Мировое соглашение при банкротстве физического лица

Заключение мирового соглашения в деле о банкротстве часто бывает лучшим способом завершить банкротство физических лиц на приемлемых для всех сторон условиях. В случаях споров по возврату потребительских и ипотечных кредитов такое окончание рассмотрения дела в арбитражном суде дает возможность:

• кредитору – получить максимальную сумму задолженности по кредитам с учетом финансовых возможностей должника, которые объективно будут рассмотрены судом;
• должнику – приемлемые условия выплат по кредиту или списание долгов (всей суммы либо ее части по договоренности).

Закон «О несостоятельности (банкротстве)» подробно рассматривает порядок подготовки мирового соглашения при рассмотрении арбитражными судами дел о банкротстве:

• статья 150 устанавливает порядок действий для каждой из сторон судебного процесса;
• статья 213.31 определяет юридические последствия и ответственность сторон (должников, кредиторов, третьих лиц), участвующих в заключении мирового соглашения.

Инициатором заключения мирового соглашения, как правило, является сам должник, хотя по закону это может быть другой участник судебного процесса. В ходе подготовки и заключения указанного документа принимают участие:

• должник – физическое лицо, задолжавшее банку (по кредиту) или другому лицу (по уплате налогов, штрафных санкций, коммунальных и прочих платежей) сумму, превышающую 500 тысяч рублей, с документально зафиксированной просрочкой платежей, в отношении которого начата процедура банкротства;
• инициирующий кредитор – лицо, подавшее заявление в суд о начале процедуры банкротства в отношении должника (если должник не инициировал самостоятельно дело о собственной несостоятельности);
• конкурсные кредиторы – юридические или физические лица, которые заявили требования к гражданину после публикации объявления о банкротстве физического лица и были включены в реестр кредиторов;
• финансовый управляющий – арбитражный управляющий, назначенный судом для выполнения возложенных законом обязанностей по делу о банкротстве физического лица;
• третьи лица – юридические и физические лица, не являющиеся стороной в деле о банкротстве, которые в процессе заключения соглашения изъявили желание взять на себя все или некоторые права и обязательства должника, установленные указанным документом.

Текст соглашения готовит финансовый управляющий, который проводит необходимые переговоры, консультации с заинтересованными лицами, предлагает способы и условия урегулирования спора. После этого проект соглашения должно одобрить собрание кредиторов – представительский орган, состоящий из конкурсных кредиторов, который принимает решения путем проведения голосования. Мировое соглашение считается согласованным, если за его принятие отдано большинство голосов кредиторов.

Однако, имеется одно условие: когда в деле фигурирует имущество, обремененное залогом, то за соглашение должны отдать голоса все кредиторы, обязательства перед которыми обеспечиваются таким активом.

После того, как кредиторы одобрили текст соглашения, он передается на утверждение в арбитражный суд, который на очередном судебном заседании выносит соответствующее определение. Утверждается указанный документ, и на этом основании прекращается дело о банкротстве.

С этой даты:

• вступает в силу мировое соглашение;
• документ становится обязательным для исполнения всеми подписавшими его сторонами;
• соглашение не допускает отказа одной из сторон от исполнения зафиксированных в нем обязательств.

Процедура банкротства может быть завершена введением и других процедур. Подробнее в наших видео.

Условия соглашения определяются договоренностью сторон по делу о банкротстве. Финансовый управляющий в этом процессе выполняет роль посредника, который фиксирует поступившие предложения и оформляет достигнутые договоренности в правовой документ. В соглашении могут предусматриваться следующие мероприятия:

• отсрочка платежей;
• рассрочка выплат по долгу;
• полное или частичное списание задолженности;
• участие третьих лиц, которые принимают на себя (полностью или частично) обязательства должника взамен на определенные права;
• другие способы урегулирования спора, не запрещенные законодательством.

Мировое соглашение может предусматривать как отдельные мероприятия, так и сочетать в себе комплекс различных мер, позволяющих списать долги или урегулировать другим способом погашение всей суммы задолженности, зафиксированной судом на момент составления и утверждения документа.

Новые графики погашения задолженности перед каждым из конкурсных кредиторов являются неотъемлемой частью мирового соглашения.

Неисполнение должником (или третьим лицом) условий мирового соглашения чревато для него серьезными последствиями. Любой из кредиторов, столкнувшийся с прекращением выплат по мировому соглашению или исполнением других обязательств должника перед ним, вправе обратиться с соответствующим заявлением в арбитражный суд. В этом случае судом будут предприняты следующие шаги:

• возобновление дела о банкротстве в отношении гражданина-должника;
• назначение финансового управляющего, который возьмет под контроль все финансовые операции физического лица;
• проведение процедуры банкротства по общей процедуре, включающей опись и реализацию принадлежащих должнику финансовых средств и материальных активов, за счет продажи которых погашается кредиторская задолженность.

Закон допускает заключение соглашения по урегулированию долговых обязательств на любом этапе рассмотрения арбитражным судом дела о банкротстве гражданина.

Мировое соглашение на любой стадии банкротства прекращает все неоконченные процессуальные действия (включая исполнение плана реструктуризации), полномочия финансового управляющего, снимает мораторий на удовлетворение требований кредиторов.

С момента утверждения документа у должника и его кредиторов наступают новые обязательства и права, установленные мировым соглашением. Если вы хотите навсегда избавиться от долгов звоните 8 800 222 2015 (телефон бесплатной горячей линии) или оставьте заявку на нашем сайте. Будем рады вам помочь.