Что будет с ипотекой, если меня признают банкротом? Могут ли забрать квартиру?

По действующему законодательству единственное жилье, находящееся в залоге у банка, не защищено от взыскания до момента полной выплаты заемщиком ипотечного кредита. Другими словами, его могут изъять и продать за долги судебные приставы на основании выданного судом исполнительного документа или финансовый управляющий в рамках дела о банкротстве.

Если вы проживаете в ипотечной квартире, и другого пригодного для жизни жилого помещения у вас нет, то услуги по защите ипотеки при банкротстве от федеральной юридической компании «ДаБанкрот» помогут вам сохранить свое жилье.

Вступайте в чат поддержки , в котором наши клиенты кто уже избавился от долгов и те, кто только планируют, делятся опытом и рекомендациями.

Статья 446 Гражданского кодекса РФ запрещает изымать единственное жилье у должников в счет оплаты их долгов. В то же время жилье, обремененное залогом, не обладает таким иммунитетом, даже если оно является для человека единственным.

Дело в том, что при прекращении выплат по кредиту банк имеет приоритетное право изъять заложенные под ипотеку жилые объекты для продажи, чтобы погасить просроченную задолженность. Это право прописано в договоре ипотечного кредитования. В случае нарушения должником условий договора банк обычно действует следующим образом:

• подает исковое заявление в суд;
• выигрывает процесс;
• получает на руки исполнительный документ;
• передает его на исполнение судебным приставам.

Далее приставы открывают исполнительное производство, обращают взыскание на предмет залога и продают его на торгах. Как только покупатель жилья получит документы на купленную квартиру, должнику и членам его семьи придется съехать оттуда.

Нормы закона «О несостоятельности (банкротстве)» также не дают оснований для защиты заложенной квартиры (дома) от продажи. Только в случае банкротства заемщика порядок ее реализации немного иной:

• при наличии заложенного ипотечного жилья банк получает приоритетное право на погашение просроченной должником задолженности за счет реализации указанного жилого объекта;
• финансовый управляющий обязан включить ипотечное жилье в конкурсную массу и продать его на торгах;
• большая часть вырученных на торгах средств (70 %) перечисляется банку-кредитору, а остальное идет на погашение расходов на банкротство и распределение между реестровыми кредиторами согласно установленной очередности погашения требований.

Казалось бы, закон не дает должнику шансов остаться в своей квартире, которую он планировал приобрести по ипотечной программе. Но это не совсем так.

Консультация юриста по ипотеке при банкротстве в федеральной юридической компании «Да!Банкрот» во многих случаях может дать реальный шанс на сохранение ипотечного жилья. За 8 лет работы на основании постоянного анализа судебной практики компания наработала огромный опыт по сохранению имущества, в том числе ипотечного. Мы готовы:

• поделиться своим опытом с вами;
• дать действенные рекомендации, как сохранить ипотечную квартиру;
• предложить заказать услуги по защите ипотеки при банкротстве в суде с гарантией результата.

Совсем недавно Госдума приняла социально значимый закон, который может помочь должникам решить ситуацию с жильем, находящимся в ипотеке. Законодательный орган активно работал над его принятием с 2023 года, поскольку считал, что сложившаяся до этого практика принудительного изъятия ипотечного жилья нарушала базовые права человека.

Речь идет о внесении изменений в закон № 127-ФЗ, которые должны изменить порядок процедуры банкротства в ситуации с ипотекой начиная с 8 сентября 2024 года.

Не стоит ожидать автоматического включения ипотечного жилья в список объектов, защищенных от взыскания. Чтобы воспользоваться новыми нормами закона, должны быть соблюдены определенные условия.

Защита ипотеки при банкротстве заемщика по новой редакции закона предполагает возможность заключения отдельного мирового соглашения между банком и его заемщиком. Этот документ будет устанавливать новые условия выплат.

Долги заемщику не простят. Можно урегулировать финансовые условия по выплатам несколькими способами:

• реструктуризация задолженности (отсрочка, рассрочка, изменение графика погашения), допускающая уплату ипотечных выплат как во время, так и после банкротства;
• внесение платежей по ипотеке третьими лицами с согласия должника.

Взамен на новые обязательства по выплате ипотеки, прописанные в мировом соглашении, ипотечное жилье не включается в конкурсную массу. Если к моменту вступления в силу изменений закона № 127-ФЗ объекты ипотеки (квартира, дом и земля под ним) были включены в конкурсную массу, но еще не проданы, то новшества коснутся и их.

Для возможности внесения изменений в условия ипотечной сделки во время банкротства путем заключения мирового соглашения жилой объект, являющийся предметом залога, должен иметь для заемщика статус единственного жилья.

Вопрос заключения мирового соглашения по ипотечному жилью между должником и банком не согласовывается с другими кредиторами и финансовым управляющим. Их мнение на этот счет не судом учитывается.

Возможность сохранения единственного жилья обычно является критичным вопросом, от ответа на который зависит принятие решения о начале процедуры банкротства. Когда должник не уверен, что сможет защитить свой дом или квартиру от включения в конкурсную массу и продажи на торгах, то зачастую отказывается от реального шанса списать долги по банкротству и ищет другие пути выхода из сложной финансовой ситуации.

В новых условиях шансы сохранить ипотечную квартиру после банкротства вполне реальны.

Где найти юриста по ипотеке при банкротстве в новых условиях, когда судебная практика еще не сложилась, и суды будут с осторожностью применять на практике законодательные изменения?

Обращайтесь за реальной юридической помощью в процедуре банкротства в компанию «ДаБанкрот»!