Кредитные каникулы: кто может получить банковскую отсрочку?
У вас хорошая работа, постоянный доход, средств хватает и на оплату кредитов и нормальную жизнь. Но представьте себе ситуацию: внезапно возникли временные финансовые трудности и вносить ежемесячные платежи ну просто нечем. Что делать, не платить совсем? В таком случае за дело возьмутся не только отдел взыскания банка, но и судебные приставы вместе с коллекторами. Поэтому стоит попробовать договориться с банком и получить кредитные каникулы.
Вы уже страдаете от коллекторов?
Что такое кредитные каникулы?
Кредитные каникулы, по сути, вид реструктуризации, т.е. возможность которую дает банк заемщику, чтобы тот восстановил свою платежеспособность. Любой кредитор заинтересован в возврате своих денег и уж точно не хочет их потерять, поэтому банки готовы пойти на уступки добросовестным заёмщикам.
Если говорить простым языком: вы можете договориться с банком об отсрочке оплаты по кредитам на индивидуальных условиях. Как получить кредитные каникулы, если ваши финансы «поют романсы» расскажем ниже.
Как получить кредитные каникулы?
В каждом банке свои условия предоставления кредитных каникул, но решение кредиторы принимают, основываясь на ряде основных факторов:
- В одних кредитных договорах прописаны условия получения клиентом кредитных каникул через определенный промежуток времени;
- Другие банки предлагают кредитные каникулы, как дополнительную опцию, т.е. вы можете воспользоваться пожеланию;
- В случае, если у вас возникнут трудности с оплатой ежемесячных платежей кредиторы могут сами предложить отсрочку по оплате кредитов в связи с ухудшением финансового положения.
Задумываясь о кредитных каникулах, да и вообще о кредитовании хорошенько подумайте! Взвесьте все за и против и внимательно изучите договор, особенно мелкий шрифт. Как правило кредитные каникулы – платная опция. Эта информация может быть указана в договоре, а может быть сумма уже учтена в комиссиях и процентах. Прежде чем пойти на этот шаг просмотрите график платежей, пересчитайте итоговый размер переплат с учетом увеличенных процентов.
Если после анализа ситуации Вам покажется, что кредитные каникулы совершенно не выгодны для Вас, мы рекомендуем не опускать руки, а рассмотреть вариант освобождения от долгов с помощью процедуры банкротства физического лица.
Нужна бесплатная консультация?
Чего стоит ожидать при оформлении кредитных каникул
Будьте готовы к тому, что:
- Взять кредитные каникулы можно не более 2-х раз за период вашего кредитования. Причем 2 раза подряд оформить отсрочку не получится, между льготными периодами должен пройти определенный промежуток времени.
- При оформлении кредитных каникул составляется допсоглашение к кредитному договору. Это очень важный документ поэтому отнеситесь к нему ответственно, если нужно проконсультируйтесь с кредитным юристом.
- Банк вероятнее всего увеличит проценты после окончания срока кредитных каникул.
- Срок получения отсрочки по платежам варьируется от 3 месяцев до года.
По решению банка кредитные каникулы могут быть продлены, а кредитный договор пролонгирован или рассмотрена реструктуризация долгов.
Основания и документы для оформления кредитных каникул
Чтобы предоставить заемщику льготный период по кредиту банкам нужны веские причины, это могут быть следующие обстоятельства:
- Потеря работы;
- Внезапная болезнь, в том числе и близких родственников;
- Инвалидность;
- Чрезвычайна ситуация;
- Рождение детей;
- Потеря кормильца.
Далее вам необходимо подать заявление по установленной законом форме в отделение банка или онлайн. К заявлению следует приложить документы, которые будут являться доказательством вашей трудной финансовой ситуации, например:
- Справка об увольнении;
- Справка из центра занятости;
- Медицинское заключение.
В течение 5 дней ваша заявка будет рассмотрена, удовлетворена или отклонена. В случае положительного решения между заёмщиком и кредитором заключается допсоглашение.
Кредитные каникулы из-за коронавируса
Кредитные каникулы в связи с пандемией были введены президентом РФ В.В. Путиным в период с марта по сентябрь 2020 года. Согласно указу банки были обязаны предоставить каникулы по потребительским и ипотечным кредитам тем гражданам, доход у которых снизился на 30% относительно того же месяца в 2019 году.
На сегодняшний день банки не обязаны давать каникулы и каждый должен самостоятельно договариваться с кредиторами об индивидуальных условиях.
Как правило банки исходят из двух вариантов:
- 100 % отсрочка по платежам. В этом случае вы не будете вносить никаких платежей по кредитам определенный промежуток времени. Но существуют некоторые особенности:
- начисление процентов на период отложенных платежей не будет остановлено, т.е. после завершения каникул вы выплатите их за счет увеличения ежемесячных платежей либо срок кредитования будет продлён.
- как правило 100 % отсрочка – это платная услуга. За перерыв в платежах вы заплатите комиссию.- такая отсрочка почти всегда невыгодна для заемщика.
- Частичные кредитные каникулы. В этом случае банк даёт возможность заёмщику определённый период времени платить только проценты. Если вы настроены договориться о частичных кредитных каникулах, имейте ввиду:
- если срок договора не будет продлен, то после окончания льготного периода ежемесячный платеж увеличится;
- кредитные каникулы можно получить 1 раз во время одного кредитного периода, в исключительных случаях 2 раза.
Предоставить кредитные каникулы, как правило могут себе позволить только наиболее крупные банки. В остальных добиться этого практически нереально. Что делать в таком случае? Вовсе не вносить платежи по кредитам, годами копить долги в надежде, что жизнь наладится и финансовое положение улучшиться? К сожалению, кредиторам всё равно, и они уж точно не будут бездействовать и предпримут всё возможное и невозможное, чтобы получить свои деньги. Поэтому не ждите активности банков, а затем приставов и коллекторов пройдите процедуру банкротства физического лица и получите законным путем свободу от всех долгов.
Рассчитайте стоимость
своего банкротства здесь и сейчас
Ответы на частые вопросы
-
Как взять кредитные каникулы в Сбербанке?
Для этого необходимо подготовить документы: паспорт, подписанное требование заемщика на предоставление кредитных каникул, выписка из ЕГРН по всей недвижимости, которая находится в собственности клиента и все возможные документы, которые подтвердят сложную финансовую ситуацию. Затем обратиться в отделение Сбербанка.
Посмотреть ответ
-
Как оформить кредитные каникулы в МФО?
Достаточно обратиться в вашу микрофинансовую организацию с заявлением на предоставление кредитных каникул и приложить документы, которые подтвердят временное ухудшение вашего финансового положения.
Посмотреть ответ
-
Что будет, если пропустить один платёж по кредиту?
При пропуске платежей по кредиту, для начала, банк напомнит о просрочке. Затем будут начислены штрафы и пени. Если платежей не будет, далее вам будут поступать звонки от отдела взыскания банка. Затем в дело вступят коллекторы и судебные приставы.
Посмотреть ответ
-
Сколько дней просрочки портят кредитную историю?
Достаточно 5 дней с момента просрочки, чтобы данные попали в кредитную историю.
Посмотреть ответ
Оценка статьи
Рекомендуем к прочтению:
