Может ли поручитель объявить себя банкротом

Нестабильность мировой экономики спровоцировала несколько экономических кризисов: граждане, бравшие кредиты, не всегда могли вносить платежи вовремя. Предприниматели, пытаясь спасти бизнес, брали дополнительно кредиты и займы для обслуживания уже имеющихся. Круг замыкался, долги становились непосильными.

В 2015 году российская законодательная база была дополнена законом о банкротстве. Процедура была урегулирована, и граждане начали активно использовать возможность списать свои долги. Но, в дальнейшем, банки всё чаще стали требовать поручителей от заёмщиков для снижения невозврата средств. Для заёмщика тоже была выгодна данная сделка, т.к. ставка по кредиту, если поручитель имеется, ниже, а для тех, кто берет кредит впервые без поручителя добиться кредитования по выгодным условиям намного сложнее.

Когда потенциальному заемщику нужна крупная сумма, он обращается в финансовое учреждение. Но по разным причинам стандартный потребительский кредит оформить нельзя. Требуется поручитель — это часто друзья, родственники, коллеги, которые гарантируют своевременное погашение долга. Заемщик стабильно выплачивает суммы, поручитель пребывает в спокойствии. Когда внесение надлежащих сумм в указанные сроки прекращается, то претензии предъявляются к поручителю. Но кредит чужой. Человек, выступивший поручителем, не в состоянии погасить суммы. Банк обращается в суд, чтобы добиться взыскания долга.

     Как поступить, чтобы чужие долги не выплачивать? Единственный вариант — признание поручителя банкротом. Эксперты компании рассказывают о том, как проходит процедура, акцентируя внимание на («подводных камнях»)

Поручительство может подразумевать разную ответственность: точные сведения указаны в договоре. Требования устанавливаются ГК РФ (ст. 363). Реально «работают» следующие схемы:

• Солидарная. Банк имеет право затребовать погасить долг, проценты, дополнительные затраты (комиссии, штрафы, другие санкции) каждого из участников — одновременно либо на выбор одному из них. Долг считается общим.  
• Субсидиарная. Требования о выплате долга к поручителю могут быть предъявлены только после признания банкротом основного заемщика либо при его уклонении от внесения выплат.

       Закон предусматривает полное и частичное поручительство. Первое распространяется на долг, проценты и пеню. Второй подразумевает ограничения — указывается размер выплат и регламентируются условия, когда банковское учреждение, например, может предъявить претензии.

     В ряде случаев должник из-за финансовых сложностей не может выполнить свои обязательства перед кредитором в полном объеме и признается банкротом.

Когда договор поручительства аннулируется:

• подобный исход возможен, если при прохождении процедуры банкротства физического лица должником задолженность была погашена и кредитный договор закрыт;
• после завершения срока действия соглашения;
• если будет назначен другой поручитель;
• договор поручительства становится недействительным, если финучреждение изменит процентную ставку без согласия и ведома поручителя.

Если вы хотели помочь человеку или выступили поручителем по коммерческому кредиту (распространенная ситуация, когда поручителем выступает исполнительный директор, главбух). Если соблюдаются все требования и сроки подачи исков, то поручителю придется погасить все задолженности. Сумма долга будет установлена после взыскания имущества должника.

С 01.10.2015 г. с выходом «Закона о банкротстве» поручители могут объявить о своем банкротстве, если просрочка по кредитным обязательствам основного заёмщика уже более 90 суток. Алгоритм процедуры:

• Подача заявления в суд. В нем указаны все обязательства по кредитам — личные, поручительства. Перечисляются имеющиеся счета и указывается имущество. Необходимо обозначить причину невозможности исполнения поручительства. Указывается саморегулируемая организация, из которой будет приглашенарбитражный управляющий.
• Сбор пакета документов. Удостоверение личности, подтверждение уровня дохода, прав на владение имуществом. Указывается семейное положение, наличие иждивенцев и другая важная информация о гражданине.
• Оплата судебных расходов. Сумма вносится за депозит арбитражного суда, публикации в ЕФРСБ и Коммерсант, госпошлину и почтовые расходы.
• Рассмотрение документов арбитражным судом, судебное заседание. Выбор пути банкротства — реструктуризация либо продажа имущества. В большинстве случаев рассматривается реализация, при которой банкротство признается полностью и долги списываются навсегда.
• Результат — признание банкротом или выплаты по утвержденному графику платежей, одобренный самим должником и кредитором. Основные действия осуществляет арбитражный управляющий, составляет подробную отчетность для суда и на завершающем заседании с поручителя списываются долговые обязательства.

В любом случае процедура банкротства сложный процесс и разобраться в ней обычному человеку достаточно сложно. Не тратьте впустую время, в данном случае оно работает против вас. Мы рекомендуем обратиться за помощью к специалистам Федеральной юридической компании ДаБанкрот. Все консультации абсолютно бесплатные. Звоните или оставьте заявку на нашем сайте, будем рады вам помочь.