Особенности банкротства при наличии нескольких кредитов

Наличие у человека нескольких кредитов одновременно – обычное явление в современном мире. Если в какой-то момент финансовое состояние заемщика выходит из-под контроля вследствие непредвиденных жизненных обстоятельств, признание его банкротом может спасти ситуацию.

Процедура банкротства граждан допускает возможность списания невыплаченных долгов по нескольким кредитам и займам. Никаких ограничений по количеству кредиторов закон не устанавливает: можно списать и один кредит, и десять.

Тем не менее, различия по процедуре списания кредитной задолженности перед несколькими кредиторами все же существуют. И зависят они не от суммы обязательств, и не от последовательности, в которой человек занимал в банках деньги.

Консультант при банкротстве с несколькими кредиторами из федеральной юридической компании «ДаБанкрот» поможет разобраться с процедурными особенностями проведения расчетов и списания разных кредитных обязательств и решить, подходит ли вам банкротство.

Когда должник готовит заявление на банкротство, он составляет список кредиторов (с приложением подтверждающих документов), указывая в нем:

• название (имя) каждого кредитора;
• вид обязательств (кредит, налоги, штрафы, коммунальные услуги и другие);
• основание возникновения обязательств (договоры, контракты, расписки и т. д.);
• размер задолженности, подтверждаемый актами сверки, квитанциями, банковскими выписками, претензиями и другими документами.

Эти сведения рассматриваются как предварительные: на их основании устанавливается обоснованность подачи заявления о признании должника несостоятельным. Реестр требований кредиторов к должнику формируется в процессе рассмотрения дела о банкротстве в арбитражном суде. И он далеко не всегда совпадает со списком, предоставленным заявителем в самом начале судебного процесса.

Каждый кредитор вправе обратиться с требованиями к должнику в течение 2 месяцев после опубликования сведений о банкротстве гражданина на официальных информационных площадках – печатном издании «Коммерсантъ» и государственном портале ЕФРСБ. Финансовый управляющий рассматривает поступившие требования и включает каждого кредитора в реестр. Если возникают разногласия по сумме или обоснованности требований, решение вопроса выносится на заседание суда. После утверждения заявленных требований каждый из включенных в реестр кредиторов получает статус конкурсного кредитора.

Все незаявленные требования, или заявленные после пропуска 2-месячного срока судом не рассматриваются и списываются по окончании процедуры банкротства. В судебной практике неоднократно встречались случаи, когда к установленному сроку от кредиторов не поступало ни одного требования. В результате суд признавал человека свободным от обязательств.

Федеральная юридическая компания «ДаБанкрот» предлагает заказать сопровождение банкротства с несколькими кредиторами под ключ. За девять лет работы мы помогли более чем 10 тысячам клиентов списать долги. Присоединяйтесь к их числу и освободитесь от обязательств навсегда!

Вступайте в чат поддержки , в котором наши клиенты кто уже избавился от долгов и те, кто только планируют, делятся опытом и рекомендациями. 

Законом «О несостоятельности (банкротстве)» определены принципы установления очередности удовлетворения признанных судом требований конкурсных кредиторов:

В зависимости от вида обязательств.

После формирования конкурсной массы в первую очередь деньги перечисляют лицам, перед которыми должник имеет обязательства за причиненный жизни или здоровью вред.

После полного расчета с кредиторами первой очереди, а также в случае отсутствия таковых приступают к выплатам задолженности по заработной плате наемным работникам, авторских вознаграждений.

Затем после погашения обязательств перед кредиторами второй очереди должны выплачиваться долги с другими кредиторами, к числу которых относятся и кредитные организации.

Далее, если после выплаты задолженности перед третьей очередью в конкурсной массе остались неиспользованные средства, рассчитываются с кредиторами:

• по признанным недействительными сделкам;
• держателями облигаций без срока погашения

В зависимости от наличия залога.

Отдельна тема – погашение обязательств по требованиям, обеспеченным залогом. Например, долг по ипотечному кредиту под залог квартиры.

Если банк заявил свои требования к должнику в процедуре банкротства (а это происходит почти всегда), то указанную квартиру продают на торгах. 80 % вырученных средств перечисляют банку, 15 % распределяют между кредиторами первой и второй очереди, а 5 % направляют на финансирование расходов на процедуру банкротства.

Существует и другой вариант развития событий, основанный на решении Судебной коллегии Верховного суда РФ от 27.04.2023. Вопрос уже урегулирован на законодательном уровне, и в ближайшее время у должника появится возможность сохранять ипотечное жилье при банкротстве.

К примеру, если:

• должник полностью исполнял свои обязательства по выплате ипотеки до начала процедуры банкротства (он допускал просрочки по другим кредитам, в связи с чем вынужден был подать на банкротство);
• банк не предъявлял требования к должнику в рамках процедуры банкротства;
• ипотечное жилье для должника единственное;
• между банком и заемщиком заключено отдельное мировое соглашение с локальным планом реструктуризации обязательств по ипотечному договору.

При соблюдении указанных условий квартира останется в распоряжении должника. Ее не включат в конкурсную массу и не продадут в процедуре банкротства.

Федеральная юридическая компания «ДаБанкрот» на основе новейшей судебной практики поможет оформить банкротство с несколькими кредиторами с сохранением ипотеки и списанием других невыплаченных обязательств, оказывает услуги банкротства при множественных кредиторах в интересах клиента.