# Автокредит и банкротство

> Машина в массу, кредит списывается: при банкротстве автомобиль включается в конкурсную массу и реализуется (если не иммунен как необходимый), автокредит входит в реестр и гасится из выручки — остаток списывается.

*Автор: Дарья Коптяева, арбитражный управляющий — Да Банкрот*

**Автокредит и банкротство — это** судьба кредитного авто и долга по нему в процедуре: транспорт в массу при отсутствии иммунитета, долг в реестр кредиторов.

Автомобиль в [процедуре банкротства](/) физического лица чаще всего рассматривается через призму быстрой продажи и получения солидной суммы, которую можно направить на расчеты с кредиторами. Значительно реже стороны судебного процесса о несостоятельности руководствуются интересами должника, желающего оставить у себя транспортное средство.



| Факт | Что важно знать |
| --- | --- |
| Автомобиль | в массу — реализуется |
| Иммунитет | если необходим для работы — ходатайство |
| Залоговое авто | продаётся в любом случае |
| Долг | в реестр — остаток списывается |


## Заберут ли автомобиль у должника

Если дело дошло до инициирования судебной процедуры банкротства гражданина, то судьба принадлежащего ему автомобиля зависит от степени платежеспособности должника.

## Как сохранить кредитный автомобиль при банкротстве

Во многих случаях финансовые проблемы людей носят временный характер. Задержки с выплатами по автокредиту могут начаться при увольнении, потере трудоспособности, появлении «прибавления» в семействе, стихийных бедствиях и других событиях. Со временем человек находит выход, решает свои проблемы, и финансовый кризис уходит в прошлое.

Однако иногда его подстерегает неожиданность: пока не выплачивался кредит, банк успел инициировать дело о банкротстве. Но это не повод для паники. Авто вполне можно сохранить в пользовании должника.

Банкротство физлиц – это поэтапный процесс, начинающийся с момента признания гражданина банкротом и введения процедуры реструктуризации. Суть заключается в составлении графика выплат кредиторской задолженности, позволяющего растянуть этот процесс на срок до трех лет. Человек, поправивший свое финансовое положение, имеющий стабильный официальный доход, вполне в состоянии рассчитаться за это время с банком, который не имеет права отказаться от приема платежей по утвержденному судом графику.

Главное – в течение периода [реструктуризации](/реструктуризация-долгов-гражданина-при-банкротстве-физического-лица) и после успешной выплаты долгов гражданин свободно пользуется своим автомобилем.

**Существуют и другие способы сохранить за собой машину после начала процедуры банкротства:**

- если в семье есть лица, состояние здоровья которых требует выполнения регулярных лечебных и реабилитационных процедур, обследования;
- авто является средством передвижения для людей с ограниченными возможностями;
- когда должник живет в отдаленном районе, не имеющем постоянного транспортного сообщения с местом расположения учебных, медицинских и прочих учреждений;
- автомобиль является средством для профессиональной деятельности, являющейся единственным источником дохода.

> По ходатайству должника суд может принять во внимание указанные обстоятельства и оставить автомобиль в распоряжении гражданина.

## Когда забирают машину при банкротстве

После перехода к процедуре реализации имущества сохранить машину в собственности вероятнее всего не получится.

1. Транспортное средство является предметом обеспечения возврата автокредита (находится в залоге у банка). В случае банкротства этот банк имеет привилегированное положение среди других кредиторов, заявивших свои требования к должнику, позволяющее определять порядок и условия торгов, а также оставлять у себя львиную долю выручки после продажи автомобиля.
2. Даже если машина находится в совместной собственности супругов, ее все равно продадут. Второму супругу выплатят часть выручки пропорционально его доле (если нет брачного контракта или соглашения о разделе имущества, по умолчанию доли супругов делят в пропорции 50 % на 50 %).
3. Если автомобиль пострадал в ДТП, то его, как правило, продают со снижением начальной цены. Если была страховка, страховые выплаты так же, как и выручка идут в счет погашения задолженности по автокредиту.
4. Разбитая машина также продается, только в металлолом. Правда в таком случае банк теряет свой предмет залога и становится обычным кредитором третьей очереди.

> **Важно:** Выручка от продажи автомобиля, превышающая сумму долга и расходов на процедуру банкротства, возвращается должнику по окончании дела.

## Можно ли списать автокредит по банкротству

Некоторые люди готовы отдать свою машину «под нож» банкротства ради списания задолженности и освобождения от финансовых обязательств.

Если, например, Тинькофф выдал кредит под залог авто, можно ли списать долг или хотя бы его часть? Чаще всего подобные вопросы задают должники, понимающие в какой-то момент, что их финансовые возможности не позволят выполнить обязательства перед кредитором по выплате автокредита.

Лучше всего в такой ситуации инициировать процедуру [самобанкротства](/), подав заявление о признании своей несостоятельности в арбитражный суд (во [внесудебном порядке](/упрощенное-банкротство) вопрос решить не удастся, поскольку в деле как минимум фигурирует один имущественный объект – автомобиль, который можно продать, являющийся к тому же предметом обеспечения кредита).

Решение о списании принимается судом по окончании процедуры банкротства после того, как будет реализовано имущество должника и за счет этих средств проведены расчеты с кредиторами. Списывают ту часть долга, которая осталась непогашенной из-за недостаточности полученных от продажи активов средств.

> Если вам сложно оплачивать кредиты и вы копите в долги, потому что опасаетесь потерять любимый авто, рекомендуем обратиться за бесплатной консультацией к специалистам Федеральной юридической компании "Да!Банкрот". Мы проведем подробный анализ расскажем как быть именно в вашей ситуации. Звоните **8 800 222 2015** или оставьте заявку на сайте.

## Что будет, если продать машину перед банкротством

Одной из обязанностей арбитражного суда является [проверка сделок](/оспаривание-сделок-должника-при-банкротстве-физических-лиц) должника за предшествующие банкротству 3 года. Делается это ради воспрепятствования сокрытию имущества должника с целью ухода от исполнения обязательств по кредиту.

**Будет проверено отчуждение автомобиля и другого имущества на наличие признаков правонарушения. Наибольшие подозрения вызывают сделки, предшествующие банкротству:**

- продажа авто, особенно по цене ниже рыночной или родственникам;
- безвозмездное отчуждение машины в пользу третьих лиц (дарение, благотворительность) и другие.

Прежде чем совершать подобные шаги, рекомендуем обратиться за юридической консультацией к специалистам, которые проанализируют возможные правовые последствия таких действий.

## Можно ли взять машину в кредит после банкротства

Закон не запрещает людям брать потребительские займы и автокредиты после завершения процедуры банкротства. Однако вы должны быть готовы к тому, что испорченная кредитная история может стать препятствием для получения выгодных предложений от банков. К тому же в течение 5 лет каждый раз при оформлении кредита придется ставить банки, МФО и прочие кредитные организации в известность о факте своего банкротства.

## Ответы на частые вопросы

### Что делать с машиной при банкротстве?

Сохранить авто можно только путем исключения его из конкурсной массы. Для этого необходимо предоставить доказательства острой необходимости в автомобиле для гражданина-должника. В любом случае проконсультируйтесь со специалистами по банкротству.

### Что не могут забрать при банкротстве?

Полный перечень имущества, которое точно останется у вас указан в статье 446 ГПК РФ. Особенно не стоит волноваться по поводу жилья, если оно единственное.

### Какие сделки аннулируют при банкротстве физического лица?

Сделки, совершенные за последние 3 года до процедуры банкротства могут быть оспорены. Подробно о них рассказали в статье [Оспаривание сделок должника при банкротстве физических лиц](https:/дабанкрот.рф/оспаривание-сделок-должника-при-банкротстве-физических-лиц)

### Как разблокировать счёт в банке после процедуры банкротства?

Необходимо обратиться в банк с определением (решением суда) о завершении процедуры банкротства и списании долгов. Все аресты будут сняты, а счета разблокированы.