Может ли физическое лицо стать банкротом

Вопрос появляется, когда человек попадает в долговую яму и не имеет возможность вернуть займ. Все возможные варианты – очередной кредит, взять в долг у знакомых, найти дополнительную работу, уже испробованы, но ситуация не меняется – есть долги, которые нечем возвращать. С начала октября 2015 года в силу вступил Закон № 127-ФЗ, в который внесены поправки о финансовом банкротстве физлиц.

Ранее подобная процедура действовала для юридических организаций, которые были не способны выполнить денежные обязательства перед кредиторами. Теперь процедура доступна для простых граждан, которые понимают свою несостоятельность в финансовом отношении, имеют долги перед кредиторами и не могут их погасить. Как можно законно объявить себя банкротом? Какие документы нужны и к кому обращаться, если возникла необходимость? С какой суммы можно объявить себя банкротом? Ответы на эти вопросы в нашей статье.

Банкротство физлиц – неспособность человека платить по долгам. Решение о несостоятельности выносит арбитражный суд, после чего физическое лицо освобождается от уплаты по займам. Многие видят в этом термине избавление от любых долговых проблем, но необходимо знать, в каких случаях можно объявить себя банкротом:

• общая сумма долга превышает 300 тысяч рублей;
• платежи просрочены более чем на три месяца;
• несоблюдение сроков погашения – срок полного погашения наступил, но займ не выплачен полностью.

Правки к закону регулируют эти пункты, поэтому нет необходимости дожидаться увеличения долга, ухудшения отношений с банком. Можно подать заявление об индивидуальном банкротстве физического лица до того, как ситуация выйдет из-под контроля – при помощи прогнозирования банкротства юристом просчитывается будущая платежеспособность клиента, возможное ухудшение материального положения. В таком случае человек заблаговременно подает прошение в судовую инстанцию.

Обратившись в Федеральную юридическую компанию Да!Банкрот Вы получите детальный анализ Вашего случая. Мы проведем экономико-правовую экспертизу, оценим реальные шансы на успех и дадим четкие рекомендации по списанию долгов. 

Кроме основных пунктов, клиент должен соответствовать ряду условий:

• отсутствие непогашенной судимости за преступления в сфере экономики;
• не привлекался к административной, уголовной ответственности за попытку сфальсифицировать процедуру банкротства;
• отсутствие административных нарушений по порче, уничтожению чужого имущества;
• если ранее было вынесено решение о банкротстве судом, и с того момента не прошло пять лет;
• должник прошел реструктуризацию за последние пять лет.

Кредиторы также вправе подать заявление на банкротство физических лиц, если возникнут подозрения о неплатежеспособности клиента. Кроме того, статус могут присвоить ушедшему из жизни человеку, долги которого остались родственникам. В таком случае в суд обращаются родные.

Объявив себя банкротом перед банком, физическое лицо получает некоторые преимущества перед финансовыми организациями-кредиторами:

• банк не может требовать выплату регулярных платежей, выплаты всей суммы, если это не предусмотрено решением арбитражного суда;
• гражданин не платит неустойки, пеню и процентные начисления по займу;
• прекращается действие документации, по которой имущество должника отходит кредиторам.

Кроме преимуществ, также есть и отрицательные стороны. Во время дела о банкротстве, человеку запрещается:

• продавать имущество, передавать другому владельцу, назначать поручителя;
• выезжать за пределы страны;
• проводить финансовые операции по своим счетам.

В течение пяти лет после кредитного банкротства физические лица должны сообщать о своем статусе при обращении в любую финансовую организацию, в течение трех лет – занимать управляющую должность юридического лица (предприятия, компании, вести ИП).

Новая редакция закона содержит пункты, по которым долг могут реструктуризировать – займ будет уплачиваться по новому плану, но без штрафных начислений и пени. В таком случае заемщик остается платежеспособным. Также в уплату за долг могут реализовать имеющееся имущество. Прежде, чем думать о том, может ли физическое лицо объявить себя банкротом, стоит просчитать возможные варианты судовых решений, ведь выплатить долг с неустойками лучше, чем остаться без крыши над головой.

В первую очередь возникает вопрос – куда обратиться, чтобы объявить себя банкротом? Эксперты советуют обратиться в банк, проконсультироваться с сотрудниками по поводу изменения условий погашения, отсрочки платежей в зависимости от ситуации. Не редки случаи, когда организация идет на уступки, но при условии хорошей кредитной истории, наличии поручителей и прочего. Если вариант не подходит, то необходимо обращаться напрямую в арбитражный суд с заявлением.

Если для Вас процедура банкротства "тёмный лес" и Вы боитесь наломать дров, обратитесь за помощью к специалистам Федеральной юридической компании Да!Банкрот. 

В законодательстве прописаны поэтапные действия, как физическому лицу объявить себя банкротом:

1. Сбор документации. Есть перечень обязательных документов, прописанных в Законе № 127-ФЗ, подтверждающие статус, социальное положение, наличие кредитов и долгов, перечень имущества. В суде могут понадобиться документы, отличные от списка, о которых сообщают обратившемуся;
2. Составление заявления. Кроме персональных данных, сюда входит перечень долгов с суммами, причины ухудшения материального положения, причины списания задолженностей, перечисляют банковские счета у организаций страны и за ее пределами (если имеются). В конце указывают выбранное отделение арбитражного суда и список прилагаемой документации;
3. Подача заявления – онлайн-формой, пересылкой по почте или лично;
4. Решение суда и его реализация. У заемщика могут реализовать имущество на сумму долга, реструктуризировать займ с последующей выплатой или признать банкротство физ лица по кредиту.

После реализации в лучшем случае заемщик будет признан неплатежеспособным и кредиторы не имеют права требовать оплаты займа.

Кроме внушительного долга, необходимо предоставить суду достаточно доказательств своей неплатежеспособности. Для этого собирают полный пакет документации:

• подтверждение займа – кредитные договора, расписки и прочее;
• свидетельство о неплатежеспособности. Сюда относят справку о доходах, различные выписки со счетов – финансовые операции, суммы зачислений, остаток;
• если человек является ЧП, то необходима выписка из ЕГРИП, которая подтвердит положение;
• перечень долгов с указанием данных кредиторов;
• опись имущества с подробным указание места расположения, оценочной стоимости;
• свидетельства на право собственности имущества и интеллектуальной собственности;
• если человек является совладельцем какой-либо организации – выписки из акционерных реестров;
• копии документации по купле-продаже имущества, транспорта, ценных бумаг, стоимость которых превышает 300 тысяч рублей за последние три года;
• выписки из налоговой про доходы и уплату налогов за последние три года;
• выписки, свидетельства о депозитах, денежных операциях из финансовых организаций за последние три года;
• документы о страховом полисе и лицевом счете;
• от службы занятости – свидетельстве о безработице, если гражданин не имеет места работы;
• копии свидетельства о рождении детей, брачных договорах и разделах имущества между супругами в течение трех лет, если таковые имеются.

И это ещё не всё! Перечень могут пополнить справка от начальства о размере заработной платы, выписки из пенсионных фондов, данные по льготам.

Собрать полный список документов, которые подаются вместе с заявлением на банкротство физического лица   в Арбитражный суд довольно не просто.  Сэкономьте свое личное время и нервы с Федеральной юридической компанией «Да!Банкрот», сбор всех документов мы возьмем на себя. 8 800 222 2015 бесплатная консультация.

 Также, прежде чем думать о том, как стать банкротом физическому лицу по кредитам,стоит учесть тот факт, что процедура может длиться в течение шести - восьми месяцев. Из всего срока до трех месяцев может уйти на вынесение решения, до четырех месяцев занимает реструктуризация долга, а реализовать имущество могут в течение шести месяцев. Кроме того, уйдет время на сбор необходимой документации.

Внимание! Обещания списать долги за 2-3 месяца – это обман, не ведитесь на подобную рекламу. Пройдите бесплатную консультацию в Федеральной юридической компании Да!Банкрот, и мы расскажем Вам все тонкости процедуры банкротства физических лиц. 

На решение суда может повлиять любой документ или выписка, перечень имущества и размер зарплаты. Реально ли стать банкротом? Вполне, но при этом есть вероятность потерять с долгами некоторое имущество. Как избежать негативных последствий и сохранить имущество в процедуре банкротства физичиеских лиц, читайте в нашей статье "Как сохранить имущество при банкротстве" или воспользуйтесь качественной и компетентной помощью специалистов Федеральной юридической компании "Да!Банкрот". Все консультации наших специалистов для Вас бесплатны!