# Как кредиты губят вашу жизнь? Что делать, если кредиты стали накапливаться?

> Через перегруз и издержки: множественные кредиты съедают доход штрафами и платежами, лишают планирования, портят отношения и здоровье. Выход — стоп новым займам, консолидация или реструктуризация, при неподъёмности — банкротство.

*Автор: Дарья Коптяева, арбитражный управляющий — Да Банкрот*

**Накапливающаяся кредитная нагрузка — это** долговая спираль множественных займов: платежи и штрафы растут быстрее дохода — без вмешательства ведёт к дефолту.

Жизнь в [кредит](/самые-опасные-кредиты-для-должника) может иметь как положительные, так и отрицательные последствия для заемщика.

С одной стороны, человек получает финансовую свободу, расширяет свои возможности в материальном и духовном плане, может учиться, путешествовать, обустраивать дом, заниматься бизнесом. Есть и другая сторона медали. И она не такая радужная.

Если человек теряет чувство меры, привык совершать спонтанные покупки в кредит, не просчитывает свой бюджет заранее, то рано или поздно кредиты превратятся в неподъемное бремя. А дальше – кредиторы, [коллекторы](/достают-коллекторы-куда-жаловаться), суды, [приставы](/как-вернуть-деньги-если-их-незаконно-списали-судебные-приставы) и, как кульминация – банкротство.

[Федеральная юридическая компания «ДаБанкрот»](/) оказывает услуги по сопровождению банкротства с гарантированным списанием долговых обязательств должника. Обращайтесь к нам за правовой помощью и списывайте кредиты навсегда!

Повысьте свою финансовую грамотность с нашей книгой [«Победа над долгами. Как ее одержать и быть счастливым»](https://www.wildberries.ru/catalog/190349076/detail.aspx), которую написал основатель компании «ДаБанкрот» Илья Коптяев.



| Факт | Что важно знать |
| --- | --- |
| Эффект | платежи + штрафы съедают доход |
| Последствия | нет планирования, стресс, конфликты |
| Стоп | новым займам «на погашение» |
| Выход | реструктуризация или банкротство |


## Отрицательные стороны кредитной зависимости

### Экономические аспекты

Если доходов заемщика недостаточно, чтобы справиться с [долговой нагрузкой](/что-такое-долговая-нагрузка-и-как-быть-если-кредиты-стали-непосильными) по кредитам, начинают появляться просрочки. А банки и [МФО](/чем-опасны-микрозаймы) за это штрафуют, начисляя неустойку, пеню за каждый просроченный день платежа. В результате долги начинают неконтролируемо расти, приводя к финансовым проблемам:

- Ограничения в бюджете. Выплаты по кредитам «съедают» большую часть дохода, оставляя все меньше средств на питание, образование, отдых и другие базовые нужды заемщика и его семьи.
- Риск неплатежеспособности. Любая непредвиденная ситуация – [потеря работы](/потерял-работу-нечем-платить-кредит-что-делать), длительная болезнь или рождение ребенка – может нарушить баланс семейного бюджета, и без того подорванного высокой закредитованностью. Ухудшается качество жизни. Растет риск наступления неплатежеспособности с последующими юридическими проблемами.
- Трудности с получением кредитов. Ухудшающаяся [кредитная история](/кредитная-история-после-банкротства), где зафиксированы все просрочки заемщика и высокая (50 % и более) кредитная нагрузка, становится препятствием для одобрения новых кредитов. В глазах банков такой человек относится к категории клиентов с повышенным риском невозврата средств.
- Невозможность крупных покупок. Отсутствие свободных средств и шансов взять кредит на выгодных условиях лишает человека возможности приобрести жилье, автомобиль, качественную бытовую технику, мебель – важные составляющие жизненного благополучия.

## Жизненные проблемы, связанные с кредитами

- Невозможность планировать будущее. Отсутствие финансовой стабильности затрудняет долгосрочное планирование.
- Ухудшение взаимоотношений в семье. Постоянные финансовые проблемы, связанные с кредитами, могут негативно сказаться на взаимоотношениях с близкими людьми.
- Потеря мотивации. Непрерывный стресс, связанный с решением финансовых вопросов, может привести к потере мотивации и интереса к жизни.

## Психологическое воздействие чрезмерной закредитованности

- Ощущение постоянного беспокойства из-за непогашенных [долгов](/есть-ли-федеральная-программа-по-списанию-долгов), необходимости доставать где-то деньги на жизнь, снижения общего уровня и качества жизни. Человек находится в хроническом стрессе, который может привести к психическим расстройствам и общему ухудшению здоровья.
- Чувство вины, стыда за то, что, взяв кредит, человек не в состоянии его вовремя погасить.

## Как не попасть в кредитную зависимость?

Негативное влияние кредитов на жизнь легче предотвратить, чем исправить.

**У вас не будет финансовых проблем, если вы возьмете за правило ответственно относиться к кредитам:**

- составлять подробный бюджет и строго его придерживаться;
- перед тем, как взять кредит, тщательно взвешивать все «за» и «против»;
- выбирать кредит с разумными условиями с учетом своих финансовых возможностей;
- не совершать спонтанных покупок в кредит.

В этих рекомендациях нет ничего сложного. Чтобы их придерживаться, не нужно быть профессиональным финансистом. Достаточно только трезво и ответственно оценивать баланс между своими потребностями и возможностями.

## Что делать, если набрал долгов по кредитам?

[Процедура банкротства физических лиц](/) – это настоящая «палочка-выручалочка» для тех, кто не смог справиться с кредитной задолженностью, вынужден прятаться от кредиторов и коллекторов, общаться с [судебными приставами](/как-сохранить-имущество-от-судебных-приставов), выступать ответчиком в бесконечных судебных процессах. Кто все время ждет, что у него начнут изымать имущество и распродавать его за бесценок.

**Закон «О несостоятельности (банкротстве)» позволяет:**

- освободиться от долгов по окончании процедуры банкротства;
- с момента начала процедуры прекратить начисление штрафных санкций по невыплаченным кредитам и остановить неконтролируемый рост задолженности;
- прекратить все исполнительные производства, ведущиеся в отношении должника;
- если позволяют доходы – провести [реструктуризацию долгов](/реструктуризация-долгов-по-кредиту), растянув погашение обязательств на срок до 5 лет, а, возможно, и частично списать их;
- прекратить бояться общения с кредиторами, которые после начала процедуры банкротства не могут требовать от человека немедленного проведения расчетов.

**В некоторых случаях для погашения обязательств часть имущества должника может быть продана. При этом закон защищает от взыскания самые важные для человека имущественные активы:**

- [единственное жилье](/при-банкротстве-могут-ли-забрать-единственное-жильё);
- бытовая и электронная техника;
- личные вещи;
- подсобное хозяйство (вместе со всеми постройками, «живностью», инструментами, посевным материалом);
- ежемесячные выплаты в размере [прожиточного минимума](/прожиточный-минимум-при-банкротстве) в расчете на должника и каждого члена семьи, находящегося на его иждивении.

Профессиональное юридическое сопровождение банкротства от компании «ДаБанкрот» — это 100 % гарантия списания кредитных обязательств без стресса, проблем и личного участия в судебном процессе.

Читайте также: [Начался учебный год: как оплатить кредиты после летних трат и не довести себя до банкротства](/начался-учебный-год-как-оплатить-кредиты-после-летних-трат-и-не-довести-себя-до-банкротства)