# Имеются ли альтернативы банкротству? Варианты решения проблем с долгами > Несколько путей: альтернативы — реструктуризация с банком, кредитные каникулы, давность по старым долгам, оспаривание санкций и мировые с кредиторами; радикальное списание даёт только процедура. *Автор: Дарья Коптяева, арбитражный управляющий — Да Банкрот* **Альтернативы банкротству — это** внепроцедурные способы решения долговых проблем: договорные, сроковые и судебные механизмы — без полного списания. Хотите узнать, как избавиться от [долгов](/как-законно-списать-долги-по-кредитам) без банкротства законным путем, чтобы в результате максимально снизить [долговую нагрузку](/что-такое-долговая-нагрузка-и-как-быть-если-кредиты-стали-непосильными), а должник впоследствии не сталкивался ни с никакими ограничениями, предусмотренными законом «О несостоятельности (банкротстве)»? Звоните в Федеральную юридическую компанию «ДаБанкрот». Наши специалисты помогут разобраться с вашей долговой ситуацией. | Факт | Что важно знать | | --- | --- | | Реструктуризация | новый график с банком | | Каникулы | ФЗ-377 — отсрочка до 6 мес. | | Давность | 3 года по старым долгам | | Полное списание | только банкротство | ## Поиск выхода из финансового тупика Признание физического лица банкротом и [списание долгов](/завершение-процедуры-банкротства-гражданина) – не единственный путь, позволяющий снизить текущие платежи должника до приемлемого уровня, в том числе путем уменьшения общей суммы задолженности и/или [отсрочки](/кредитные-каникулы-кто-может-получить-банковскую-отсрочку) исполнения обязательств. **В рамках действующего законодательства существуют разные способы решения проблемы:** - [кредитные каникулы](/кредитные-каникулы-кто-может-получить-банковскую-отсрочку) (по законодательству или по согласованию с кредитором); - [реструктуризация обязательств](/реструктуризация-долгов-по-кредиту); - консолидация долга; - [рефинансирование](/рефинансирование-кредита); - господдержка должников; - банкротство физических лиц ([внесудебное](/упрощенное-банкротство) или в [арбитражном суде](/сколько-длится-процедура-банкротства-физического-лица)). Прежде, чем принять решение, каким образом можно уменьшить существующие [долги](/как-законно-списать-долги-по-кредитам), следует правильно оценить собственные финансовые возможности. ## Как правильно оценить общий объем долгов и ежемесячных выплат? [Банки](/какие-банки-не-подают-в-суд-на-должника) и другие кредитные организации при оценке финансовых возможностей потенциального заемщика используют следующее правило. Если человек вынужден направлять половину и более своего ежемесячного дохода на выплаты по [кредитам](/освободят-ли-от-долгов-по-кредитам-во-время-военной-спецоперации) и другим [долгам](/живу-в-долгах-что-делать), то такой заемщик считается рискованным, и ему часто отказывают в кредитовании. **Уровень закредитованности 50 % и выше, как правило, свидетельствует о том, что у должника не остается денег на удовлетворение своих насущных потребностей в:** - пище; - одежде; - медикаментах; - оплате коммунальных услуг; - транспортных расходах; - расходах на содержание иждивенцев (детей, неработающего супруга, престарелых родителей и других лиц); - приобретении необходимых бытовых товаров, мебели; - ведении подсобного хозяйства; - полноценном отдыхе и оплате других важных статей семейных расходов. Но здесь играет роль уровень [доходов](/можно-ли-оформить-банкротство-если-доход-большой) человека. Когда [зарплата](/что-будет-с-зарплатой-при-процедуре-банкротства) низкая, то действительно прожить на ее часть бывает проблематично. Поэтому человек вынужден задерживать платежи, что ведет к просрочке и увеличению [долга](/как-списать-долги) за счет штрафов и пени. Если же работник получает хорошую заработную плату или имеет другой источник стабильно высокого дохода, то вполне вероятно, что остающейся в его распоряжении части средств достаточно для обеспечения комфортной жизни. Исходя из такого подхода при оценке платежеспособности должника принято смотреть, за какой период он может погасить задолженность при своем уровне доходов с учетом того, что ему еще необходимо поддерживать базовый уровень жизни для себя и своей семьи. Если такой расчет показывает, что человек при сохранении уровня текущих доходов и расходов в состоянии погасить долги в срок до 3 лет, то нет необходимости объявлять его банкротом. Достаточно найти способ оптимизировать расходы, уменьшить долговую нагрузку за счет оформления [рассрочки](/рассрочка-долга-возможно-ли-это), консолидации или [рефинансирования](/рефинансирование-кредита) задолженности на более выгодных условиях. > Мы рекомендуем прочитать книгу основателя компании ДаБанкрот "Победа над долгами. Как её одержать и быть счастливым". Приобрести её вы можете [здесь](https://www.wildberries.ru/catalog/190349076/detail.aspx) или в любом книжном интернет - магазине страны. ## Как оптимизировать расходы и уменьшить долговую нагрузку? Первым шагом к оптимизации расходов является планирование семейного бюджета. Только после тщательного анализа трат можно определить, сколько денег: - тратится на обязательные расходы (еда, одежда, [ЖКХ](/как-списать-долги-по-жкх), медицина, связь и другие); - уходит на необязательные мелкие покупки и непредвиденные траты; - можно безболезненно откладывать. **После анализа расставляются новые долгосрочные приоритеты. Например, если средств недостаточно, желательно:** - составить и придерживаться плана ежемесячных расходов; - воздерживаться от необязательных непредвиденных трат; - отказаться от части развлечений; - покупать только необходимые продукты, одежду и другие товары ежедневного потребления, желательно в крупных торговых сетях со скидкой; - все высвободившиеся средства направлять на погашение [долгов](/банк-продал-долг-что-делать). ## Как договориться с кредиторами о пересмотре условий погашения? Как правило, решение о предоставлении кредитных каникул, [реструктуризации](/реструктуризация-долгов-по-кредиту) (отсрочки или рассрочки выплат), изменении процентной ставки в сторону понижения, списании части штрафных санкций происходит на договорной основе между должником и кредитором. **Банк обычно идет навстречу своему заемщику, если:** - человек идет на контакт, объясняет ситуацию, демонстрирует желание решить проблему; - предлагает приемлемые для банка условия выплат; - добросовестно выполняет новый график погашения. При условии выполнения плана реструктуризации можно договориться с банком о частичном списании долгов без банкротства. ## Объединение нескольких долгов в один с более выгодными условиями Консолидация долга – хороший способ снизить [долговую нагрузку](/что-такое-долговая-нагрузка-и-как-быть-если-кредиты-стали-непосильными). Если кредитов много – можно собрать (объединить) все невыплаченные долги в один кредитный договор с меньшей процентной ставкой или на больший срок, снизив таким образом сумму совокупного месячного платежа. Еще один способ объединить [кредиты](/как-не-платить-долг-по-кредиту) – провести рефинансирование: взять новый кредит на сумму долга под меньший процент, закрыв ним все старые обязательства. ## Стратегия поэтапного погашения долгов Главное в стратегии решения проблемы задолженности по кредитам без [банкротства](/как-подать-на-банкротство-физического-лица) – строгое соблюдение новых согласованных с кредиторами графиков поэтапного погашения [долгов](/как-списать-долги-у-судебных-приставов). Только в этом случае банки идут на предоставление определенных преференций своим заемщикам в виде снижения процентной ставки, рассрочки, списания части долга. Не ждите пока ситуация с долгами решится сама собой. Обратитесь за помощью к специалистам компании ДаБанкрот. Мы сделаем для вас предбанкротную экспертизу по уникальным юридическим стратегиям. Берем в работу тех клиентов, кому гарантированно сможем помочь. БЕСПЛАТНО разработаем схему сохранения имущества и избавления от долгов за 30 минут. ## Поиск юридической компании для решения проблем с долгами Нужен надежный юрист для решения проблем с долгами? Обращайтесь в команду профессионалов «ДаБанкрот», гарантирующую списание долгов без скрытых комиссий и платежей. Здесь работают на результат! ## Банкротство как наилучший вариант кардинального решения проблем с долгами Чем поможет банкротство должнику? При правильной юридической стратегии, которую после проведения правовой экспертизы готовы предложить специалисты федеральной юридической компании «ДаБанкрот», долги будут списаны в процедуре банкротства без вашего участия законно и навсегда! ## Ответы на частые вопросы ### Какой срок у субсидиарной ответственности? Исковая давность таких дел составляет 3 года. Задайте нам свои вопросы 24/7 по телефону 8 800 222 2015. ### Можно ли привлечь к субсидиарной ответственности без банкротства? Законом предусмотрено предъявление заявления о субсидиарной отвественности вне рамок дела о банкротстве. Задайте нам свои вопросы 24/7 по телефону 8 800 222 2015. ### Сколько лет нельзя кредитоваться после банкротства? После процедуры банкротства брать кредиты не запрещено. Единственным ограничением является то, что вы обязаны сообщать кредитору в течение 5 лет о статусе банкрота. Задайте нам свои вопросы 24/7 по телефону 8 800 222 2015. ### Что человек теряет в процедуре банкротства? В процедуре банкротства человек приобретает, новую счастливую жизнь без долгов. Есть вероятность потерять имущество, но всё зависит от конкретной ситуации. Задайте нам свои вопросы 24/7 по телефону 8 800 222 2015.