Передача права требования долга от первоначального кредитора к третьему лицу может произойти как до банкротства должника, так и после начала процедуры признания несостоятельности физлица. После осуществления переуступки требования задолженность придется возвращать новому кредитору.
Что такое договор цессии
Сделка уступки права требования старым кредитором новому называется цессией. Первоначальный кредитор – цедент, новый владелец задолженности – цессионарий. Оформление такой сделки производится в письменной форме путем подписания соответствующего договора. Обычно договор цессии заключается между двумя сторонами, одна из которых – старый кредитор, который намерен переуступить право требования задолженности конкретного должника третьему лицу, а вторая покупает указанное право. Яркий пример такой сделки – продажа банком или МФО неисполненных обязательств заемщиков лицам, занимающимся коллекторской деятельностью. Иногда оформляются трехсторонние договоры, где третьей стороной является должник, дающий согласие на осуществление сделки. Основания и порядок уступок права требования регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации (статьи 382 – 390). Осуществлять выкуп прав требования у кредиторов имеют право юридические и физлица. После оформления сделки они становятся новыми кредиторами должника и получают право требовать исполнения обязательств, предусмотренных первоначальным договором, в полном объеме. При этом не играет роли, за какую сумму покупатель приобрел право на уступку. Например, средняя цена продажи банками просроченных кредитных долгов коллекторам составляет всего 5 – 10 % стоимости номинала. А право требования распространяется на всю сумму задолженности. Полученная разница в случае успешного взыскания – это прибыль коллекторского агентства. Однако, неисполненные финансовые обязательства являются активом с высоким риском, и зачастую цессионарий вообще ничего не может взыскать с должника. Новый кредитор имеет право обратиться в суд с исковым заявлением о взыскании долгов. Также в случае банкротства должника его требования подлежат включению в реестр требований кредиторов, основываясь на первоначальном договоре с цедентом.
Договор переуступки может оспариваться по следующим основаниям:
- предметом сделки было то, что нельзя уступить по договору цессии (запрещено ГК РФ);
- под документом стоит подпись лица, не имеющего полномочий на его подписание;
- первоначальным договором была запрещена переуступка требований третьим лицам;
- сделка признана притворной в судебном порядке;
- заключена сделка между юрлицами на безвозмездной основе (то есть бесплатно).
Область применения цессии распространяется на кредиты, займы, другие виды задолженности, права на ценные бумаги, права на объекты движимого и недвижимого имущества. Чаще всего подобные сделки совершаются в рамках предпринимательской деятельности компаний и частных предпринимателей. Однако, закон допускает оформлять уступку прав и физическим лицам. Еще одной особенностью цессии является возможность нескольких переуступок одного и того же долга. Некоторым должникам удается организовать выкуп своего долга у банка кем-то из доверенных лиц за бесценок. Успешность такой сделки полностью зависит от грамотного юридического сопровождения. Обращайтесь за консультацией в федеральную юридическую компанию «Да!Банкрот»!
Форма и оформление договора цессии должны соответствовать порядку, в котором заключался первоначальный договор:
- в простой письменной форме;
- с удостоверением у нотариуса;
- с обязательной государственной регистрацией (например, если первоначальный договор касается долевого участия).
Если договор цессии не соответствует по форме первоначальному соглашению, например, не заверен нотариусом или не прошел государственную регистрацию (когда это прямо установлено законом), то его могут признать недействительным.
В таком случае должник не обязан исполнять требования цессионария об уплате долга. Хотите раз и навсегда избавиться от всех долгов?
Выберите эксперта по банкротству и он свяжется с Вами через несколько минут
Выберите эксперта по банкротству и он свяжется с Вами через несколько минут
Когда невозможна уступка права требования
ГК РФ прямо запрещает переуступать права по личным обязательствам, имеющимся у должника. К таким выплатам относятся:
- обязательства по алиментным платежам;
- задолженность бывших супругов, возникшая при расторжении брака;
- возмещение вреда: морального, материального, а также причиненного ущербом для здоровья, увечьем, смертью потерпевшего лица;задолженность за коммунальные услуги и другие.
Договоры цессии по указанным долгам признаются ничтожными. Мы списываем ваши долги
Перед этими организациями и структурами 
Нужно ли согласие должника при цессии
При оформлении двустороннего договора между цедентом и цессионарием согласие должника не требуется. Это касается как первой уступки, так и каждой последующей после возможной перепродажи любое количество раз. Должник обязан будет выплатить задолженность последнему новому кредитору из цепочки продаж (перепродаж).
Для осуществления трехсторонней сделки по цессии с привлечением в качестве третьей стороны должника согласие последнего является необходимым условием легитимности заключаемого договора.
Обращайтесь за консультацией в федеральную юридическую компанию «Да!Банкрот»! Свыше 50 квалифицированных специалистов готовы оказать помощь, в каком уголке страны вы бы не были. Процесс проходит практически без Вашего участия или онлайн.
Нужно ли уведомлять должника о цессии
Уведомление должника о проведении цессии с его задолженностью и информирование о новом кредиторе является обязательным. Извещение направляется должнику в письменной форме.
В своевременном уведомлении должника более всего заинтересован цессионарий. Если человек не будет проинформирован о замене кредитора своевременно, то есть риск, что:
- долг будет выплачен первоначальному кредитору;
- после цепочки переуступок обязательства будут выполнены перед кредитором из последнего полученного должником уведомления.
И в том, и в другом случае будет считаться, что должник расплатился с надлежащим кредитором. А у цессионария появится «головная боль» о том, как истребовать деньги у кредитора, на счет которого попала выплата. Есть вопросы по договору цессии в процедуре банкротства? Обращайтесь за квалифицированной правовой помощью в федеральную юридическую компанию «Да!Банкрот».
Рассчитайте стоимость
своего банкротства здесь и сейчас
Стоимость услуг
Услуга
Стоимость
Правовая экспертиза
...
Депозит суда
...
Гос. пошлина
...
Публикация
...
Юридические услуги
...
Итог:
...
Ответы на частые вопросы
-
Что будет, если не брать трубку от коллекторов?
Не отвечать на звонки - это ваше законное право. Но имейте ввиду, что коллекторы не оставят вас в покое, если не побеседуют с должником.
Посмотреть ответ
-
Что могут сделать коллекторы родственникам?
Коллекторам запрещено взаимодействовать с родственниками, коллегами или соседями должника без их согласия.
Посмотреть ответ
-
Когда должник считается уведомленным?
Согласно 29 ФЗ "Об исполнительном производстве" гражданин - должник считается уведомленным, если по адресу последного места жительства было направлено извещение или повестка.
Посмотреть ответ
-
Когда нельзя подавать на банкротство?
Идти в процедуру банкротства не стоит с маленькой суммой долга, так как стоимость банкротства может оказаться больше суммы долга. Также не стоит идти в процедуру, если вы совершали крупные сделки за последние три года до процедуры банкротства.
Посмотреть ответ
Оценка статьи
Рекомендуем к прочтению:
