота по кредиту.

2. Смерть заемщика также может стать основанием для прекращения кредитных отношений и списания остатка невыплаченного долга по кредиту. Однако, это возможно только в том случае, если у умершего должника нет наследников. При появлении лиц, вступивших в права на наследство, у них кроме имущества появляются и обязательства по уплате задолженности, которую наследодатель не успел погасить до наступления смерти. То есть, банк имеет право требовать продолжения выплат по кредиту с наследников. У последних есть несколько способов урегулировать вопрос кредитного долга:
   • уплатить собственные средства;
   • продать полученное наследство и из этих денег рассчитаться с банком;
   • полностью отказаться от наследства (в этом случае долги усопшего к наследнику не переходят).

   Если в кредитный договор внесены поручители или созаемщики, то в случае смерти основного заемщика банк потребует от них исполнения обязательств по правилам солидарной ответственности. То есть, в этом случае списания долгов также не произойдет.

   Если при отсутствии наследников имущественные активы умершего должника отойдут государству, то и здесь у кредитора есть право обратить взыскание на выморочное имущество и за счет этого закрыть кредитный долг. Однако, для должников, погибших в результате участия в СВО или получивших инвалидность I группы, членов их семей государство установило право на списание всех открытых ранее кредитов. При наличии указанных оснований банку придется списать долги безоговорочно.

3. Срок исковой давности по кредитам составляет 3 года. Банку не удастся через суд добиться возврата кредита, если с момента прекращения выплат прошло больше указанного времени. Даже при выигранном суде в отношении возврата «свежей» части долга, задолженность, образовавшуюся 3 и более лет назад кредитная организация вынуждена будет списать.
4. Продажа долга коллекторам позволяет банку списать со своего баланса проблемный актив. Как правило, цена продажи составляет порядка 10 – 15 % номинальной стоимости. Для должника это возможность выкупить собственные обязательства у коллектора с большим дисконтом. Не упустите такой шанс!
5. При остатке незначительной задолженности по кредиту банку проще и дешевле списать указанную сумму, чем заниматься взысканием. Как правило, это небольшие набежавшие суммы процентов, комиссий, пени при полностью погашенном заемщиком основном долге.

Если вы столкнулись с трудностями и нуждаетесь в помощи для решения вашего вопроса, специалисты федеральной юридической компании «Да!Банкрот» всегда готовы Вам помочь, в какой бы сложной ситуации вы не находились. Звоните нам по телефону 8 800 222 2015 или оставьте заявку на сайте. Мы всегда на связи!

Заемщику сложно влиять на кредитную организацию с целью принуждения к списанию задолженности.

Исключение составляют только прямо предусмотренные законом ситуации (как в случае с участниками СВО и членами семей) и выгодные для банка финансовые операции (продажа долгов коллекторам, списание мизерных остатков).

В руках должника имеется надежный законный механизм, который позволит добиться списания кредитных долгов. Для этого следует пройти процедуру банкротства физического лица.

Независимо от того, какой способ банкротства будет применен для каждой конкретной ситуации (судебное или упрощенное банкротство), оба гарантируют списание просроченной задолженности не только по кредитам, но и по другим обязательствам:

• налоговым;
• коммерческим;
• за жилищно-коммунальные услуги.

То есть, одним махом можно освободиться от долгов не только кредитных.

В этом может помочь федеральная юридическая компания «Да!Банкрот». Наши специалисты вникнут и дадут правовой анализ ситуации, проконсультируют и предложат выгодный способ списать кредиты и другие финансовые обязательства с минимальными затратами времени, сил и средств. Если будет необходимость, компания обеспечит полное сопровождение процедуры банкротства с гарантированным списанием задолженности.