Микрозаймы продали долг коллекторам, что делать

Микрофинансовые организации обычно не слишком утруждают себя организацией возврата безнадежных долгов после того, как должники прекращают выполнять свои обязательства и вносить выплаты в счет погашения микрозайма. Им намного проще и выгоднее сотрудничать с одной или несколькими партнерскими коллекторскими организациями, специализирующимися на возврате долгов физических лиц.

Существует две формы такого сотрудничества:

• на основании агентского договора, по которому МФО выплачивает коллекторам вознаграждение в виде комиссионных с суммы долга, которую удалось «выбить» с должника;
• на основании договора цессии, когда МФО переуступает коллекторскому агентству право требования проблемной задолженности, то есть, по сути, продает долг.

Должник обычно узнает о подключении к его взаимоотношениям с МФО коллекторского агентства несколькими способами:

• начинаются регулярные настойчивые телефонные звонки и СМС с требованием возврата долга – наиболее популярное средство коммуникации коллекторов с проблемными заемщиками;
• возможно личное посещение должника сотрудником коллекторского агентства по адресу, указанному в договоре займа;
• по почте поступают претензии, письменные требования о возврате долга.

Каждый из указанных инструментов воздействия на должника допускается действующим законодательством, но только в определенных рамках.

Например, установлено ограничение по времени звонков в будние (с 8.00 до 22.00) и выходные дни (с 9.00 до 20.00). Их можно совершать не чаще 2 раз в неделю. СМС могут приходить должнику до 4 раз в течение недели. Количество личных встреч ограничивается четырьмя на протяжении одного календарного месяца.

Закон прямо запрещает взыскателям:

• вести себя грубо, унижать должника;
• высказывать угрозы по отношению к заемщику и членам его семьи;
• применять физическое и психологическое насилие;
• разглашать персональную информацию о должнике третьим лицам;
• причинять вред принадлежащему должнику имуществу.

Коллектор не имеет права действовать анонимно: при любом способе коммуникации с гражданином он обязан представляться и подтверждать свои полномочия выполнять действия по взысканию.

Надзор над коллекторами осуществляет ФССП. Если взыскатель превышает свои полномочия и нарушает права должника, последний имеет право подать жалобу на его действия. В случае подтверждения наличия нарушений коллекторское агентство могут лишить лицензии, после чего оно прекратит свое существование.

Единого установленного законом или подзаконными актами срока передачи задолженности по микрозаймам в отработку коллекторам не существует. Каждая МФО в этом вопросе руководствуется собственной внутренней политикой.

Передача (продажа) долга коллекторам может произойти в любой момент после появления просроченных платежей. Чаще всего это происходит в период от 60 до 90 дней с даты прекращения обслуживания обязательств должником.

Рекомендуем заемщикам внимательно вычитывать текст договора займа с МФО: зачастую возможность переуступки права требования и ее сроки выписаны в тексте документа.

Предлагаем ознакомиться с общими рекомендациями для неплатежеспособных заемщиков, которым «посчастливилось» стать клиентами коллекторского агентства:

1. Разговаривать с собеседником нужно спокойно, обстоятельно, без страха и грубости.
2. Желательно производить аудио- или видеофиксацию общения с представителем взыскателя.
3. Настаивать на том, чтобы коллектор представился, назвал организацию, которую он представляет, предоставил подтверждение своих полномочий и оснований для выполнения действий по взысканию, сообщил сумму финансовых требований.
4. Должник имеет полное право не пускать сотрудника коллекторского агентства в свой дом, общаться с ним через закрытую дверь.
5. Коллектору запрещено беспокоить родителей малолетних детей (до 1,5 лет), беременных женщин, инвалидов 1 группы, лиц, проходящих лечение в медучреждениях. Если должник относится к одной из этих категорий – он имеет право поставить пришедшего в известность об этом факте и на этом основании прекратить общение.
6. Если коллектор превышает свои полномочия, ведет себя грубо, угрожает или совершает другие запрещенные действия, постарайтесь зафиксировать это на носители аудио- и видеоинформации, предупредить об ответственности, прекратить общение. Рекомендуется сразу подать жалобу на его действия в ФССП.

Если вы хотите раз и навсегда избавиться от всех долгов, рекомендуем обратиться за помощью к специалистам юридической компании Да!Банкрот. Став клиентом компании вы получите полную защиту от коллекторов.

Сумма перекупленного коллекторами долга определяется положениями договора займа. Никаких других условий новый кредитор в одностороннем порядке устанавливать не может. Но он имеет право требовать у заемщика выплаты не только суммы займа, но и процентов, штрафных санкций, пени и прочих начислений, которые производились на условиях договора, по которому должник брал микрозайм.

Однако, эта сумма не может расти бесконечно. Законодательством определена предельная сумма финансовых санкций в размере 150 % суммы займа. То есть, если человек брал микрозайм в размере 10 тысяч рублей, то от него не имеют права требовать возврата суммы более 25 тысяч рублей (10 тысяч – заем, 15 тысяч рублей – санкции).

Любые попытки коллекторов взыскать большую сумму незаконны. Их можно легко оспорить в суде. Однако, как правило, до суда дело не доходит: достаточно дать понять взыскателю, что вы знаете свои права и готовы их защищать в суде.

К сведению заемщиков, начиная с лета 2023 года предельная сумма санкций должна быть снижена до 130 % суммы займа согласно принятым изменениям законодательства.

Никто не имеет права высказывать угрозы в адрес должника, членов его семьи, близких, друзей, коллег. Все вопросы условий и порядка погашения просроченной задолженности по микрозаймам решаются по согласованию сторон (кредитора и должника), а при отсутствии согласия между ними – через суд.

Не хотите общаться с коллекторами? Обращайтесь в федеральную юридическую компанию «Да!Банкрот», которая не только поможет «поставить на место» зарвавшихся коллекторов, но и посодействует законному списанию долгов по кредитам и займам в процедуре банкротства физических лиц.