Условия банкротства физических лиц по кредиту
Трудности с выплатой кредитов зачастую заставляют заемщиков всерьез рассматривать вопрос инициирования собственного банкротства, которое позволит списать невыплаченные долги.
Однако, процедура признания несостоятельности физических лиц в России достаточно сложная. Многое зависит от вида кредита и индивидуальных обстоятельств возникновения конкретных просроченных обязательств, а также финансового и имущественного состояния должника. Не рекомендуется проходить процедуру банкротства самостоятельно без помощи юриста или кредитного консультанта.
Обращайтесь в федеральную юридическую компанию «Да!Банкрот» и закажите полное сопровождение процедуры банкротства «под ключ»!
Хотите легко и просто избавиться от всех долгов?
Сколько нужно не платить кредит до банкротства
Согласно нормам закона «О несостоятельности (банкротстве) сумма просроченной более 3 месяцев задолженности по кредиту, которая позволяет дать старт банкротству физического лица, составляет 25 тысяч рублей и выше для запуска упрощенной процедуры и от 500 тысяч рублей – для судебной. Исходя из этого можно прикинуть, сколько времени потребуется для того, чтобы после оформления кредитного договора появилось право объявить себя банкротом:
- оформление кредитного договора, получение кредита – (от 2 – 3 дней по займам в МФО до 1 – 2 месяцев по ипотеке в банке);
- отсутствие платежей по кредиту, образование просрочки – 3 месяца после наступления срока первого платежа по графику;
- подготовка и подача заявления на банкротство с комплектом подтверждающих документов (у специалиста это занимает 1 – 2 недели, самостоятельно на это уходит 1 – 2 месяца).
Таким образом, минимальный период до наступления права на банкротство составляет в среднем от 3,5 до 5 – 6 месяцев после начала оформления кредита. Однако, на практике редко встречаются случаи, когда человек, взяв кредит, не производит ни одной выплаты. Чаще всего долги у добросовестных заемщиков накапливаются постепенно.
Не стоит забывать, что для инициирования процедуры банкротства сумма долга должна достигнуть определенной величины. Например, накопить просрочку в 500 тысяч рублей даже по крупному ипотечному кредиту за 3 – 6 месяцев вряд ли удастся. Но по микрокредиту достичь минимального порога в 25 тысяч рублей за такое же время вполне реально. Особенно с учетом высоких процентов и штрафов за просрочку, которые устанавливают МФО.
Но не все так просто в банкротстве. Закон кроме суммы долга и минимального периода просрочки устанавливает для должника множество других требований. Например, процедурой упрощенного банкротства могут воспользоваться только должники, не имеющие в собственности никаких имущественных активов, прошедшие через суды и исполнительное производство.
Остальным неплательщикам придется ждать, пока их обязательства превысят 500 тысяч рублей (с учетом процентов, неустойки, пени). А после достижения указанной цифры и запуска банкротства по судебной процедуре суд и финансовый управляющий будут проверять наличие у должника признаков неплатежеспособности, искать факты злостного уклонения от уплаты долгов. Результатом таких поисков могут стать:отказ в возбуждении дела о банкротстве должника, не соответствующего критериям неплатежеспособности;
- оспаривание сомнительных сделок должника с имуществом, заключенных за 1 – 3 года до банкротства, если они привели к снижению конкурсной массы и нарушению интересов кредиторов;
- признание банкротства физического лица фиктивным или преднамеренным, что является основанием для привлечения неплательщика к административной ответственности.
Помощь опытного юриста из федеральной юридической компании «Да!Банкрот»поможет вам подготовиться к банкротству так, чтобы избежать ненужных проблем.
Мы списываем ваши долги
Какие кредиты подходят под банкротство
Физические лица вправе инициировать банкротство практически по любым видам заемных финансовых программ, предлагаемых населению кредитными организациями. В частности, в процедуре банкротства должнику могут списать невыплаченные кредиты: 
- ипотечные;
- автокредиты;
- потребительские;
- займы в микрофинансовых организациях;
- долги по кредиткам;коммерческие ссуды (для ИП);
- кредиты под залог недвижимости.Процедура банкротства по кредитам с залогом немного отличается от беззалоговых заимствований.
С одной стороны, предмет залога всегда попадает в конкурсную массу. Даже если это единственное жилье для должника. Это обстоятельство всегда следует учитывать при инициировании дела о банкротстве физлица, имеющего невыплаченную ипотеку. С другой стороны, имеются отличия по процедуре расчетов с кредитором-залогодержателем после продажи предмета залога по сравнению с другими кредиторами: залогодержателю в первую очередь выплачивают 80 % вырученной от реализации залогового имущества суммы.Ваш арбитражный управляющий
1
Как стать банкротом физическому лицу по кредитам и займам
Физические лица, не имеющие возможности обслуживать долги по кредитам и займам из-за финансовых трудностей, могут воспользоваться любым из двух способов инициировать банкротство:
- Подать заявление в МФЦ. Процедура ведется в упрощенном порядке в течение 6 месяцев. По окончании указанного срока должника объявляют банкротом, невыплаченные долги по кредитам и займам списываются. Обязательными критериями, которым должен соответствовать должник для получения права на упрощенное банкротство, являются:
- минимальная сумма просроченных обязательств 25 тысяч рублей;
- отсутствие имущественных активов, наличие прекращенного исполнительного производства в связи с отсутствием у должника имущества для взыскания;
- закрытие всех исполнительных производств на момент подачи заявления в МФЦ.
Несоответствие хотя бы одному критерию лишает должника права на упрощенный вариант банкротства. - Подать заявление в арбитражный суд. Пройти процедуру реструктуризации или реализации имущества. Средняя длительность судебного процесса – 8 – 18 месяцев. По окончании все невыплаченные кредиты списываются. Федеральная юридическая компания «Да!Банкрот» поможет вам пройти процедуру банкротства с гарантированным списанием всех кредитных долгов.
Федеральная юридическая компания «Да!Банкрот»поможет вам пройти процедуру банкротства с гарантированным списанием всех кредитных долгов. Каждый клиент работает с персональным менеджером, который будут сопровождать вас на каждом этапе процедуры банкротства, помогая вам избавиться от финансовых обязательств.
Рассчитайте стоимость
своего банкротства здесь и сейчас
Ответы на частые вопросы
-
Какие документы требуются для подачи заявления о банкротстве физического лица?
Для подачи заявления о банкротстве физического лица обычно требуется предоставить паспорт, документы о доходах и расходах, сведения о задолженности по кредитам и другие финансовые документы.
Посмотреть ответ
-
Что происходит с задолженностью по кредитам в случае банкротства физического лица?
В случае банкротства физического лица задолженность по кредитам может быть реструктурирована или списана в зависимости от решения суда. В некоторых случаях, кредиторы могут получить частичный или полный возврат задолженности из активов должника.
Посмотреть ответ
-
Какие последствия может иметь банкротство физического лица на кредитную историю?
Банкротство физического лица может негативно повлиять на кредитную историю, оставляя отметку о банкротстве на несколько лет. Это может затруднить получение новых кредитов или условий кредитования в будущем.
Посмотреть ответ
-
Что делать, если у должника нет имущества?
В таком случае, судебные приставы будут вынуждены удерживать 50% дохода из вашей зарплаты.
Посмотреть ответ
Оценка статьи
Рекомендуем к прочтению:
