Какие банки не проверяют кредитную историю
Обычно банки проверяют кредитную историю потенциальных заемщиков, чтобы определить уровень их надежности и ответственного отношения к возврату долга. Если она не соответствует установленным внутренним требованиям финансового учреждения, то человеку, обратившемуся туда за кредитом, вероятнее всего откажут.
Не платите по кредитам уже сегодня
Что такое кредитная история
Кредитная история заемщика формируется при получении самого первого кредита. С этого момента в нее постоянно заносится детальная информация:
- перечень закрытых и открытых кредитов у человека;
- насколько своевременно и полно происходят выплаты;
- информация о проверках кредитной истории банками и микрофинансовыми учреждениями;
- сведения об отказах в выдаче кредита.
Полную информацию о кредитных отношениях физического лица с финансовыми организациями формируют специально созданные для этого Бюро кредитных историй (БКИ). В России действует более двух десятков БКИ, постоянно сотрудничающих с банками и МФО.
Кредитные учреждения пользуются услугами различных БКИ. В результате, если человек получал заемные средства в разных банках в разные периоды времени, то его досье может храниться в нескольких бюро. Чтобы получить полную информацию о заемщике, банки должны запросить ее в каждом БКИ, где хранятся данные.
Каждое досье хранится не менее 15 лет с момента внесения в него последней записи. Если у человека остался незакрытым хотя бы один кредит или кредитная карта, его кредитная история остается активной.
Накопленные данные не только хранятся, но и обрабатываются с применением специальных математических алгоритмов. Оцениваются:
- платежная дисциплина заемщика по обслуживанию долга;
- показатели старой, недавней и текущей просрочки;
- особенности кредитного поведения;
- объем и динамика кредитной нагрузки;
- динамика и характер запросов кредитной истории заемщика.
В результате определяют кредитный рейтинг.
Прежде чем рассмотреть заявку претендента, финансовые организации запрашивают кредитную историю человека. Чем рейтинг выше, тем более надежным и ответственным считается лицо, пользующееся заемными средствами, выше вероятность одобрения кредита банком на выгодных условиях.
Если у вас плохая кредитная история и вы хотите взять новый крдеит, чтобы погасить предыдущий мы настоятельно рекомендуем не делать этого. Долг только увеличится. Обратитесь за помощью к специалистам по банкротству. На бесплатной консультации вы получите пошаговую инструкцию, как избавиться от долгов именно в вашей ситуации.
Решите проблемы с долгами прямо сейчас
Как проверяют кредитную историю
Кредитную историю каждого человека могут проверить:
- сам заемщик, который желает оценить шансы на одобрение кредита или проверить досье на наличие ошибок;
- банковское учреждение, МФО и другие финансовые организации, выдающие кредиты.
Каждый гражданин имеет право запросить из любого БКИ данные о себе:
- бесплатно – не более 2 раз в год;
- на платной основе – при необходимости.
Если человек не знает, в каких БКИ хранится его информация, можно запросить перечень с помощью сервиса Госуслуг. После этого нужно будет обратиться в каждое бюро из полученного списка.
Финансовые организации могут получать кредитные истории в любое время. Они используют кредитные рейтинги для собственного скоринга – математического расчета с целью оценки платежеспособности и надежности заемщика, где также учитываются:
- уровень доходов;
- наличие иждивенцев;
- уровень расходов;
- оценка стабильности работы заемщика;
- наличие движимого и недвижимого имущества;
- цели получения займа
и даже оценка профиля в социальных сетях.
Важно, что кредитную историю банковское или другое кредитное учреждение запрашивает в БКИ только с согласия клиента. Если человек отказывается давать согласие, то заем могут не одобрить или предложат намного худшие условия кредитования.
Где лучше брать кредит
Многие финансовые организации выдают кредиты онлайн без проверки кредитной истории: время одобрения занимает до 10 минут после того, как претендент заполнил требуемую информацию на сайте. Однако условия таких займов менее выгодны для заемщика:
- низкий кредитный лимит;
- повышенные процентные ставки;
- короткий срок кредитования.
Возможно, будет выставлено условие оформления залога или привлечения поручителя по кредиту.
Как правило, дистанционными интернет-займами занимаются мелкие МФО. Такой способ кредитования удобен для клиентов: он прост в исполнении, не требует сбора справок и много времени. После одобрения средства поступают в тот же день на карту, указанную заемщиком в заполненной форме на сайте.
Некоторые банки также предлагают отдельные кредитные программы без запросов в БКИ. Например, занять до 5 миллионов рублей можно в:
- ПАО Банк ВТБ («Кредит наличными»);
- АО Газпромбанк («Кредит наличными»);
- ПАО Промсвязьбанк («Потребительский кредит»);
- ПАО МТС-Банк («Кредит наличными на любые цели») и других банковских учреждениях.
Как исправить кредитную историю
Плохая кредитная история, мешающая пользоваться заемными средствами, становится результатом:
- нарушений условий кредитных договоров ранее или по текущим займам (просрочка и уклонение от платежа, судебные разбирательства);
- допущенных ошибок при внесении данных, отсутствия информации по выполненным платежам или погашению.
Исправить кредитную историю можно только в одном случае: если ее испортили в результате ошибки. Для этого человеку нужно обратиться в БКИ и потребовать исправить либо удалить недостоверные данные.
Если ошибки не было, то внести изменения невозможно. Люди, утверждающие обратное, вводят вас в заблуждение.
Тем не менее, есть возможность поднять кредитный рейтинг, выполнив следующие шаги:
- прежде чем занять крупную сумму, закройте предыдущие кредиты и кредитные карты: банки неохотно выдают займы людям с большой кредитной нагрузкой;
- не занимайте слишком часто, это указывает на нестабильное финансовое положение и плохую платежеспособность;
- оформите потребительский кредит или кредитную карту, аккуратно и своевременно производите выплаты по нему.
Хорошая история текущих платежей улучшит репутацию заемщика в глазах банка. Благодаря этому можно рассчитывать на одобрение и выгодные условия кредитования в любой финансовой организации.
В случае, когда кредитная история была испорчена в результате потери платежеспособности по уважительной причине, например снижение дохода, увольнение, болезнь, вы можете пройти процедуру банкротства физического лица, освободиться от всех долгов и обнулить кредитную историю.
Рассчитайте стоимость
своего банкротства здесь и сейчас
Ответы на частые вопросы
-
Какая кредитная история считается хорошей?
Хорошая кредитная история - это кредитная история, в которой нет просрочек и имеется вся информация о ранее выданных кредитах и займах. Стоит отметить, что хорошая кредитная история не решающий фактор при одобрении кредита, как и плохая кредитная история тоже. Многое зависит от вашего дохода.
Посмотреть ответ
-
Какой скоринговый балл считается хорошим?
Чтобы получить одобрение кредита скоринговый балл должен быть от 600. Но напомним, кредитная история не решающий фактор при получении кредита.
Посмотреть ответ
-
Какой может быть кредитный рейтинг?
Шкала кредитного рейтинга рассчитывается от 1 до 999 баллов. Соответственно, чем больше балл, тем больше шансов получить кредит.
Посмотреть ответ
-
Что видит банк в кредитной истории?
В отчете БКИ банк получает анкетные данные, информацию о закрытых и не погашенных кредитах. Как правило анализу подлежит добросовестность погашения задолженности.
Посмотреть ответ
Оценка статьи
Рекомендуем к прочтению:
