# Завершение процедуры банкротства гражданина > Определением суда: дело заканчивается завершением реализации имущества или реструктуризации и освобождением от долгов (ст. 213.28 ФЗ-127) — определение фиксирует списание. Несписанными остаются лишь установленные законом исключения. *Автор: Дарья Коптяева, арбитражный управляющий — Да Банкрот* **Завершение процедуры банкротства — это** финальный судебный акт дела: определение о завершении с освобождением от заявленных обязательств — фиксирует списание и последствия. Начиная процедуру банкротства, каждый гражданин-должник с нетерпением ждет её завершения, и это понятно, ведь самым главным и ожидаемым результатом является списание всех долгов. Но всегда ли банкротство физического лица заканчивается именно таким образом? Рассмотрим более подробно варианты развития событий. | Факт | Что важно знать | | --- | --- | | Форма | определение арбитражного суда о завершении | | Результат | освобождение от долгов — ст. 213.28 ФЗ-127 | | Остаются | алименты, вред жизни/здоровью, залоговые | | Дальше | 5 лет ограничений + восстановление истории | ## Успешное завершение процедуры банкротства физического лица Существует несколько путей успешного завершения дела о банкротстве. **Реструктуризация долгов** – это первая процедура при банкротстве, предусмотренная законом. Она направлена на восстановление платежеспособности гражданина-должника. В рамках процедуры реструктуризации общая сумма задолженности разбивается на несколько частей и погашение долга происходит поэтапно, согласно плану реструктуризации, в соответствии с вашими доходами. Составить и предложить план реструктуризации долгов может как кредитор, так и сам должник.  Если все стороны (должник, кредиторы, суд) согласны с предоставленным планом, вы должны погашать задолженность строго следуя графику платежей План реструктуризации долгов составляется на три года. Более подробную информацию можете прочитать [здесь](/реструктуризация-долгов-в-процедуре-банкротства-физического-лица). **Мировое соглашение** – это компромисс между кредиторами и должником в результате, которого вам удастся договориться о предоставлении отсрочки, снижении процентов или о пересмотре графика платежей. Если договоренность была достигнута, то процедура банкротства физического лица будет завершена. По факту мировое соглашение – это вариант реструктуризации долгов. Отличие заключается, например в том, что при мировом соглашении нет таких жестких рамок по срокам выплаты задолженности. **Реализация имущества.** Эта процедура вводится судом в случае, если предыдущие две (мировое соглашение, реструктуризация долгов) невозможны к исполнению. На данном этапе происходит блокировка всех ваших счетов и банковских карт, составляется опись имущества, которое находится в собственности должника и рассчитывается прожиточный минимум на период процедуры реализации имущества. Помимо этого, финансовый управляющий проводит торги, на которых будет распродано имущество должника, готовит ходатайства в суд, проверяет все сделки, совершенные в период за последние 3 года до начала процедуры списания долгов и, при необходимости, проводит собрание кредиторов. ## Что точно не продадут на торгах 1. Единственное жильё и участок, на котором оно находится ни в коем случае не подлежит реализации. 2. Одежду, обувь, вещи домашнего обихода у вас тоже не заберут. 3. Продукты питания и денежные средства, в сумме равной прожиточному минимуму останутся у вас. 4. Транспортные средства, которые необходимы для передвижения по состоянию здоровья. 5. Награды, памятные и почетные знаки, выигрыши и призы не продадут. 6. Домашний скот, кроликов, оленей, птиц, пчел, а также семена, необходимые для очередного посева. С полным перечнем имущества, которое не уйдет с молотка можно ознакомиться в ст. [446 ГПК](https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_39570/a67dde7f663104e7cffeff6d926f3a3e8ac36aa2/). Все средства от продажи имущества распределяются между кредиторами, а остаток долга списывается. С этого момента можно говорить о завершении [процедуры банкротства физического лица](/). Вы больше никому ничего не должны. О всех нюансах процедуры реализации имущества мы рассказали в нашем видео. Выше мы рассмотрели положительный исход процедуры банкротства физического лица. Но, к сожалению, в судебной практике бывают и другие случаи, а именно, не списание долгов. ## Когда суд не спишет долги - Вы набрали огромное количество кредитов, не планируя их платить и подали на банкротство, это является **преднамеренным банкротством.** - Вы подали заявление в суд по причине падения дохода и невозможности вносить ежемесячные платежи. На самом деле ситуация оказалась совершенной иной. В ходе процедуры выяснилось, что у вас достаточно средств для погашения кредитных обязательств и вы лишь хотели получить выгоду от списания долгов. **Это фиктивное банкротство.** > Стоит отметить, что за преднамеренное или фиктивное банкротство гражданин может быть привлечен к административной либо уголовной ответственности. Данный факт подтверждается судебным актом о привлечении должника и является основанием для не списания долгов. Если судебного акта нет, обвинения кредиторов и коллекторов в фиктивном или преднамеренном банкротстве лишь пустые слова. - В случае если вы предоставили суду и арбитражному управляющему **ложные сведения о своем финансовом положении** - долги не спишут. Что имеется ввиду? Со счета в банке совсем недавно были сняты деньги, они лежат у вас под матрацем, а вы заявляете своей несостоятельности, говорите, что денег нет и платить вам нечем. В данной ситуации в качестве доказательства так же необходим судебный акт. - Вы **злостно уклонялись** от уплаты налогов, кредитов и займом, совершали мошенничество, в связи с этим возник ваш долг, а средства на погашение были в наличии - суд откажет в списании задолженности - Условием для не списания может послужить **предоставление недостоверной информации в банк** при получении кредита об уровне вашего дохода, семейном положении, наличии несовершеннолетних детей. Например, чтобы взять кредит побольше при зарплате 30 000 рублей вам пришлось несколько преувеличить сумму дохода в справке 2НДФЛ. В результате кредит получен, а ежемесячный платеж в три раза больше вашей зарплаты. - Вы специально **скрывали имущество**, которое могли продать и рассчитаться с долгами. Например, подарили одну машину брату, переписали вторую недвижимость на сестру, а единственное жилье, которое не заберут оставили себе. Если бдительные кредиторы и финансовый управляющий докажут, что ваша цель - сокрытие имущества, то долги останутся с вами. > Поэтому, если вы сомневаетесь спишут ли вам долги лучше обратитесь за помощью в юридическую компанию, основным видом деятельности которой является банкротство физических лиц. [В Федеральной юридической компании "Да!Банкрот"](/) на бесплатной консультации вы получите пошаговую инструкцию действий именно в вашей ситуации. Таким образом, успешно пройдя все этапы процедуры банкротства, вы получите на руки определение суда о завершении процедуры и освобождению от кредитных обязательств. С этого дня начнется новая, спокойная счастливая жизнь без долгов. Читайте также: [Принцип работы банкротства](/принцип-работы-банкротства); [Отличия банкротства граждан в России и за рубежом](/отличия-банкротства-граждан-в-россии-и-за-рубежом); [Как суд проверяет фиктивные сделки за 3 года до банкротства: полный разбор для должника](/как-суд-проверяет-фиктивные-сделки-за-3-года-до-банкротства-полный-разбор-для-должника); [Возобновление процедуры банкротства после прекращения: что изменилось в 2026 году](/возобновление-процедуры-банкротства-после-прекращения-что-изменилось-в-2026-году); [Реформа банкротства 2026: что изменится для вас с 1 января 2027 года](/реформа-банкротства-2026-что-изменится-для-вас-с-1-января-2027-года); [Как пройти собеседование после банкротства и не бояться вопросов о долгах](/как-пройти-собеседование-после-банкротства-и-не-бояться-вопросов-о-долгах); [44 миллиарда списанных через МФЦ: кому хватит внесудебного банкротства, а кого затащат в суд](/44-миллиарда-списанных-через-мфц-кому-хватит-внесудебного-банкротства-а-кого-затащат-в-суд) ## Ответы на частые вопросы ### Как при банкротстве могут оспорить сделку? Финансовый управляющий проверяет все сделки, совершенные должником за последние 3 года до начала процедуры банкротства. Если действия финансового управялющего не устроят кредиторов они так же могут их оспорить. ### Как при банкротстве мужа может пострадать его супруга? Супруги не несут никакой ответственности за долги друг друга. В процедуре банкротства финансовый управляющий может приобщить к делу совместнонажитое в браке имущество и часть мужа будет продана в счет погашения долга, а вырученные средства распределены кредиторам. Подробнее о последствиях банкротства для родственников можете прочитать здесь: [Банкротство физических лиц-последствия для родственников?](https:/дабанкрот.рф/банкротство-физ.лица-последствия-для-родственников) ### Как при банкротстве физических лиц реализуется квартира в ипотеке? Квартира, так же как и остальное имущество должника реализуется на торгах. 7% получит Финансовый управляющий, остльная сумма будет выплачена залоговому кредитору. ### Как стать банкротом, если нет никакого имущества вообще? Отсутствие имущества у должника не являетя препятствием для прохождения процедуры банкротства физического лица. Наоборот сроки процедуры сокращаются в разы, так как финансовомц управляющему не нужно будет проводить многоэтапные торги.