Можно ли отказаться от кредита после оформления

Как отменить заявку на кредит, и на какой стадии оформления это лучше сделать, если вдруг надобность в заемных средствах отпала. Человеку, нуждающемуся в деньгах, могли наконец-то отдать старый долг, выплатить солидную премию или появилось неожиданное наследство, за счет которого можно поправить свое финансовое положение и приобрести нужные вещи. А возможно, несостоявшийся заемщик нашел более выгодный способ занять денег.

В любом случае объяснять банку причину отказа совсем необязательно: закон этого не требует. 

По закону заемщик имеет право отказаться от кредита и вернуть полученные от банка деньги обратно (если они уже были перечислены) на любом этапе взаимоотношений с кредитной организацией. Однако, в зависимости от ситуации такое решение может трактоваться либо как отказ от кредита, либо как его досрочное погашение. От этого зависят последствия отказа.

Порядок отказа от использования кредитных средств зависит от нескольких факторов:

• на какой стадии оформления заемщик решил, что кредит ему не нужен;
• был ли кредит целевым или выдавался без указания направления использования;
• были ли получены деньги заемщиком, или он успел отказаться раньше;
• кому были перечислены кредитные средства: заемщику или продавцу товара (услуги, объекта), для приобретения которого брался целевой кредит.

Самое простое решение – отказ от одобренного банком кредита до того, как был подписан кредитный договор и деньги получены заемщиком. Выдача одобрения на выплату еще не значит, что клиенту оказана финансовая услуга. А поскольку на стадии одобрения нет ни кредитного договора, ни факта получения банковской услуги, то и последствий для несостоявшегося заемщика никаких не предусмотрено.

В этом случае можно даже не предупреждать банк о своем отказе. В каждом кредитном учреждении установлен свой внутренний регламент, где определен срок действия выданного потенциальному клиенту одобрения. По его окончании одобрение аннулируется автоматически.

Необходимость в кредитных средствах может отпасть после подписания кредитного договора, но до поступления (получения) денег. В таком случае следует немедленно подать в банк письменное заявление на отказ, указав в нем:

• свои ФИО и контакты (адрес, телефон);
• номер и дату заключенного кредитного договора;
• данные об условиях договора (указать сумму, срок, процентную ставку);
• сформулировать заявку на отказ (причину указывать нет необходимости);
• подписать и поставить дату.

Этого уведомления достаточно, чтобы банк приостановил отправку денег и прекратил действие договора. 

Даже если заемщик уже получил деньги в банке, у него все равно есть право отказаться от ненужного кредита. На это закон дает 14 дней для обычного и 30 дней для целевого заимствования.

Предварительного уведомления в течение этого периода не требуется. Человеку следует просто обратиться в банк и вернуть всю полученную сумму. Но в данном случае придется доплатить проценты, начисленные за те несколько дней, что заемщик пользовался полученными деньгами.

После полного расчета кредитный договор прекращает свое действие на основании отказа заемщика от кредита.

Даже если вы пропустили 14-дневный (или 30-дневный для целевого кредита) срок для отказа от кредита, никто не мешает вам вернуть деньги обратно, но уже по основанию его досрочного погашения. Так же, как и предыдущем варианте, придется кроме основной суммы оплатить набежавшие проценты за пользование заемными деньгами.

Однако, с целевым кредитом (таким как ипотека или автокредит) все может оказаться значительно сложнее. Проблем не возникнет, если средства получил сам должник: он их же и отправит обратно в банк. Однако, деньги могут поступить из банка прямо на счет продавца. То есть, юридически купля-продажа товара состоялась. Заемщик, решивший с некоторым опозданием отказаться от кредита, забрать у продавца эту сумму уже не может. Единственный способ рассчитаться с банком – продать купленное имущество (вещь, объект), а вырученными средствами с учетом начисленных процентов закрыть долг перед кредитной организацией, оформив операцию как досрочно погашенный кредит.

В кредитной истории заемщика фиксируются все заявления и действия, которые касаются взаимоотношений кредитных организаций и их клиентов (даже несостоявшихся) с заемными средствами. Банки отправляют туда данные обо всех полученных заявках независимо от их результатов.

Информация о финансовых действиях заемщика, размещенная в БКИ, меняется в зависимости от сроков и обстоятельств отмененного кредитного процесса.

1. Когда дело не доходит до подписания кредитного договора и останавливается на этапе одобрения кредита банком, то в кредитной истории человека отобразится запись «заявка одобрена». Поскольку после этого никакой задолженности по указанному лицу не фиксируется, понятно, что оно не воспользовалось предоставленными кредитными средствами.
2. Если заемщик, подписавший кредитный договор, успевает отказаться от кредитования в отведенный для этого 14- или 30-дневный срок, то в БКИ появится такая запись: «клиент отказался от предложенного кредита».
3. Во всех остальных случаях БКИ зафиксирует выдачу и досрочное погашение кредита.

Сами по себе указанные записи не являются «черными метками» для заемщика, а просто несут определенную информацию о действиях гражданина. Однако, если отказы и возвраты повторяются часто, то это может насторожить банк, куда человек обратился за деньгами в следующий раз, и привести к отказу. Причем закон дает право кредитной организации не доводить до сведения несостоявшегося клиента его причину.

Федеральная юридическая компания «Да!Банкрот» поможет вам разобраться с кредитными долгами, а при необходимости – списать их с использованием процедуры банкротства физических лиц.