Что значит договор цессии при банкротстве физлица? Кому передан долг, законна ли передача и как действовать должнику. Кратко и по делу — как списать долги через банкротство.
Передача права требования долга от первоначального кредитора к третьему лицу может произойти как до банкротства должника, так и после начала процедуры признания несостоятельности физлица. После осуществления переуступки требования задолженность придется возвращать новому кредитору.
Сделка уступки права требования старым кредитором новому называется цессией. Первоначальный кредитор – цедент, новый владелец задолженности – цессионарий. Оформление такой сделки производится в письменной форме путем подписания соответствующего договора. Обычно договор цессии заключается между двумя сторонами, одна из которых – старый кредитор, который намерен переуступить право требования задолженности конкретного должника третьему лицу, а вторая покупает указанное право. Яркий пример такой сделки – продажа банком или МФО неисполненных обязательств заемщиков лицам, занимающимся коллекторской деятельностью. Иногда оформляются трехсторонние договоры, где третьей стороной является должник, дающий согласие на осуществление сделки. Основания и порядок уступок права требования регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации (статьи 382 – 390). Осуществлять выкуп прав требования у кредиторов имеют право юридические и физлица. После оформления сделки они становятся новыми кредиторами должника и получают право требовать исполнения обязательств, предусмотренных первоначальным договором, в полном объеме. При этом не играет роли, за какую сумму покупатель приобрел право на уступку. Например, средняя цена продажи банками просроченных кредитных долгов коллекторам составляет всего 5 – 10 % стоимости номинала. А право требования распространяется на всю сумму задолженности. Полученная разница в случае успешного взыскания – это прибыль коллекторского агентства. Однако, неисполненные финансовые обязательства являются активом с высоким риском, и зачастую цессионарий вообще ничего не может взыскать с должника. Новый кредитор имеет право обратиться в суд с исковым заявлением о взыскании долгов. Также в случае банкротства должника его требования подлежат включению в реестр требований кредиторов, основываясь на первоначальном договоре с цедентом.
Договор переуступки может оспариваться по следующим основаниям:
Область применения цессии распространяется на кредиты, займы, другие виды задолженности, права на ценные бумаги, права на объекты движимого и недвижимого имущества. Чаще всего подобные сделки совершаются в рамках предпринимательской деятельности компаний и частных предпринимателей. Однако, закон допускает оформлять уступку прав и физическим лицам. Еще одной особенностью цессии является возможность нескольких переуступок одного и того же долга. Некоторым должникам удается организовать выкуп своего долга у банка кем-то из доверенных лиц за бесценок. Успешность такой сделки полностью зависит от грамотного юридического сопровождения. Обращайтесь за консультацией в федеральную юридическую компанию «Да!Банкрот»!
Форма и оформление договора цессии должны соответствовать порядку, в котором заключался первоначальный договор:
Если договор цессии не соответствует по форме первоначальному соглашению, например, не заверен нотариусом или не прошел государственную регистрацию (когда это прямо установлено законом), то его могут признать недействительным.
В таком случае должник не обязан исполнять требования цессионария об уплате долга.
ГК РФ прямо запрещает переуступать права по личным обязательствам, имеющимся у должника. К таким выплатам относятся:
Договоры цессии по указанным долгам признаются ничтожными.
При оформлении двустороннего договора между цедентом и цессионарием согласие должника не требуется. Это касается как первой уступки, так и каждой последующей после возможной перепродажи любое количество раз. Должник обязан будет выплатить задолженность последнему новому кредитору из цепочки продаж (перепродаж).
Для осуществления трехсторонней сделки по цессии с привлечением в качестве третьей стороны должника согласие последнего является необходимым условием легитимности заключаемого договора.
Обращайтесь за консультацией в федеральную юридическую компанию «Да!Банкрот»! Свыше 50 квалифицированных специалистов готовы оказать помощь, в каком уголке страны вы бы не были. Процесс проходит практически без Вашего участия или онлайн.
Уведомление должника о проведении цессии с его задолженностью и информирование о новом кредиторе является обязательным. Извещение направляется должнику в письменной форме.
В своевременном уведомлении должника более всего заинтересован цессионарий. Если человек не будет проинформирован о замене кредитора своевременно, то есть риск, что:
И в том, и в другом случае будет считаться, что должник расплатился с надлежащим кредитором. А у цессионария появится «головная боль» о том, как истребовать деньги у кредитора, на счет которого попала выплата. Есть вопросы по договору цессии в процедуре банкротства? Обращайтесь за квалифицированной правовой помощью в федеральную юридическую компанию «Да!Банкрот».