Как кредиты губят вашу жизнь? Что делать, если кредиты стали накапливаться?

Накапливающаяся кредитная нагрузка — это долговая спираль множественных займов: платежи и штрафы растут быстрее дохода — без вмешательства ведёт к дефолту.

Жизнь в кредит может иметь как положительные, так и отрицательные последствия для заемщика.

С одной стороны, человек получает финансовую свободу, расширяет свои возможности в материальном и духовном плане, может учиться, путешествовать, обустраивать дом, заниматься бизнесом. Есть и другая сторона медали. И она не такая радужная.

Если человек теряет чувство меры, привык совершать спонтанные покупки в кредит, не просчитывает свой бюджет заранее, то рано или поздно кредиты превратятся в неподъемное бремя. А дальше – кредиторы, коллекторы, суды, приставы и, как кульминация – банкротство.

Федеральная юридическая компания «ДаБанкрот» оказывает услуги по сопровождению банкротства с гарантированным списанием долговых обязательств должника. Обращайтесь к нам за правовой помощью и списывайте кредиты навсегда!

Повысьте свою финансовую грамотность с нашей книгой «Победа над долгами. Как ее одержать и быть счастливым», которую написал основатель компании «ДаБанкрот» Илья Коптяев.

Экономические аспекты

Если доходов заемщика недостаточно, чтобы справиться с долговой нагрузкой по кредитам, начинают появляться просрочки. А банки и МФО за это штрафуют, начисляя неустойку, пеню за каждый просроченный день платежа. В результате долги начинают неконтролируемо расти, приводя к финансовым проблемам:

• Ограничения в бюджете. Выплаты по кредитам «съедают» большую часть дохода, оставляя все меньше средств на питание, образование, отдых и другие базовые нужды заемщика и его семьи.
• Риск неплатежеспособности. Любая непредвиденная ситуация – потеря работы, длительная болезнь или рождение ребенка – может нарушить баланс семейного бюджета, и без того подорванного высокой закредитованностью. Ухудшается качество жизни. Растет риск наступления неплатежеспособности с последующими юридическими проблемами.
• Трудности с получением кредитов. Ухудшающаяся кредитная история, где зафиксированы все просрочки заемщика и высокая (50 % и более) кредитная нагрузка, становится препятствием для одобрения новых кредитов. В глазах банков такой человек относится к категории клиентов с повышенным риском невозврата средств.
• Невозможность крупных покупок. Отсутствие свободных средств и шансов взять кредит на выгодных условиях лишает человека возможности приобрести жилье, автомобиль, качественную бытовую технику, мебель – важные составляющие жизненного благополучия.

• Невозможность планировать будущее. Отсутствие финансовой стабильности затрудняет долгосрочное планирование.
• Ухудшение взаимоотношений в семье. Постоянные финансовые проблемы, связанные с кредитами, могут негативно сказаться на взаимоотношениях с близкими людьми.
• Потеря мотивации. Непрерывный стресс, связанный с решением финансовых вопросов, может привести к потере мотивации и интереса к жизни.

• Ощущение постоянного беспокойства из-за непогашенных долгов, необходимости доставать где-то деньги на жизнь, снижения общего уровня и качества жизни. Человек находится в хроническом стрессе, который может привести к психическим расстройствам и общему ухудшению здоровья.
• Чувство вины, стыда за то, что, взяв кредит, человек не в состоянии его вовремя погасить.

Негативное влияние кредитов на жизнь легче предотвратить, чем исправить.

У вас не будет финансовых проблем, если вы возьмете за правило ответственно относиться к кредитам:

• составлять подробный бюджет и строго его придерживаться;
• перед тем, как взять кредит, тщательно взвешивать все «за» и «против»;
• выбирать кредит с разумными условиями с учетом своих финансовых возможностей;
• не совершать спонтанных покупок в кредит.

В этих рекомендациях нет ничего сложного. Чтобы их придерживаться, не нужно быть профессиональным финансистом. Достаточно только трезво и ответственно оценивать баланс между своими потребностями и возможностями.

Процедура банкротства физических лиц – это настоящая «палочка-выручалочка» для тех, кто не смог справиться с кредитной задолженностью, вынужден прятаться от кредиторов и коллекторов, общаться с судебными приставами, выступать ответчиком в бесконечных судебных процессах. Кто все время ждет, что у него начнут изымать имущество и распродавать его за бесценок.

Закон «О несостоятельности (банкротстве)» позволяет:

• освободиться от долгов по окончании процедуры банкротства;
• с момента начала процедуры прекратить начисление штрафных санкций по невыплаченным кредитам и остановить неконтролируемый рост задолженности;
• прекратить все исполнительные производства, ведущиеся в отношении должника;
• если позволяют доходы – провести реструктуризацию долгов, растянув погашение обязательств на срок до 5 лет, а, возможно, и частично списать их;
• прекратить бояться общения с кредиторами, которые после начала процедуры банкротства не могут требовать от человека немедленного проведения расчетов.

В некоторых случаях для погашения обязательств часть имущества должника может быть продана. При этом закон защищает от взыскания самые важные для человека имущественные активы:

• единственное жилье;
• бытовая и электронная техника;
• личные вещи;
• подсобное хозяйство (вместе со всеми постройками, «живностью», инструментами, посевным материалом);
• ежемесячные выплаты в размере прожиточного минимума в расчете на должника и каждого члена семьи, находящегося на его иждивении.

Профессиональное юридическое сопровождение банкротства от компании «ДаБанкрот» — это 100 % гарантия списания кредитных обязательств без стресса, проблем и личного участия в судебном процессе.

Читайте также: Начался учебный год: как оплатить кредиты после летних трат и не довести себя до банкротства