Можно ли подать в суд на коллекторов

Можно ли подать иск на коллекторов, превышающих свои полномочия, допускающих явные нарушения прав должников по кредитам и их близких? Как защититься от взыскателей, переходящих рамки дозволенного и не гнушающихся применением любых методов для получения собственной выгоды?

Многим должникам пришлось испытать на себе недостойные методы «выбивания» долгов со стороны сотрудников коллекторских агентств. Люди, прямо заинтересованные в увеличении суммы возвращенных кредитов банкам и МФО, далеко не всегда действуют в рамках установленных законом границ и общепринятых моральных норм.

Их основной расчет заключается в уверенности, что обычные люди, не имеющие особых познаний в юриспруденции, оказавшиеся в сложной финансовой ситуации, плохо осведомлены о своих правах и не смогут достойно противостоять попыткам изощренного психологического, а в отдельных случаях и прямого физического давления.

Но после принятия 03.07.2016 закона № 230-ФЗ у должников появилась реальная возможность противостоять коллекторам.

Прежде всего, после вступления закона в силу появились конкретные ограничения на определенные действия взыскателей, направленные на взыскание кредитных долгов. Речь идет о:

• предельном количестве звонков, сообщений (текстовых, телеграфных, голосовых и прочих), личных встреч коллекторов с должником в течение суток, недели, месяца;
• установлении времени, когда взыскатели обязаны обеспечить «режим тишины» (речь идет о ночном времени, праздничных, выходных днях).

Также под защиту закона от своеволия коллекторов попадают отдельные категории граждан:

• отдельные группы инвалидов;
• недееспособные лица;
• семьи с малолетними детьми;
• люди, находящиеся на стационарном лечении и некоторые другие.

Законом прямо запрещено физическое и психологическое давление на людей, введение в заблуждение с целью принуждения к возврату просроченной задолженности. Также устанавливаются ограничения по использованию определенных средств связи, возможности передачи информации о должнике третьим лицам и многие другие действия со стороны коллекторов. Не допускается анонимность коллектора при взаимодействии с гражданином.

В случае несоблюдения норм закона № 230-ФЗ со стороны коллекторских агентств, у людей теперь появилось право не только отказаться от взаимодействия с профессиональными взыскателями, но и привлечь их к ответственности.

Угрозы, шантаж, чрезмерное «внимание» и прочие противоправные действия со стороны коллекторов должник может прекратить следующим образом:

• путем подачи жалобы в госорганы и ведомства, осуществляющие (имеющие право осуществлять) надзор за деятельностью коллекторских агентств и их должностных лиц (ФССП, Центробанк РФ, Роспотребнадзор, НАПКА, прокуратура, правоохранительные органы);
• путем обращения в суд с исковым заявлением на незаконные действия коллекторов, повлекшие за собой нарушение прав, причинение вреда здоровью, жизни или имуществу должника, его близких, третьих лиц (заявление может подавать любая пострадавшая сторона).

Любые действия коллекторов, выходящие за рамки требований ГПК РФ, КоАП РФ (п. 2 ст. 14.57), УК РФ (ст. 137), закона № 230-ФЗ, дают право гражданину обратиться в суд.

В зависимости от конкретных нарушений и обстоятельств дела по отношению к профессиональному взыскателю могут применяться следующие меры административной и/или уголовной ответственности:

• приостановка деятельности;
• лишение права заниматься деятельностью до 5 лет;
• выплата штрафа до 500 тыс. руб.;
• принудительные работы до 4 лет;
• арест до 6 месяцев;
• лишение свободы до 5 лет и другие.

Кроме того, закон № 230-ФЗ указывает на обязанность возмещения пострадавшим физлицам суммы причиненных убытков и морального вреда, нанесенных коллекторами во время неправомерных действий по взысканию просроченной задолженности.

Появление в жизни должника коллектора – это не только неприятные навязчивые напоминания о необходимости погасить просроченные обязательства. Факт передачи долга кредитором «в отработку» коллекторскому агентству свидетельствует о том, что в отношении вас начались активные мероприятия по взысканию.

Если на этом этапе человеку удается договориться с кредитором или взыскателем по-хорошему (то есть, урегулировать условия и обеспечить оплату просроченных обязательств), то беспокоиться не о чем. Но если игнорировать попытки досудебного взыскания, то по отношению к должнику наверняка будут предприняты более жесткие меры:

• обращение кредитора в суд;
•  передача долга на взыскание судебным приставам, что чревато потерей денег, имущества, репутации.

Кроме того, коллекторы, видя, что должник ничего не предпринимаете, могут почувствовать вседозволенность и предпринять по отношению к человеку какие-либо из жестких методов работы.

С момента принятия судом заявления гражданина о признании несостоятельности, его долги можно взыскивать исключительно в рамках процедуры банкротства. А если средств не хватит – неоплаченную часть долга спишут по ее окончании.

Для реализации кредиторами прав на возврат средств существует порядок публикации объявлений в газете или сведений в ЕФРСБ о банкротстве физлиц, формирования списка кредиторов, установления очередности погашения задолженности. За пределами указанных рамок кредитор больше не имеет права требовать возврата долга ни сам, ни с привлечением третьих лиц. Если банк продолжает выдвигать незаконные требования сам или через коллекторов, следует подать жалобу на его действия судье, ведущему дело о банкротстве.

Если вас донимают по поводу возврата долгов, и вы не в состоянии справиться с агрессивным поведением взыскателей, обращайтесь в федеральную юридическую компанию «Да!Банкрот». Мы знаем, как работать с коллекторами, помогаем гражданам освободиться от долгового бремени через процедуру банкротства.