# Долги Альфа-Банку. Что делать?

> Не прячьтесь — договаривайтесь: банк предлагает реструктуризацию, каникулы и рефинансирование до суда, дальше идёт стандартное взыскание. При неподъёмном долге банкротство спишет задолженность Альфа-Банку на общих основаниях — банк не исключение.

*Автор: Дарья Коптяева, арбитражный управляющий — Да Банкрот*

**Долги Альфа-Банку — это** работа с просрочкой перед конкретным кредитором: банк заинтересован в урегулировании и предлагает программы, но при отказе взыскивает стандартно.

Альфа-Банк предлагает людям привлекательные условия потребительского кредитования и карточных кредитных продуктов, которые продолжают интересовать население даже в нынешних сложных экономических условиях. Однако, в привлечении широкого круга розничных клиентов есть и обратная сторона. Вместе с ростом кредитного портфеля тенденцию к увеличению имеют и долги Альфа-Банку.

Как и любое финансовое учреждение, Альфа-Банк имеет определенный алгоритм отработки проблемных кредитов. Сотрудники банка идут навстречу добросовестным заемщикам, у которых возникли временные финансовые трудности, и принимают жесткие меры к должникам, не желающим платить ни при каких обстоятельствах.



| Факт | Что важно знать |
| --- | --- |
| Первый шаг | заявление о трудностях — реструктуризация |
| Инструменты банка | каникулы, рефинансирование, отсрочка |
| При игноре | суд → приставы — стандартный путь |
| Списание | банкротство работает и по долгам Альфа-Банку |


## Как узнать, есть ли долг в Альфа-Банке

Отсутствие актуальных данных по кредиту может спровоцировать непреднамеренную просрочку планового платежа, что чревато наложением финансовых санкций (штраф, пеня). Поэтому каждому заемщику важно заранее определиться со способами получения актуальной информации о состоянии своего кредитного счета.

**Альфа-Банк предлагает потребителям кредитных продуктов множество каналов информирования:**

- СМС-рассылка с оповещением о сумме и сроках очередного платежа;
- оповещение о наступлении срока выплаты по электронной почте;
- информация о состоянии счета по кредитной карте в банкомате (можно распечатать чек);
- информирование о состоянии счета по телефону по запросу клиента (придется пройти идентификацию, ответив на несколько вопросов оператора);
- получение информации при посещении офиса банка.

Кроме того, Альфа-Банк предоставляет авторизованным пользователям возможность управлять личными финансами в режиме онлайн через интернет-банкинг или мобильное приложение, где имеется подробная информация по каждому кредиту:

- реквизиты договора;
- период действия;
- сумма одобренного кредита;
- процентная ставка;
- сроки внесения средств;
- актуальная сумма просрочки;
- начисленные штрафные санкции за просрочку.

Финансовое учреждение учло все возможные варианты коммуникации со своими заемщиками, чтобы помочь им ориентироваться в финансовых вопросах и не допускать просрочек.

**Имея актуальные данные по кредиту, клиенты могут:**

- своевременно вносить платежи;
- погашать кредит досрочно;
- вносить просрочку и возвращаться к нормальному графику выплат.

## Что будет, если не платить кредит Альфа-Банку

Должники должны понимать, что будет, если не платить за кредитную карту Альфа-Банка или допускать просрочки платежей по потребительскому кредиту.

**Стандартный алгоритм действий банка по урегулированию ситуации или наказанию заемщика за неуплату кредита зависит от двух факторов:**

- срок и частота просрочек;
- действия должника для урегулирования ситуации.

Просрочку в течение 7 дней банк считает технической, и, если должник допускает подобное не чаще, чем 2 раза в год, для него это обычно проходит без последствий. А вот опоздание с внесением платежа на 1 месяц может привести к штрафу и ухудшению [кредитной истории](/кредитная-история-после-банкротства). Если денег нет в течение 1 – 3 месяцев, к делу подключается отдел банка по работе с просроченной задолженностью: должнику начинают настойчиво звонить, присылать письма с требованием погасить долг. **Отсутствие погашения кредита в течение 6 месяцев и более дает банку право:**

- подготовить документы на взыскание;
- передать (или продать) долг коллекторам;
- направить исковое заявление в суд.

> Судебные инстанции в подобных случаях обычно выносят вердикт в пользу банка. Причем должнику придется выплатить не только сумму просроченной задолженности, но и штрафные санкции, судебные издержки.

Получив на руки решение суда и исполнительный документ, банк обычно передает его судебным приставам для принудительного взыскания в рамках исполнительного производства. **После этого возможна:**

- [блокировка банковских счетов должника](/блокировка-и-разблокировка-счетов-приставами-новые-правила-с-1-июня-2022);
- [распродажа его имущества](/процедура-реализации-имущества-при-банкротстве-физического-лица);
- запрет выезда заграницу

и другие ограничения, которые снимаются после полной оплаты установленного судом долга.

> Процедура принудительного взыскания не только неприятна, но и невыгодна заемщику, поскольку предполагает выплату средств сверх суммы основного долга. Поэтому, если из-за стечения обстоятельств у человека сложилось тяжелое финансовое положение, рекомендуется не ждать образования просрочки, а попытаться «мирно» решить проблему, обратившись по собственной инициативе в банк.

## Что делать, если нет возможности платить по кредитной карте или потребительскому кредиту

Легче всего договариваться с банком до прекращения обслуживания долга или в течение первой недели после просрочки, пока финансовое учреждение «не включило счетчик» штрафных санкций и не испортило кредитную историю.

**В качестве вариантов решения проблемы могут быть достигнуты следующие договоренности с Альфа-Банком:**

- отсрочка платежей на 1 – 6 месяцев, в течение которых выплаты будут «поставлены на паузу»;
- консолидация задолженности, когда объединяют все взятые потребительские кредиты и долг карты Альфа-Банка в один заем, что позволяет снизить сумму процентов и упорядочить платежи;
- [рефинансирование](/рефинансирование-кредита), заключающееся в подборе другого займа с меньшим процентом и/или с продлением срока, что снизит сумму ежемесячных выплат;
- другие варианты уменьшения ежемесячных платежей, предложенные банком.

Пытаться договариваться с банком можно и позднее – в процессе судебных разбирательств. Например, если доказать объективную причину прекращения выплат, можно рассчитывать на утверждение графика с рассрочкой платежей. Однако, если судебное решение уже вынесено, и запущен процесс принудительного взыскания, остается только один выход – [банкротство физлиц](/).

## Списание долгов через банкротство как выход из затруднительной финансовой ситуации

[Процедура банкротства](/) позволяет списывать кредитные, налоговые, коммунальные, коммерческие и другие долги граждан. Однако, для этого финансовая ситуация человека должна соответствовать критериям неплатежеспособности, что нужно будет доказывать в ходе судебного разбирательства. Если должнику действительно нечем платить по долгам – суд признает его банкротом и спишет все долги.

Однако, к процедуре банкротства со списанием задолженности следует тщательно готовиться. Компания «Да!Банкрот» поможет вам справиться с проблемой и списать кредитные долги.

## Ответы на частые вопросы

### Кому Альфа-банк продаёт долги?

Альфа-банк продаёт свои долги коллекторскому агенству «Сентинел Кредит Менеджмент».

### Как закрыть кредитную карту, если нет денег?

В такой ситуации можно договориться с банком о реструктуризации задолженности, рефинансировании или мировом соглашении. Если ни один из вариантов не поможет решить проблему с долгами, рассмотрите вариант банкротства физических лиц. На данный момент это единственный законный способ избавиться от долгов.

### Сколько лет банк может требовать долг?

Срок исковой давности составляет три года.

### Что будет с кредитом в случае войны?

В случае введения военного положения взаимоотношения кредиторов и заемщиков мало ничего не меняется. Банки продолжают выдавать кредиты, а граждане брать их.