Ипотека после банкротства

После завершения процедуры банкротства человеку вновь разрешено брать кредиты. Ипотека — не исключение. Но на этом пути заемщика почти наверняка будут ожидать определенные риски и трудности.

Закон не запрещает гражданину брать ипотечный кредит после того, как ему пришлось пройти через процедуру банкротства. На практике вопрос о возможности оформления ипотеки стоит по-другому: захочет ли банк выдать крупный кредит на длительный срок человеку, который однажды уже не справился с долговой нагрузкой и обнулил долги многих кредиторов, тем самым введя их в убытки?

Факт банкротства потенциального заемщика дает основания банку сомневаться в его добропорядочности и платежеспособности. После поступления заявки банковская служба безопасности наверняка тщательно изучит кредитную историю, проанализирует финансовые привычки банкрота за предшествующие годы. Случается, что информация о признании банкротом заявителя не находит отражения в кредитной истории. Но по закону признанное несостоятельным лицо при подаче заявки 5 лет должно уведомлять об указанном факте все кредитные организации. Если заявителя уличат в том, что он этого не сделал, то об оформлении ипотеки ему можно будет забыть.

Консультация в федеральной юридической компании «Да Банкрот» поможет вам увеличить вероятность одобрения ипотеки. Бесплатно дарим пошаговую стратегию восстановления кредитной истории, и вы снова сможете брать кредит вскоре после завершения банкротства.

Банки достаточно охотно кредитуют бывших банкротов по ипотеке. Здесь основную роль играет тот фактор, что сделка по целевому кредиту изначально обеспечена залогом в виде приобретаемой по ипотеке квартиры или иного жилья. Если даже у заемщика вновь возникнут форс-мажорные обстоятельства, то банк всегда может обратить взыскание на предмет залога, продав его и погасив таким образом образовавшуюся задолженность по ипотеке.

Другим фактором является преимущественно безналичная схема движения средств при ипотечном кредитовании. Заемщик не получает деньги на руки: банк перечисляет их на счет продавца жилья. Таким образом снижается риск нецелевого использования кредита.

Тем не менее банки осторожно подходят к кредитованию бывших банкротов.

Оформляя такому человеку ипотеку, кредитная организация с особой тщательностью анализирует текущее финансовое состояние заявителя. В принципе нет ничего необычного, если человек после банкротства восстановился: имеет хороший стабильный доход, своевременно погашает обязательства. Однако, даже при текущей финансовой стабильности потенциального заемщика банк может подстраховаться, предложив ему менее выгодные по сравнению со среднерыночными условия ипотечного кредитования, например:

• увеличенный первый взнос;
• повышенные проценты;
• более короткий срок кредитования;
• требование о привлечении поручителя.

К этому нужно быть готовым.

Выбор банковских учреждений, готовых выдавать ипотеку для улучшения жилищных условий лиц, прошедших через банкротство, достаточно велик. Ипотечное кредитование для приобретения первички, вторичного жилья, семейной ипотеки предлагают:

• Почта-банк;
• ПСБ
• Альфа-Банк;
• ВТБ;
• Совкомбанк;
• Россельхозбанк;
• Банк Россия

и другие весьма солидные банки.

Даже если вам откажут в одном банке, попробуйте в другом.

Рекомендуем не направлять заявки одновременно во все кредитные организации. Попытайтесь сначала оформить ипотеку по самой выгодной программе, а в случае отказа двигайтесь дальше по списку.

 

Если вы ставите перед собой задачу по увеличению шансов на получение кредита для улучшения жилищных условий вскоре после банкротства, то обязательно сделайте следующие шаги:

1. Оцените предложение банка по ипотеке с позиции собственных финансовых возможностей. Если чувствуете, что не осилите — лучше отказаться от этой затеи сразу.
2. Соберите документальное подтверждение наличия официального стабильного дохода, который обеспечит выплаты по ипотеке.
3. Привлеките к сделке платежеспособного созаемщика либо поручителя, желательно имеющего высокий кредитный рейтинг.
4. Не забудьте указать в заявлении о факте своего недавнего банкротства. Обратите внимание: в форме заявки на ипотеку может отсутствовать специальная графа о банкротстве. В этом случае внесите данную информацию в графу «Прочее».
    

Закон не запрещает бывшим банкротам пользоваться любыми кредитными продуктами, включая рефинансирование кредитов.

Если у оформившего ипотеку заемщика возникают временные трудности с внесением текущих платежей, или на рынке появляются более выгодные кредитные продукты, допускающие рефинансирование ипотечных кредитов, то новая сделка может помочь на какое-то время решить проблемные финансовые вопросы: старый ипотечный кредит будет оплачен, а новый позволит уменьшить месячную финансовую нагрузку.

Учитывая повышенный риск невозврата, человеку могут предложить не самые лучшие условия перекредитования. Если финансовая нагрузка после предложенной сделки будет больше, чем при выплате ипотеки, то это в конечном итоге приведет только к увеличению долгов.

 

Поэтому к рефинансированию ипотеки после банкротства следует отнестись очень взвешенно.

Обращение за консультацией в федеральную юридическую компанию «ДаБанкрот» позволит вам объективно оценить собственную финансовую ситуацию, уровень платежеспособности. Поможем восстановить кредитную историю после банкротства и повысить шансы на одобрение заявок на выгодные ипотечные и иные кредитные банковские продукты.