Помощь в получении кредита, стоит ли верить?

Граждане обращаются к кредитным брокерам за помощью в получении кредитов в банковских учреждениях, микрофинансовых и других кредитных организациях.

Законодательство не дает определения термину «кредитный брокер». В обиходе кредитными брокерами называют специалистов, оказывающих потенциальным заемщикам консультационные и посреднические услуги, направленные на получение кредита (займа).

Этот вид деятельности не подлежит государственному регулированию в виде выдачи лицензий, патентов и других документов разрешительной системы. Профессии помощника в вопросах оформления кредитов и ипотеки нет в перечне специальностей, которым обучают в средних специальных и высших учебных заведениях. Как правило, эти люди получают нужные профессиональные знания и становятся экспертами в вопросах кредитования в процессе работы в близких областях деятельности: банковском деле, юриспруденции, страховании.

Клиент, обратившийся к кредитному брокеру за помощью, должен понимать, что консультации и рекомендации эксперта основаны исключительно на его квалификации и опыте, позволяющем прогнозировать наиболее вероятный сценарий развития событий.

Физические лица, которые планируют воспользоваться заемными средствами, обращаются к кредитным брокерам в таких ситуациях:

• нужна помощь в сборе, оформлении пакета документации, необходимой для оформления кредита в банке, МФО или другой кредитной организации;
• необходимо определить круг кредитных организаций, подходящих по установленным заемщиком критериям, из которых потом можно выбрать лучший вариант;
• требуется произвести рассылку документов для получения одобрения кредита в указанные заемщиком финансовые организации;
• необходимо проконсультироваться и получить рекомендации эксперта по выбору простого, выгодного и безопасного плана действий по увеличению вероятности получения кредита в конкретной ситуации.

Чаще всего за помощью обращаются граждане, не уверенные в том, что им одобрят кредит. Такое случается, когда:

• человек не может подтвердить уровень официального дохода, достаточного для получения заемных средств;
• клиенту сложно самостоятельно оценить предложения кредитных организаций с точки зрения получения более выгодных условий кредитования;
• необходима помощь в оформлении недостающих справок, сведений, затребованных банком;
• нет времени или возможности самостоятельно заниматься организационными вопросами при оформлении кредита;
• заемщик не уверен в собственной кредитной истории, достаточности кредитного рейтинга для получения займа, боится отказа.

Если клиент не в состоянии самостоятельно разобраться в информации, не знает, где взять сведения, запрашиваемые банком, как оформить и отправить в кредитную организацию полный пакет документации, можно поручить эти функции кредитному брокеру.

Также специалист подбирает потенциальные кредитные организации по разным критериям, важным для клиента, например:

• процентные ставки по кредиту;
• наличие разветвленной сети банкоматов, через которые производятся выплаты по графику;
• проценты комиссионных при оплате;
• возможность использовать для выплат карты других банков без процентов и другие факторы.

По поручению клиента брокер готовит и отправляет пакеты документов в кредитные учреждения в соответствии с их требованиями.

Если у вас уже имеются кредиты и вы планируете с помощью кредитного брокера взять ещё, остановитесь! Проконсультируйтесь со специалистами по банкротству федеральной юридической компании Да!Банкрот. Они помогут освободиться от всех долгов.

Алгоритм расчета кредитного рейтинга в Бюро кредитных историй (БКИ) учитывает множество фактов:

• количество одобренных займов и отказов;
• своевременность выплат по старым кредитам;
• количество и сроки зафиксированных просрочек в прошлом и некоторые другие.

Кредитный брокер не имеет доступа к автоматизированной системе, которая производит расчет рейтинга. Поэтому любые обещания повлиять на его повышение – это обман.

Однако, понимая общие принципы формирования кредитной истории, он может рекомендовать клиенту набор действий, которые могут помочь в получении кредита даже при низком рейтинге. Например, не отправлять заявки одновременно в большое количество кредитных организаций с надеждой на то, что хотя-бы одна из них одобрит выдачу займа. Здесь есть две проблемы:

• одновременное поступление большого количества запросов в БКИ из разных банков заставляет систему определять такие обращения как рискованные, снижая таким образом рейтинг заемщика;
• увеличение количества отказов в течение малого отрезка времени также снижает значение показателя.

С помощью брокера заемщик может определить оптимальное число кредитных организаций, куда стоит обратиться, а также выбрать наиболее подходящие из них с точки зрения соответствия важных для себя критериев.

Можно ожидать одобрения кредита даже при низком рейтинге. Однако банк в таком случае в целях снижения риска невозврата может поднять процентную ставку.

Кредитный брокер не имеет возможности как-либо воздействовать в интересах клиента на кредитную организацию или БКИ, которые выполняют свои функции исключительно на основании собственных внутренних правил.

В частности, не стоит надеяться, что вам смогут:

• гарантировать получение кредита (займа);
• обеспечить желаемую процентную ставку по кредиту и другие условия кредитования;
• произвести внесение изменений в кредитную историю для повышения рейтинга заемщика и увеличения его шансов на получение кредита.

Если кредитный брокер при встрече обещает вам что-либо из указанного перечня, то, вероятнее всего, вы попали в руки мошенника.

Также встречаются случаи, когда недобросовестные брокеры, запугав клиента несуществующими проблемами получения кредита, подталкивают их к «черным кредиторам». Там дают в долг, но под космические проценты. А если возникает просрочка, то кредиторы прибегают к любым, даже самым жестким способам выбивания долга. Попав в такую ситуацию, как правило гражданин - должник теряется, накапливает большое количество долгов и не знает как жить дальше. В таком случае единственный выход - пройти процедуру банкротства.

Будьте внимательны. Не давайте ввести себя в заблуждение. Проверяйте информацию о кредитном брокере, к которому вы намерены обратиться за помощью, в открытых источниках.