Надо ли оплачивать кредитные карты, если начать процесс банкротства?

Если вы перестали платить по кредитной карте три месяца назад и задумываетесь о банкротстве физических лиц в 2025 году, возникает вопрос — можно ли вообще больше не платить? Ответ зависит от состава долгов, того, что вы делали до подачи заявления, и даже вашего поведения в суде.

Когда начинается процедура банкротства, все взыскания с вас приостанавливаются: банки не могут списывать деньги, начислять штрафы или звонить с угрозами. Это правило работает и для кредитных карт.

Если суд признает вас банкротом, долги по кредиткам будут полностью списаны и платить больше не придется. Но даже до списания долгов можно не платить кредит, если вы уже подали заявление на банкротство. Главное, чтобы вы не совершали подозрительных платежей за последние 3 года, не скрывали имущество и не продолжали тратить деньги с карты, понимая, что не вернёте.

Важно: не продолжайте платить «автоматом», проконсультируйтесь с юристом до подачи заявления!

С 2025 года вступили в силу поправки к ст. 213.4 ФЗ «О банкротстве», где прописано какие долги считаются «списываемыми», а какие — нет.

Обновлённые правила направлены на повышение прозрачности и упрощение процедуры списания долгов. О каких изменениях говорит закон и что нужно учитывать всем тем, кто только планирует подать на банкротство или уже находится в процессе:

• Участие супругов и бывших супругов стало обязательным

Если в вашем деле о банкротстве затрагивается совместное имущество, ваш супруг или бывший супруг теперь автоматически включается в процесс. Это нужно для того, чтобы суд мог корректно учесть имущественные права обеих сторон. Раньше участие таких лиц происходило по заявлению или ходатайству, теперь — по умолчанию.

• Продление срока реализации имущества

Если вы проходите стадию реализации имущества, этот этап продлевается на 6 месяцев автоматически, если в деле не указано иное. Раньше продление срока требовало отдельного решения. Это изменение позволяет избежать спешки при продаже имущества и сделать процедуру более удобной.

• Электронное рассмотрение отдельных споров

Некоторые споры в делах о банкротстве теперь рассматриваются без личного присутствия сторон — только на основании документов. Особенно это касается заявлений кредиторов, которые они подают в электронном виде. Очные заседания проводятся только при необходимости, это экономит время всех участников процесса.

• Расширенные полномочия финансовых управляющих

Финансовые управляющие получили право запрашивать ещё больше информации о вас, включая данные о ближайших родственниках и их имуществе. Это нужно, чтобы не допустить сокрытия активов и предоставления недостоверной информации. Если вы откажетесь предоставить сведения, то  могут применяться  штрафные санкции.

Если вы планируете начать процедуру банкротства в 2025 году, важно учитывать эти изменения и проконсультироваться с юристом. Закон стал строже, но в то же время — более понятен.

Когда началась процедура банкротства, вам могут по-прежнему начисляться платежи и расходы, которые не были указаны в заявлении. К «несписываемым» долгам относятся:

• алименты;
   
• компенсации вреда жизни и здоровью;
   
• административные и уголовные штрафы;
   
• долги, признанные мошенничеством.
   

Даже по кредитной карте долг может не списаться, если вы снимали крупные суммы перед банкротством — суд расценит это как недобросовестность. Не все долги подлежат списанию в рамках процедуры банкротства. Чтобы избежать ошибок и не попасть в неприятную ситуацию, важно заранее понять, относится ли ваш долг к категории «несписываемых». Ниже — чек-лист, который поможет вам это проверить.

Чек-лист: как проверить, относится ли ваш долг к «несписываемым»

 

В 2025 году банкротство позволяет списывать задолженности по многим видам кредитов.

В рамках процедуры банкротства могут быть списаны задолженности по кредитным картам. Но важно отметить, что суд может обратить внимание на характер использования кредитных средств. Если будет установлено, что вы совершали необоснованные траты или злоупотребляли кредитными средствами, это может повлиять на решение суда о признании долга подлежащим списанию. Банкротство физических лиц 2025 по кредитным картам — один из самых частых вариантов списания долгов. Почему? Потому что по картам редко бывает залог, а значит, шанс списания выше.

Потребительские кредиты и займы в МФО также подлежат списанию при банкротстве. В отличие от кредитных карт, потребительские займы, как правило, имеют более прозрачную структуру, что может упростить процесс их списания. Тем не менее, суд будет учитывать общие обстоятельства дела, включая ваше финансовое положение и наличие признаков добросовестности.

Суд при банкротстве смотрит на три вещи:

• есть ли залог или другое обеспечение по долгам;
• как вы себя вели — платили добросовестно или скрывали доходы;
• какая сумма долга и была ли регулярная оплата.

Кредитная карта — это необеспеченный долг. То есть под неё вы не закладывали имущество. Поэтому банк не сможет забрать вашу квартиру или машину.

А вот с ипотекой всё иначе. Это обеспеченный долг, где залог — ваше жильё. Даже если вас признают банкротом, квартиру могут продать, особенно если у вас есть ещё где жить. Поэтому такой долг списать не получится.

Что вам потребуется:

1. Соберите документы: справки, выписки, договоры, ИНН, СНИЛС.
    
2. Остановите все платежи, но только после консультации с юристом.
    
3. Проверьте, какие долги у вас есть — не все можно списать.
    
4. Зафиксируйте финансовое положение: нет имущества, доходов, источников погашения.
    
5. Подайте заявление в суд по месту регистрации.
    
6. Дождитесь назначения финансового управляющего.
    
7. Будьте честны: не скрывайте счета, переводы, займы знакомым.
    
8. Получите определение суда о признании банкротства и списании долгов.
    

Перед тем, как подавать на банкротство, обязательно ознакомьтесь с нашим чек-листом: «5 признаков, что банкротство пройдёт без проблем».

Можно ли не платить кредит, если подал на банкротство? Да, но только если вы действуете по закону. Иначе — отказ в признании банкротом, продление долга, штрафы и даже уголовная ответственность.

Случай из практики: как должника оставили без банкротства из-за скрытых переводов

В январе 2025 года Артём перестал платить кредитку, подал на банкротство, но за месяц до этого перевёл 100 000 ₽ на счёт жены. Суд признал сделку фиктивной, а саму процедуру — злоупотреблением. Артёму отказали в списании долгов, а кредиторы потребовали возврата всей суммы + пени.

Вывод: даже небольшие переводы могут стоить вам всего банкротства.

Что делать прямо сейчас:

• Если у вас долги по кредитным картам и у вас не получалось вносить платежи более 2 месяцев — стоит подумать о банкротстве.
   
• Но не делайте резких шагов без анализа долгов и консультации со специалистом.
   
• В 2025 году списание кредитных карт при банкротстве возможно, но важно избегать ошибок и быть честным перед судом.
   

Решились на процедуру банкротства и не знаете, что делать с кредитными картами?
Не рискуйте — любые ошибки могут обернуться долгами, штрафами и отказом в списании.

Юристы нашей компании «Да!Банкрот» помогут вам:

• понять, какие платежи можно приостановить, а какие — нет;
   
• избежать просрочек, которые повлияют на процедуру списания долгов;
   
• подготовить документы для суда и правильно уведомить кредиторов;
   
• защитить себя от давления банков и коллекторов.
   

Бесплатная консультация доступна уже сегодня — разберём вашу ситуацию и подскажем, как действовать грамотно — без рисков и лишних трат.