Оглавление
Может ли физическое лицо стать банкротом
Автор статьи
Анастасия
специалист по банкротству
Последняя редакция
23.09.2020
Время на прочтение
12 минут
Просмотров
1295
Главная >
Всё о банкротстве >
Может ли физическое лицо стать банкротом
Как можно объявить себя банкротом перед банком?
Вопрос появляется, когда человек попадает в долговую яму и не имеет возможность вернуть займ. Все возможные варианты – очередной кредит, взять в долг у знакомых, найти дополнительную работу, уже испробованы, но ситуация не меняется – есть долги, которые нечем возвращать. С начала октября 2015 года в силу вступил Закон № 127-ФЗ, в который внесены поправки о финансовом банкротстве физлиц.
Факты о банкротстве в РФ
8,5 мес. длится процедура банкротства
Средняя длительность процедуры по всей РФ
93% дел о банкротстве инициируют граждане
По информации за первый квартал 2020 года
Общий списанный долг 2,18 трлн. рублей
По процедуре банкротства всего населения на конец 2019 года
Ранее подобная процедура действовала для юридических организаций, которые были не способны выполнить денежные обязательства перед кредиторами. Теперь процедура доступна для простых граждан, которые понимают свою несостоятельность в финансовом отношении, имеют долги перед кредиторами и не могут их погасить. Как можно законно объявить себя банкротом? Какие документы нужны и к кому обращаться, если возникла необходимость? С какой суммы можно объявить себя банкротом? Ответы на эти вопросы в нашей статье.
Хотите начать жизнь без долгов уже сейчас?
Мы обязательно с Вами свяжемся в течение дня
Мы обязательно с Вами свяжемся в течение дня
Когда можно прибегнуть к процедуре?
Банкротство физлиц – неспособность человека платить по долгам. Решение о несостоятельности выносит арбитражный суд, после чего физическое лицо освобождается от уплаты по займам. Многие видят в этом термине избавление от любых долговых проблем, но необходимо знать, в каких случаях можно объявить себя банкротом:
- общая сумма долга превышает 300 тысяч рублей;
- платежи просрочены более чем на три месяца;
- несоблюдение сроков погашения – срок полного погашения наступил, но займ не выплачен полностью.
Правки к закону регулируют эти пункты, поэтому нет необходимости дожидаться увеличения долга, ухудшения отношений с банком. Можно подать заявление об индивидуальном банкротстве физического лица до того, как ситуация выйдет из-под контроля – при помощи прогнозирования банкротства юристом просчитывается будущая платежеспособность клиента, возможное ухудшение материального положения. В таком случае человек заблаговременно подает прошение в судовую инстанцию.
Обратившись в Федеральную юридическую компанию Да!Банкрот Вы получите детальный анализ Вашего случая. Мы проведем экономико-правовую экспертизу, оценим реальные шансы на успех и дадим четкие рекомендации по списанию долгов.
Кроме основных пунктов, клиент должен соответствовать ряду условий:
- отсутствие непогашенной судимости за преступления в сфере экономики;
- не привлекался к административной, уголовной ответственности за попытку сфальсифицировать процедуру банкротства;
- отсутствие административных нарушений по порче, уничтожению чужого имущества;
- если ранее было вынесено решение о банкротстве судом, и с того момента не прошло пять лет;
- должник прошел реструктуризацию за последние пять лет.
Кредиторы также вправе подать заявление на банкротство физических лиц, если возникнут подозрения о неплатежеспособности клиента. Кроме того, статус могут присвоить ушедшему из жизни человеку, долги которого остались родственникам. В таком случае в суд обращаются родные.
Еще больше полезной информации о банкротстве физических лиц в наших видео
Что дает статус несостоятельности?
Объявив себя банкротом перед банком, физическое лицо получает некоторые преимущества перед финансовыми организациями-кредиторами:
- банк не может требовать выплату регулярных платежей, выплаты всей суммы, если это не предусмотрено решением арбитражного суда;
- гражданин не платит неустойки, пеню и процентные начисления по займу;
- прекращается действие документации, по которой имущество должника отходит кредиторам.
Кроме преимуществ, также есть и отрицательные стороны. Во время дела о банкротстве, человеку запрещается:
- продавать имущество, передавать другому владельцу, назначать поручителя;
- выезжать за пределы страны;
- проводить финансовые операции по своим счетам.
В течение пяти лет после кредитного банкротства физические лица должны сообщать о своем статусе при обращении в любую финансовую организацию, в течение трех лет – занимать управляющую должность юридического лица (предприятия, компании, вести ИП).
Новая редакция закона содержит пункты, по которым долг могут реструктуризировать – займ будет уплачиваться по новому плану, но без штрафных начислений и пени. В таком случае заемщик остается платежеспособным. Также в уплату за долг могут реализовать имеющееся имущество. Прежде, чем думать о том, может ли физическое лицо объявить себя банкротом, стоит просчитать возможные варианты судовых решений, ведь выплатить долг с неустойками лучше, чем остаться без крыши над головой.
Как правильно объявить себя банкротом?
В первую очередь возникает вопрос – куда обратиться, чтобы объявить себя банкротом? Эксперты советуют обратиться в банк, проконсультироваться с сотрудниками по поводу изменения условий погашения, отсрочки платежей в зависимости от ситуации. Не редки случаи, когда организация идет на уступки, но при условии хорошей кредитной истории, наличии поручителей и прочего. Если вариант не подходит, то необходимо обращаться напрямую в арбитражный суд с заявлением.
Если для Вас процедура банкротства "тёмный лес" и Вы боитесь наломать дров, обратитесь за помощью к специалистам Федеральной юридической компании Да!Банкрот.
Почему люди выбирают
для решения проблем со своими кредиторами?
Причина №1
Освободим от долгов или выплатим их за Вас!*
Причина №2
Круглосуточная психологическая поддержка
Причина №3
Полное юридическое сопровождение на всех этапах банкротства
Причина №4
Фиксированная стоимость и прозрачность Вашего дела
Причина №5
Профессионализм сотрудников и их постоянное повышение квалификации
Причина №6
Конфиденциальность ваших данных и их надежное хранение
Причина №7
Отличнейший сервис и вкусный кофе
В законодательстве прописаны поэтапные действия, как физическому лицу объявить себя банкротом:
- Сбор документации. Есть перечень обязательных документов, прописанных в Законе № 127-ФЗ, подтверждающие статус, социальное положение, наличие кредитов и долгов, перечень имущества. В суде могут понадобиться документы, отличные от списка, о которых сообщают обратившемуся;
- Составление заявления. Кроме персональных данных, сюда входит перечень долгов с суммами, причины ухудшения материального положения, причины списания задолженностей, перечисляют банковские счета у организаций страны и за ее пределами (если имеются). В конце указывают выбранное отделение арбитражного суда и список прилагаемой документации;
- Подача заявления – онлайн-формой, пересылкой по почте или лично;
- Решение суда и его реализация. У заемщика могут реализовать имущество на сумму долга, реструктуризировать займ с последующей выплатой или признать банкротство физ лица по кредиту.
После реализации в лучшем случае заемщик будет признан неплатежеспособным и кредиторы не имеют права требовать оплаты займа.
Какие документы нужны, чтобы объявить себя банкротом?
Кроме внушительного долга, необходимо предоставить суду достаточно доказательств своей неплатежеспособности. Для этого собирают полный пакет документации:
- подтверждение займа – кредитные договора, расписки и прочее;
- свидетельство о неплатежеспособности. Сюда относят справку о доходах, различные выписки со счетов – финансовые операции, суммы зачислений, остаток;
- если человек является ЧП, то необходима выписка из ЕГРИП, которая подтвердит положение;
- перечень долгов с указанием данных кредиторов;
- опись имущества с подробным указание места расположения, оценочной стоимости;
- свидетельства на право собственности имущества и интеллектуальной собственности;
- если человек является совладельцем какой-либо организации – выписки из акционерных реестров;
- копии документации по купле-продаже имущества, транспорта, ценных бумаг, стоимость которых превышает 300 тысяч рублей за последние три года;
- выписки из налоговой про доходы и уплату налогов за последние три года;
- выписки, свидетельства о депозитах, денежных операциях из финансовых организаций за последние три года;
- документы о страховом полисе и лицевом счете;
- от службы занятости – свидетельстве о безработице, если гражданин не имеет места работы;
- копии свидетельства о рождении детей, брачных договорах и разделах имущества между супругами в течение трех лет, если таковые имеются.
И это ещё не всё! Перечень могут пополнить справка от начальства о размере заработной платы, выписки из пенсионных фондов, данные по льготам.
Собрать полный список документов, которые подаются вместе с заявлением на банкротство физического лица в Арбитражный суд довольно не просто. Сэкономьте свое личное время и нервы с Федеральной юридической компанией «Да!Банкрот», сбор всех документов мы возьмем на себя. 8 800 222 2015 бесплатная консультация.
Также, прежде чем думать о том, как стать банкротом физическому лицу по кредитам,стоит учесть тот факт, что процедура может длиться в течение шести - восьми месяцев. Из всего срока до трех месяцев может уйти на вынесение решения, до четырех месяцев занимает реструктуризация долга, а реализовать имущество могут в течение шести месяцев. Кроме того, уйдет время на сбор необходимой документации.
Внимание! Обещания списать долги за 2-3 месяца – это обман, не ведитесь на подобную рекламу. Пройдите бесплатную консультацию в Федеральной юридической компании Да!Банкрот, и мы расскажем Вам все тонкости процедуры банкротства физических лиц.
На решение суда может повлиять любой документ или выписка, перечень имущества и размер зарплаты. Реально ли стать банкротом? Вполне, но при этом есть вероятность потерять с долгами некоторое имущество. Как избежать негативных последствий и сохранить имущество в процедуре банкротства физичиеских лиц, читайте в нашей статье "Как сохранить имущество при банкротстве" или воспользуйтесь качественной и компетентной помощью специалистов Федеральной юридической компании "Да!Банкрот". Все консультации наших специалистов для Вас бесплатны!
