# Залог при банкротстве > Залог уходит кредитору: заложенное имущество реализуется — взыскание по нему у залогового кредитора приоритетное; остаток после гашения возвращается должнику, недостаток — в реестр как обычный долг. *Автор: Дарья Коптяева, арбитражный управляющий — Да Банкрот* **Залог при банкротстве — это** судьба обеспечительного имущества в деле: приоритетная реализация залогодержателю — ст. 138, 213.27 ФЗ-127. Имущество, переданное заемщиком в залог банку в качестве обеспечения выданного кредита, также как и другие ликвидные активы должника реализуется в [процедуре банкротства физического лица](/процедура-банкротства-физического-лица). При этом кредиторы-залогодержатели находятся в несколько привилегированном положении по сравнению с другими конкурсными кредиторами. | Факт | Что важно знать | | --- | --- | | Залог | реализуется — приоритет банку | | Остаток | после гашения — должнику | | Недостаток | в реестр — как обычный | | Иммунитет | на залог не действует | ## Залог в процедуре банкротства Обеспечение крупного займа залогом – общепринятая практика кредитных учреждений. Чаще всего в качестве предмета обеспечения выполнения обязательств фигурируют: - дома и квартиры; - [дачные участки](/могут-ли-забрать-дачу-за-долги); - земельные участки; - гаражи и другие нежилые помещения; - [автомобили](/как-должнику-сохранить-автомобиль) (легковые, грузовые) и другая мототехника. **Когда в отношении залогодателя инициируется банкротство, банк, имеющий залог, получает некоторые преимущества перед другими, в том числе возможность:** - влиять на стартовую цену и условия проведения [торгов](/как-проходят-торги-по-банкротству-физических-лиц) предметом залога; - получать средства, вырученные после продажи залогового [имущества](/как-сохранить-имущество-при-банкротстве), до начала расчетов с другими кредиторами третьей очереди; - в случае отсутствия покупателей на предмет залога в ходе открытых торгов принимать к себе на баланс указанное [имущество](/как-сохранить-имущество-от-судебных-приставов). ## Что происходит с залоговым имуществом при банкротстве? Судьба предмета залога имущества при банкротстве зависит от того, какую процедуру назначит арбитражный суд в деле о банкротстве заемщика: - [реструктуризация долгов](/реструктуризация-долгов-по-кредиту) (предполагает финансовое оздоровление должника в срок до 5-ти лет в соответствии с утвержденным планом реструктуризации); - [реализация имущества](/процедура-реализации-имущества-при-банкротстве-физического-лица) (распродажа принадлежащих должнику ликвидных имущественных активов в счет погашения финансовых обязательств). ## Залог в банкротстве в процедуре реструктуризации В [процедуре реструктуризации](/реструктуризация-долгов-по-кредиту) должника, который еще не объявлен банкротом, а имущество (в том числе находящееся под обременением) продолжает оставаться в пользовании, планом реструктуризации должны быть учтены интересы [залогового кредитора](/займы-под-залог-как-взять-чтобы-избежать-проблем). Одна из особенностей документа заключается в том, что ним с согласия кредитора может устанавливаться возможность реализации должником имущественных активов, являющихся предметом залога (включая [ипотеку](/списание-долгов-с-сохранением-ипотечного-жилья-новая-судебная-практика)). При этом вырученные от указанной сделки деньги направляются конкурсному кредитору-залогодержателю (в пределах суммы обеспечения) в полном объеме до начала расчетов с другими конкурсными [кредиторами](/права-кредиторов-при-банкротстве) третьей очереди. План реструктуризации не обязательно требует продажи [имущества](/как-сохранить-имущество-при-банкротстве) должника (в том числе [залогового](/как-сделать-банкротство-по-автокредиту)), если имеются веские основания полагать, что человек в состоянии рассчитаться с долгами в 5-летний период за счет других источников ([зарплаты](/приставы-заблокировали-зарплатную-карту-что-делать), [наследства](/что-будет-с-наследством-при-банкротстве), доходов от предпринимательской деятельности и других). Своевременное обращение к профильному специалисту по банкротству позволит разработать стратегию, составить и реализовать план реструктуризации в [процедуре банкротства](/процедура-банкротства-физического-лица) с наибольшей выгодой для должника!  Хотите пройти процедуру банкротства и сохранить имущество? Оставьте заявку на экспертный или видео - разбор вашей ситуации. ## Что происходит с залогом при банкротстве в процедуре реализации имущества? Имущество, на которое к началу производства по делу о [банкротстве физлица](/последствия-банкротства-физических-лиц-плюсы-и-минусы) имелось обременение в виде [залога](/займы-под-залог-как-взять-чтобы-избежать-проблем) по кредитным обязательствам этого лица, подлежит продаже на [торгах](/как-проходят-торги-по-банкротству-физических-лиц). В том числе это касается случаев, когда [единственное жилье](/при-банкротстве-могут-ли-забрать-единственное-жильё) попало в залог и банкротство. При оформлении [ипотечного кредита](/списание-долгов-с-сохранением-ипотечного-жилья-новая-судебная-практика) в банке под залог жилья объект считается собственностью этого банка до тех пор, пока не будет выплачена вся причитающаяся сумма, включая тело [кредита](/последствия-длительной-неуплаты-по-кредиту), проценты, комиссии и штрафные санкции (если они имели место). Когда не выплатившего ипотеку заемщика объявляют банкротом, ипотечное жилье, которым он пользуется, не принадлежит ему. Поэтому объект выставляется на торги даже в том случае, если человеку и его семье больше негде жить. Если в залог при оформлении [кредита](/как-не-платить-долг-по-кредиту) была предложена другая (не ипотечная) квартира (дом) должника, являющаяся [единственным жильем](/при-банкротстве-могут-ли-забрать-единственное-жильё), то результат будет тот же: объект продадут с молотка, а деньги в первую очередь направят на удовлетворение требований [кредитора](/что-такое-собрание-кредиторов)-залогодержателя. По реализации нежилых объектов и движимого залогового имущества ([банкротство](/сколько-длится-процедура-банкротства-физического-лица), если [машина](/что-будет-если-перед-банкротством-продать-машину) в залоге) каких-либо ограничений законодательством не установлено. **Торгам залоговым имуществом предшествует подготовительная работа, которую организовывает финансовый управляющий:** - составление [описи](/опись-имущества-при-банкротстве) объектов; - установление рыночной цены; - утверждение условий и порядка проведения торгов; - организация торгов (самостоятельно или с привлечением специализированных организаций). Вырученные от продажи предметов залога средства в первую очередь направляются на удовлетворение требований кредиторов-залогодержателей. О реальных последствиях процедуры банкротства вы можете узнать, скачав бесплатный гайд. ## Сколько получает залоговый кредитор в банкротстве? Нормы закона «О несостоятельности (банкротстве)» устанавливают, что после продажи в процедуре [реализации имущества](/процедура-реализации-имущества-при-банкротстве-физического-лица) объекта, оформленного в залог под обеспечение банковского кредита, банк-залогодержатель имеет право на получение 80 % вырученных средств. За счет этого покрывается сумма [долга](/как-законно-списать-долги-по-кредитам), проценты, комиссии и другие признанные судом обязательства. **Из оставшихся 20 % деньги направляются:** - 10 % на расчеты с кредиторами первой и второй очереди; - 10 % на покрытие судебных и некоторых других издержек. Если после такого распределения остаются свободные средства, их направляют в [конкурсную массу](/конкурсная-масса-при-банкротстве-что-это-такое) и используют в общем порядке. В некоторых случаях остаток нераспределенной выручки от торгов может получить должник. Хотите узнать, как это сделать? Федеральная юридическая компания «Да!Банкрот» поможет вам решить вопрос возврата остатка денег после продажи предмета залога в процедуре банкротства! Наши сотрудники на основании проведенной экспертизы подскажут вам, как уберечь имущество при банкротстве, подготовят необходимые заявления, ходатайства и пояснения, возьмут на себя защиту интересов в суде «под ключ». ## Ответы на частые вопросы ### Какие должности не может занимать банкрот? В течение 3-х лет после банкротства вы не можете занимать руководящие должности. В течение 5 лет управлять микрофинансовыми организациями, и пенсионным фондом. Задайте нам свои вопросы 24/7 по телефону 8 800 222 2015. ### Какой срок давности по исполнительному производству? Согласно общим правилам срок исковой давности по исполнительному производству составляет 3 года. Задайте нам свои вопросы 24/7 по телефону 8 800 222 2015. ### Как узнать, есть ли у меня долги? Узнать о совей задолженности можно: - в БКИ (Бюро кредитных историй); - на сайте ФССП (Федеральная служба судебных приставов); - в банке. Задайте нам свои вопросы 24/7 по телефону 8 800 222 2015. ### Что такое реструктуризация долга при банкротстве? Процедура реструктуризации долга вводится судом для того, чтобы дать возможность гражданину восстановить свою платежеспособность без признания его банкротом. Задайте нам свои вопросы 24/7 по телефону 8 800 222 2015.