Как не просрочить платежи по ипотеке или кредиту. Что делать, если нечем платить?

Граждане, проживающие в ипотечном жилье, столкнувшиеся с объективными финансовыми трудностями и невозможностью рассчитаться по всем кредитам, часто задумываются о том, как списать долги и сохранить ипотеку. Для большинства должников ипотечная квартира является единственным жильем, поэтому люди стараются сохранить его за собой при любых обстоятельствах.

Это сложно, но возможно. При условии грамотной правовой поддержки и сопровождения судебного процесса федеральной юридической компанией «ДаБанкрот». Только всесторонний анализ сложившейся ситуации с долгами и имуществом и эффективная стратегия избавления от обязательств с сохранением ипотечного жилья, разработанная специалистами указанной компании, позволит гражданину благополучно пройти банкротство и остаться жить в квартире.

Ипотечная квартира до момента полного расчета с банком, выдавшим ипотеку, находится у него в залоге и не является собственностью заемщика. Только после завершения выплат предмет залога переходит во владение гражданина.

В стандартной ситуации следствием прекращения обслуживания должником ипотечной задолженности является реализация залогового жилья на торгах. Его продают, чтобы покрыть долг перед банком. В процедуре банкротства банк имеет преимущество перед другими кредиторами, которое заключается в первоочередном получении вырученных от продажи объекта недвижимости средств в счет погашения ипотеки.

То, что в квартире живут люди, для которых она является единственным жильем, в расчет не берется. После появления нового хозяина должник, не выплативший ипотеку, обязан освободить жилплощадь.

Четыре просрочки в год дают банку право требовать через суд досрочного погашения долга и взыскания заложенного жилья.

Банк может пойти навстречу своему клиенту и не требовать досрочной выплаты ипотеки через суд, если заемщик может объяснить приостановку исполнения обязательств объективными жизненными трудностями, такими как:

• потеря работы;
• серьезная болезнь;
• утрата трудоспособности;
• ЧС со значительными материальными потерями;
• призыв в армию и другие причины.

В этом случае банк может предоставить человеку ипотечные каникулы, провести реструктуризацию задолженности с отсрочкой или снижением суммы месячных платежей, которые оформляются путем внесения изменений и дополнений в основной договор.

Если шансов на выплату кредитов нет, и банкротство неизбежно, ситуация все же не безнадежна: должник при определенных обстоятельствах имеет возможность сохранить ипотечное жилье за собой. 

Обращайтесь за правовой поддержкой в федеральную юридическую компанию «ДаБанкрот». Уже на первой консультации после всесторонней оценки сложившейся ситуации специалисты компании:

• оценят шансы на сохранение ипотечной квартиры;
• определят необходимые для этого условия;
• разработают план действий.

В зависимости от конкретных обстоятельств можно рассматривать следующие способы не потерять ипотечную квартиру в процедуре банкротства:

• Не доводить дело до объявления банкротом, а запустить финансово-оздоровительную процедуру реструктуризации долгов в соответствии с законом «О несостоятельности (банкротстве)». После вынесения арбитражным судом соответствующего определения разрабатывается план реструктуризации задолженности гражданина с составлением нового графика погашения обязательств, включенных в реестр требований кредиторов (в том числе ипотеки). В процедуре реструктуризации конкурсная масса не формируется, реализация имущества не проводится. Выполнение плана реструктуризации контролирует финансовый управляющий. Задача должника – обеспечить выплаты по графику. При успешном окончании процедуры реструктуризации речь о продаже ипотечной квартиры не идет.
• Вывод ипотечного жилья из-под залога. Предлагается закрыть остаток задолженности перед банком до начала процедуры банкротства. Вариантов несколько:
  • выплатить остаток долга и перевести уже собственную квартиру в разряд единственного жилья, не подлежащего взысканию в процедуре банкротства;
  • произвести замену предмета залога на другое имущество (с согласия банка), после чего жилье попадет в разряд единственного;
  • организовать выкуп у банка права требования к должнику третьим лицом (договор цессии), после чего квартира потеряет статус предмета залога.
• Мировое соглашение с банком. Может быть заключено как до, так и после начала процедуры банкротства. После признания несостоятельности должника и завершения процедуры указанная задолженность не списывается. Заемщик обязан продолжать исправно вносить платежи по согласованному с банком графику. В этом случае залоговое жилье не включается в конкурсную массу при банкротстве.

Каждый из предлагаемых способов имеет свои «но» и может принести успех исключительно при условии квалифицированного юридического сопровождения с самого начала до конца.

Федеральная юридическая компания «ДаБанкрот»:

• обеспечивает защиту имущества (в том числе ипотечного) своих клиентов в процедуре банкротства в 89 регионах РФ;
• проводит бесплатную предбанкротную экспертизу ситуации;
• предоставляет кандидатуру финансового управляющего;
• назначает личного сервис-менеджера для ответов на вопросы клиентов;
• обеспечивает надежную защиту от кредиторов, коллекторов, приставов;
• работает по фиксированной стоимости с беспроцентной рассрочкой, без переплат, скрытых комиссий и платежей. 

Компания специализируется на банкротстве более 8 лет, освободила от долгов 9 тысяч клиентов, выиграла 100 % дел.