Коллекторы предлагают рассрочку долга. Стоит ли соглашаться

Несмотря на сложившееся стойкое убеждение, что коллектор – враг должника, нужно все же признать, что во многих случаях взаимодействие с коллекторами помогает людям выходить из кредитной кабалы намного легче, чем если бы они имели дело с банками. Главное – правильно себя повести и вовремя увидеть выгоду, которую можно извлечь после появления коллектора в вашей жизни.

Статистика свидетельствует, что каждый пятый кредит в нашей стране относится к просроченным. Это очень большая проблема. И с каждым годом ситуация с оплатой продолжает ухудшаться.

Банки не заинтересованы в длительном ожидании возврата денег от заведомо бесперспективных заемщиков, если:

• кредит выдавался без залога, а у должника нет имущества, за счет взыскания которого можно погасить долг;
• неплательщик имеет низкий рейтинг и плохую репутацию в кредитной истории;
• при заключении кредитного договора не привлекались созаемщики или поручители;
• истек срок исковой давности по кредитным долгам;
• клиент не идет навстречу банку, прекратил обслуживание кредита год и более назад;
• размеры штрафных санкций достигли суммы, которую нереально взыскать с конкретного должника.

Судиться с неплательщиком – дорого и хлопотно. Положение не спасают даже штрафы и пеня за просрочку, которые в идеале должны приносить дополнительную прибыль кредитной организации, но по факту так и остаются на бумаге, засоряя показатели ликвидности невозвратными финансовыми активами.

Кредитные организации собирают бесперспективные долги своих должников и выставляют их на продажу с большим дисконтом на специальных биржевых торгах целыми пакетами.

Коллекторские организации выкупают сомнительные банковские активы на торгах в среднем по цене 1 – 10 % от их номинальной стоимости. После этого у них появляется право требования задолженности с должника.

Понятно, что если удастся получить с него все 100 % долга, то коллекторское агентство может получить более 90 % прибыли. Но там работают реалисты. Их главная задача – убедить человека заплатить хоть что-то. Для этого они выходят на контакт со своим новым должником и могут предложить ему достаточно выгодные условия выплаты долга, например:

• снижение суммы задолженности на 50 и более процентов при условии быстрого погашения остатка долга;
• новый график погашения с рассрочкой платежей;
• выкуп задолженности третьим лицом с дисконтом, если у самого должника денег нет, но он сможет договориться о выкупе с кем-то из близких или доверенных лиц.

С коммерческой точки зрения расчет коллекторов на условия с 50-процентным дисконтом вполне логичен:

• двукратное снижение суммы неплохо стимулирует должника к поиску возможности рассчитаться с кредитором и закрыть долг в обозримом будущем;
• коллекторское агентство получает 40 % прибыли от такой сделки.

То есть, обе стороны сделки в такой ситуации выигрывают.

В принципе должник может даже попытаться снизить сумму обязательств при обсуждении сделки с коллектором. В таком случае уже агентство будет принимать решение о возможности принять предложение своего подопечного.

Прежде чем предложить должнику новые условия погашения задолженности, коллекторы тщательно анализируют каждую ситуацию:

• проверяют кредитную историю должника;
• оценивают его финансовые возможности;
• учитывают готовность человека идти на контакт и погашать долги;
• берут в расчет сумму, за которую они выкупили долг у банка;
• учитывают сроки и собственные расходы на «уламывание» должника.

Исходя из этого формируется предложение, которое может заинтересовать клиента и одновременно быть выгодным для коллектора.

Должнику стоит серьезно отнестись к предложению, если:

• коллекторское агентство зарегистрировано в государственном реестре коллекторов;
• представитель агентства, взаимодействующий с должником, действует строго в пределах закона;
• предложение выгодно должнику: предполагает значительное снижение суммы долга, рассрочку, другие выгодные условия;
• сделка оформляется документально.

Когда должник соглашается на погашение долга, между ним и коллекторским агентством заключается договор, в котором прописывают все значимые положения сделки:

• сумма задолженности изначальная;
• условия для снижения суммы долга коллекторским агентством;
• новый размер обязательств должника при выполнении установленных условий;
• порядок погашения задолженности: сроки, периодичность, валюта, комиссия (если есть), способы уплаты и другое;
• порядок оформления документа, подтверждающего полную выплату долга и отсутствие претензий сторон друг к другу.

Если отказаться от предложения коллекторов, то стандартная процедура включает:

• письма, звонки, личное посещение коллектором должника с напоминанием об обязанности уплаты долга;
• обращение коллектора в суд с исковым заявлением о взыскании с должника задолженности, которая была выкуплена у банка или другого кредитора.

Выкупать долг у коллектора могут как юридические, так и физические лица.

Коллектор заинтересован в том, чтобы расчет по обязательствам должника был осуществлен как можно скорее. Ради ускорения финансового оборота и снижения собственных затрат он может пойти на продажу долга третьему лицу с большим дисконтом (даже за 10 – 20 % от номинала), если ему поступит соответствующее предложение.

Должник может воспользоваться этим и организовать выгодный для себя выкуп собственного долга у коллектора кем-то из родственников, близких людей, партнеров – любого человека, которому полностью доверяет. В результате выкупа обязательства перед коллектором полностью обнулятся, и человек будет свободен от долгов.

Вас беспокоят коллекторы? Не получается выкупить долги? Обращайтесь в федеральную юридическую компанию «Да!Банкрот»! Здесь не только помогают ставить на место зарвавшихся коллекторов, но и реально списывают долги с применением процедуры банкротства.