Что делать, если поручитель стал банкротом

Если поручитель стал банкротом — это судьба гарантийного обязательства при процедуре заёмщика: поручительство независимо — его списывает только собственная процедура гаранта.

Банкротство граждан с невыплаченными кредитами, которое начинают с целью списания долгов, давно стало привычным делом. Но мало кто из должников задумывался над тем, какие последствия может иметь банкротство поручителя по кредиту, и как это отразится на их собственных обязательствах при банкротстве поручителя.

Банкротство поручителя

Поручитель как и другие люди платит ипотеку, делает дорогие покупки, берет кредиты в банках. У него тоже могут возникать сложные жизненные обстоятельства, которые приводят к финансовым проблемам и появлению долгов. И он также может принять решение о том, чтобы объявить себя банкротом, воспользовавшись правом:

• инициировать внесудебное или судебное банкротство;
• пройти процедуру реструктуризации или реализации имущественных активов;
• списать задолженность, не погашенную в процедуре банкротства.

Не стоит сбрасывать со счетов и риск инициирования банкротства поручителя кем-то из кредиторов.

В целом судебные процедуры банкротства поручителя ничем не отличаются от порядка объявления несостоятельными других граждан.

А может ли банкротство поручителя повлиять на изменение основного долга заемщика?

Институт поручительства предусматривает ответственность поручителя перед кредитором должника, не выполняющего взятых на себя финансовых обязательств. То есть, требования кредиторов к поручителю могут возникать только после того, как должник прекратит обслуживать имеющиеся долги. До тех пор, пока заемщик производит выплаты в полном объеме и без задержек, у поручителя не наступает обязательств перед кредитором.

Обратной зависимости при поручительстве нет. Заемщик по кредиту никакого отношения к задолженности поручителя не имеет и финансовой ответственности по ней не несет. Даже если поручитель стал банкротом, с суммой обязательств основного заемщика никаких изменений не происходит.

Ситуация усложняется, если банкротство поручителя стало следствием инициирования процедуры банкротства первоначального должника.

Допустим, заемщик не смог выполнить условия кредитного договора, прекратил платить по кредиту и подал на банкротство, чтобы списать долги. Когда кредитор узнает об этом, то в установленном законом «О несостоятельности (банкротстве)» порядке предъявляет к должнику требования в размере неисполненных обязательств, штрафов и пени.

С этого момента у него появляется право требования такой же суммы с поручителя. Банк даже может инициировать его банкротство.

Получается, что на ничего не подозревающего гражданина, который когда-то подписался в качестве поручителя по кредитному договору родственника или друга, взваливают чужой невыплаченный долг. Это может полностью разрушить финансовое благосостояние поручителя и перечеркнуть все планы.

Более того, может случиться, что арбитражный суд по итогам процедуры банкротства первоначального заемщика спишет долги. Но кредитор на законных основаниях будет продолжать требовать уплаты чужой задолженности с поручителя.

Подведем итог. В ситуации, когда должник по кредиту затевает банкротство, чтобы списать долги, больше всего страдает поручитель. Его тоже могут объявить банкротом, и имущество поручителя при банкротстве, вероятно распродадут с молотка.

Слабым утешением для человека может стать возможность предъявить впоследствии первоначальному должнику требования по взысканной с него кредиторами суммы.

Судебная практика знает немало случаев одновременного проведения процедуры банкротства по отношению к основному должнику и его поручителю. Производство по каждому идет по своему пути, как правило, в разных судах. Даже если имеется явная причинно-следственная связь между такими делами, их никогда не объединяют в одно производство.

Судебный процесс происходит в следующем порядке:

• суд рассматривает заявление о банкротстве и приложенные к нему материалы;
• проводится первое заседание, на котором решается вопрос о введении одной из процедур банкротства;
• рассматриваются требования кредиторов, утверждается реестр требований кредиторов;
• для процедуры реструктуризации долга составляется, согласовывается кредиторами и утверждается судом план реструктуризации;
• для процедуры реализации имущества производится опись, оценка и торги имущественными активами, включенными в конкурсную массу;
• когда в результате проведенных мероприятий не удается погасить все долги по реестру, остаток списывают.

Решение о включении имущественных объектов в конкурсную массу принимает финансовый управляющий. Он может выбирать из списка любое имеющееся у должника ликвидное имущество, за исключением объектов, взыскание которых за долги запрещено законом.

Прежде всего, речь идет о единственном жилье. Если у поручителя и его семьи есть только одна квартира, дом или иное жилое помещение, где они могут проживать постоянно, то на его изъятие наложен запрет. Это касается также земельного участка, на котором построен жилой дом.

Финуправляющий также не имеет права включать в конкурсную массу:

• личные вещи поручителя и членов семьи;
• бытовую, электронную технику, обеспечивающую базовые потребности людей;
• вспомогательные постройки, домашний скот, птицу, запасы продуктов, семена;
• недорогое оборудование, инструмент, инвентарь для домашнего использования

и другие имущественные объекты, необходимые людям в повседневной жизни.

Если вы стали поручителем по кредитному договору, и кредиторы требуют возврата чужих долгов, проконсультируйтесь в федеральной юридической компании «ДаБанкрот». Мы тщательно изучим вашу ситуацию, поможем сохранить имущество и средства в процедуре банкротства, сделаем все необходимое даже без вашего личного участия. Начинаем работать без предоплаты с удобной рассрочкой.