# Дадут ли кредит после банкротства физического лица

> Сложно первые годы: запись о банкротстве 7 лет в БКИ — банки отказывают чаще; доступны залоговые и микропродукты, постепенно история восстанавливается — уведомлять о банкротстве при заявке обязаны 5 лет.

*Автор: Дарья Коптяева, арбитражный управляющий — Да Банкрот*

**Кредит после банкротства — это** доступ к заёмным средствам после процедуры: ограниченный первые годы — восстановление через маленькие продукты и безупречные платежи.

Необходимость в [заемных средствах](/как-правильно-взять-кредиты-9-золотых-правил) остается даже после признания гражданина [банкротом](/может-ли-физическое-лицо-стать-банкротом), но получение кредита после банкротства физического лица связано с некоторыми сложностями и [нюансами](/совместное-банкротство-супругов-основные-нюансы).



| Факт | Что важно знать |
| --- | --- |
| Реальность | одобрения редки первые 2–3 года |
| Доступно | залоговые карты, микрозаймы |
| Восстановление | идеальные платежи — 1–2 года |
| Обязанность | уведомлять о банкротстве — 5 лет |


## Дадут ли кредит банкроту?

Опасения прошедших через банкротство граждан по поводу вероятного отказа банков и [МФО](/как-законно-списать-долги-по-микрозаймам) кредитовать их после окончания арбитражного процесса, [реализации имущества](/процедура-реализации-имущества-при-банкротстве-физического-лица) и списания старых долгов имеют под собой определенные основания. Однако, это не связано с наличием в законодательстве каких-либо запретов на выдачу кредитов обанкротившимся лицам: их не существует.

Пока идет [процедура банкротства](/процедура-банкротства-физического-лица), должник не может брать новые [кредиты](/можно-ли-не-платить-кредит-если-сменил-фамилию) или займы. Но, как только дело о банкротстве завершается и появляется соответствующее определение арбитражного суда, это ограничение снимается, и человек вправе снова обращаться в банк или микрофинансовую организацию, чтобы получить деньги в долг.

**Другой вопрос: захотят ли кредитные организации иметь дело с заемщиком, который:**

- допускал [просрочки](/должны-ли-быть-просрочки-для-банкротства) по кредитам;
- не справился с [долговой нагрузкой](/что-такое-долговая-нагрузка-и-как-быть-если-кредиты-стали-непосильными);
- добился [списания долгов](/завершение-процедуры-банкротства-гражданина) в процедуре банкротства, чем нанес ущерб финансовым интересам кредиторов;
- лишился ликвидного [имущества](/как-сохранить-имущество-при-банкротстве) после реализации, и теперь не может предложить банку что-то ценное в [залог](/займы-под-залог-как-взять-чтобы-избежать-проблем).

Все это видно в [кредитной истории](/кредитная-история-после-банкротства) заемщика, которая хранится в БКИ не менее 10 лет. Банкиры имеют свободный доступ к ней и в 90 % случаев проверяют информацию о человеке перед принятием решения о выдаче денег. Кроме того, закон обязывает самого банкрота при любой попытке взять в долг в течение 5-ти лет после завершения процедуры банкротства информировать каждого потенциального кредитора об этом факте. То есть, признание гражданина финансово несостоятельным не пройдет мимо внимания банковских работников.

Одобрение или отказ в кредитовании обанкротившегося гражданина лежит в чисто экономической плоскости и зависит от внутренней политики по оценке рисков каждой конкретной кредитной организации. Но, как показывает практика, клиенты, которые успешно прошли процедуру банкротства в нашей компании успешно получают кредиты.

## Какие проблемы могут возникать у заемщика после банкротства?

1. Отказ в выдаче кредита. Банк (МФО) имеет право отклонить заявку любого потенциального заявителя без объяснения причин. Человек, прошедший через банкротство, рассматривается кредитором как физлицо, имеющее большой риск невозврата кредита. Проверив кредитный рейтинг гражданина и оценив риск потери средств как высокий, банку зачастую выгоднее отказаться от такого клиента, чем потом иметь проблемы с возвратом денег.
2. Статус заемщика с высокой вероятностью невозврата кредита заставляет финансовые организации, готовые рисковать (чаще всего мелкие МФО), применять невыгодные для человека условия кредитования. Это проявляется в:
    
    - длительном (больше обычного) сроке рассмотрения заявок;
    - ограничении суммы кредита;
    - выдаче средств на минимальный срок;
    - применении повышенных процентных ставок;
    - установлении «драконовских» штрафных санкций при нарушении любого пункта кредитного договора;
    - невозможности пользоваться условиями реструктуризации, кредитных каникул и других обычных для других заемщиков возможностей по отсрочке исполнения обязательств в особых случаях;
    - предложении [кредитных карт](/долг-по-кредитной-карте-что-делать) без льготного беспроцентного периода и других.

2. Требование в обязательном предоставлении имущественного залога (как правило, после реализации имущества в процедуре банкротства у заемщика не остается ликвидного имущества).

3. Выдача кредита при условии включения в кредитный договор платежеспособного [поручителя](/может-ли-поручитель-объявить-себя-банкротом) либо [созаемщика](/как-вывести-созаемщика-по-ипотеке) с высоким кредитным рейтингом.

С одной стороны, выставление дополнительных или невыгодных условий при кредитовании – это неприятные [последствия банкротства](/последствия-банкротства-физических-лиц-плюсы-и-минусы) и списания старых долгов. Банк можно понять: он изначально видит в таком клиенте высокий риск невозврата и страхуется, как может, от финансовых потерь. С другой стороны, прошедший банкротство гражданин изначально ставится в худшие условия кредитования по сравнению с другими заемщиками. Что делать, чтобы исправить ситуацию и брать выгодные кредиты?

## Как увеличить шанс получить кредит после банкротства

Для увеличения вероятности одобрения кредита следует предпринять меры для улучшения кредитного рейтинга. Вы не получите немедленного эффекта, но кропотливая работа по исправлению кредитной истории принесет свои плоды спустя 2 – 3 года после банкротства. Вряд ли стоит рассчитывать на получение возможности пользоваться выгодными кредитными программами раньше.

**Если вы твердо намерены включиться со временем в полноценные выгодные и льготные программы кредитования, сделайте так, чтобы постбанкротсткие записи кредитной истории свидетельствовали о вашей благонадежности, например:**

- начинайте брать кредиты через полгода-год после окончания процедуры банкротства (попытка подать заявку раньше вероятнее всего закончится отказом, который также фиксируется в кредитной истории, что не добавит баллов вашему и так пошатнувшемуся рейтингу);
- берите кредиты (займы) на короткие сроки и небольшие суммы, но четко следите за своевременностью и полнотой выплат (накопление большого количества положительных записей в кредитной истории позволит поднять ваш имидж в глазах заемщиков);
- устройтесь на [работу](/потерял-работу-нечем-платить-кредит-что-делать), продемонстрируйте банку свой постоянный [доход](/какие-доходы-нельзя-удерживать-по-закону-за-долги);
- откройте накопительный счет в банке, регулярно совершайте приходные операции по нему;
- можно оформить кредитную карту при условии, что все выплаты будут погашаться своевременно и полном объеме;
- включите в договор поручителя по кредиту с хорошим кредитным рейтингом;
- предложите банку залог, если после банкротства в вашем распоряжении остались ликвидные активы.

Клиенты федеральной юридической компании ДаБанкрот уже на этапе заключения договора получают ценные советы и рекомендации, как вести себя до, во ремя  и после процедуры банкротства.

Читайте также: [Дадут ли ипотечный кредит жене, если муж — банкрот в 2026 году](/дадут-ли-ипотечный-кредит-жене-если-муж-—-банкрот-в-2026-году)

## Ответы на частые вопросы

### Как считать 10 дней на обжалование постановления судебного пристава?

Срок обжалования считается 10 календарных дней с того момента, когда лицо должно было узнать (или узнало) о постановлении. Если последний календарный день выпадает на выходной, то последним днем будет считаться первый рабочий день после выходного. Задайте нам свои вопросы 24/7 по телефону 8 800 222 2015.

### Что делать, если приставы нарушают закон?

Если приставы нарушают закон, вы можете обратиться с жалобой в прокуратуру, в суд или вышестоящему руководству. Задайте нам свои вопросы 24/7 по телефону 8 800 222 2015.

### Какой срок давности исполнения судебного акта?

Срок исковой давности составляет 3 года. Задайте нам свои вопросы 24/7 по телефону 8 800 222 2015.

### Что означает статья 46.1 3?

Это значит, что судебные приставы закрыли иполнительное производство и сняты все ограничения. Задайте нам свои вопросы 24/7 по телефону 8 800 222 2015.