Как влияют долги на психологическое состояние

Почему одни люди вполне комфортно чувствуют себя, постоянно пользуясь кредитами, а другие доводят себя до стрессового состояния из-за одного небольшого долга? Насколько отношение к жизни взаймы зависит от самооценки, уровня благосостояния и финансовой грамотности должника? Как избежать пагубного влияния негативного психологического состояния из-за постоянных долгов?

Основные страхи человека, склонного паниковать из-за невыплаченного кредита:

• отберут бизнес;
• имущество уйдет с молотка;
• выселят семью на улицу;репутация на работе и в кругу друзей испорчена навсегда;
• запретят выезд из страны;
• долги перейдут на детей и внуков;
• поручители (созаемщики) тоже пострадают;
• «затаскают по судам»;
• банк отправит коллекторов и другие.

Каждый из перечисленных вариантов возможен в случае наступления стойкой финансовой несостоятельности заемщика, потерявшего способность оплачивать кредиты, и отсутствия хоть какого-нибудь прогресса по выплатам. Конечно, неприятно осознавать себя неплательщиком. Но это не повод для снижения самооценки, непроходящего чувства вины, тревожности. На самом деле такое психологическое состояние только ухудшает положение: человек не ищет реальный выход из сложившейся ситуации, а просто уходит в себя. Не считайте себе побежденным!

Справиться с ситуацией поможет разумное принятие проблемы и небольшой сдвиг в восприятии: не нужно бояться возможных последствий, а следует оценивать риск их наступления и искать пути решения. Не получается уйти от неприятностей полностью – пытайтесь уменьшить масштабы проблемы, просчитайте возможные варианты, выберите наиболее приемлемый и действуйте! С одной стороны, вы снова поверите в свои силы, а с другой – выберетесь из ситуации с наименьшими потерями. Заодно приобретете ценный опыт, который может пригодиться в будущем вам или вашим близким. 

Само по себе наличие долга у человека не говорит о том, что его финансовое положение трещит по швам. 

Финансовые учреждения, юридические лица постоянно сталкиваются с таким понятием, как кассовый разрыв. То есть, если деньги нужны сегодня, а поступят на счет они только завтра, то совершенно нормально взять взаймы нужную сумму в кредитной организации, заплатив за эту услугу приемлемый процент. 

То же самое и в частной жизни: нет ничего предосудительного для человека взять заем до зарплаты, если доход позволят вовремя вернуть долг и заплатить процент банку или МФО. Так же все происходит и с крупными покупками бытовой техники, транспортных средств, жилья.

Если вы правильно рассчитали собственные финансовые возможности, то одновременное наличие крупных обязательств по кредитам, к примеру, по ипотеке, автокредитованию и на какие-то потребительские нужды, совсем не является критичным обстоятельством. Когда уровень доходов позволяет вовремя вносить платежи, и заемщик относится к этому ответственно, то долг даже в несколько миллионов рублей – это совершенно обыденное положение вещей. Оно не создает проблем для привычной жизни добросовестного должника и его семьи.

Ситуация начинает выходить из-под контроля, когда заемщику приходится выплачивать по кредитам половину и больше своего дохода. Появляется хроническая нехватка денег на самое необходимое. Это может произойти даже при небольшой сумме обязательств, если финансовое состояние должника по какой-то причине пошатнулось, разбалансировалось.

Главное в жизни в кредит – не суммарная величина задолженности, а соблюдение баланса между доходами заемщика и выплатами по кредитам! 

Человек может попасть в ловушку долгов из-за особенностей личного восприятия проблемы. Занимать деньги для покрытия старых заимствований снова и снова независимо от возможности возврата его толкают:

• страх не рассчитаться по прошлым долгам;
• опасение прослыть неудачником;
• ложное чувство вины перед кредитором;боязнь последствий в виде судебного разбирательства, взыскания долгов коллекторами или приставами.Психологи предлагают бороться со страхом неопределенности путем:
• осознания необходимости исключения эмоций при взаимодействии с кредитной организацией по поводу образования задолженности, по сути – стандартной коммерческой процедуры;моделирования вариантов дальнейшего развития ситуации:
• определения перечня и вероятности угроз и рисков, возможностей и способов защиты от них, анализа собственных слабых мест и поиска таковых у кредитора, выработки линии поведения в сложных ситуациях;
• уверенности в собственных силах на основе выбранного сценария решения проблемы долгов.

Вас тревожит ваше финансовое положение? Федеральная юридическая компания «Да!Банкрот» предоставляет психологическую помощь, чтобы помочь вам преодолеть стресс, сомнения и неуверенность, которые могут сопровождать финансовые трудности. Наши опытные психологи будут рядом с вами на каждом шагу, помогая вам восстановить уверенность, мотивацию и позитивное мышление.

Федеральная юридическая компания «Да!Банкрот», предоставляющая услуги по процедуре банкротства физических лиц и ИП, провела большое исследование базы клиентов, затрагивающее в том числе и психологию долгов. Интересные заключения:

• 74,3 % наших клиентов испытывали сильную тревожность в связи с долгами;
• 29,3 % постоянно конфликтовали с близкими и окружающими их людьми, находясь в «долговой яме»;
• 38,3 % женщин, имея долги, испытывали «уныние»,
• 32,5 % мужчин перестали чувствовать радость от жизни.

Один из главных выводов исследования – 85,7 % опрошенных клиентов после прохождения процедуры банкротства улучшили свою жизнь, их эмоциональный фон вернулся в норму, жизнь стала наполненной прежней радостью и уверенностью в завтрашнем дне. 

Пошаговая стратегия для начала избавления от финансового бремени состоит из нескольких несложных действий:прекратите создавать новые долги;

• определитесь с общей суммой своих долговых обязательств (составьте список кредиторов, сумм и сроков выплат);
• старайтесь выплачивать сумму, превышающую размер месячного платежа: это ускорит процесс выплаты долгов, позволит сэкономить на процентах;
• посмотрите, что можно продать, чтобы выручить деньги на оплату обязательств;
• попытайтесь увеличить свои доходы, например, взяв подработку;
• попробуйте договориться с банком о снижении кредитной нагрузки путем использования кредитных каникул, проведения реструктуризации или рефинансирования долгов.

Если перечисленные выше способы все же не сработали – воспользуйтесь возможностью списать долги в процедуре банкротства физического лица.

В этом случае вам понадобится помощь специалиста. Федеральная юридическая компания «Да!Банкрот» берется за сопровождение процедуры банкротства «под ключ» с гарантированным списанием долгов. А чтобы заключивший договор клиент смог почувствовать себя увереннее, компания предлагает в подарок до 3 консультаций профессионального психолога.