# Как научиться управлять деньгами: 7 шагов для новичков > Система, а не подсчёт: 7 шагов — фиксация доходов и расходов, цель, подушка на месяц, приоритеты, правило платежей, контроль долгов и ревизия; управление деньгами — дисциплина решений, не математика. *Автор: Дарья Коптяева, арбитражный управляющий — Да Банкрот* **Управление личными деньгами — это** базовые навыки личных финансов: от учёта до подушки и приоритетов — система решений для устойчивости бюджета. По оценке «Дом.РФ», средняя ключевая ставка составляет около 20%. При этом ставки по [кредитам ](/друг-просит-взять-кредит-для-него-в-чём-опасность)и [ипотеке ](/ипотека-поле-банкротства)по-прежнему останутся заградительными. Это означает, что брать деньги в долг у финансовых организаций **будет крайне невыгодно**, да и отдавать имеющиеся кредиты будет сложно. Чтобы не загнать себя в долговую яму, **нужно научиться азам финансовой грамотности**. Расскажем пошагово, **как научиться [управлять деньгами](/на-что-жить-во-время-банкротства-будут-ли-деньги)** и при этом серьезно не ограничивать себя в тратах. | Факт | Что важно знать | | --- | --- | | Шаги | учёт → цель → подушка → приоритеты | | Правило | сначала себе и долгам — потом траты | | Подушка | запас на месяц расходов | | Суть | дисциплина решений — не только учёт | ## Почему 90% людей неправильно обращаются с деньгами Долго хранить денежные средства (под подушкой или в [банках](/какие-банки-не-подают-в-суд-на-должника)) в нашей стране никогда не получалось: были революции, смены политических режимов, войны, девальвация и много чего еще. Из-за проблем в экономике в 90-е долги были почти у каждого. Сейчас цены активно растут, но [зарплаты ](/что-будет-с-зарплатой-при-процедуре-банкротства)за ними не успевают, а мы за прошедшее время привыкли потреблять больше, чем нужно. В финансовую кабалу также загоняют [микрозаймы](/чем-опасны-микрозаймы), [кредитные карты](/кредитные-карты-как-пользоваться-чтобы-не-оказаться-в-долгах) с беспроцентными периодами и различные рассрочки от магазинов. **3 роковые ошибки в управлении финансами** 1. **Жить не по средствам**. Легко поддаться соблазнам и совершать необдуманные траты, руководствуясь рекомендациями знаменитых людей или проникаясь красивыми описаниями на сайтах. Импульсные покупки помогают почувствовать себя счастливым и вовлеченным, но эйфория вскоре исчезает, а ненужные вещи и [долги остаются](/суд-прошел-а-долги-остались-разбираем-причины). 2. **Не иметь финансовой подушки.** Большинство людей живут от зарплаты до зарплаты, не имея четкого плана [расходов ](/как-уменьшить-расходы-на-процедуру-банкротства)и сбережений. Это приводит к тому, что деньги «утекают» непонятно куда, и в кризисный период (поломка машины, [потеря работы](/нет-работы-но-есть-кредиты-что-делать-если-нечем-платить), болезнь близкого человека) приходится брать кредит. 3. **Делать рискованные инвестиции.** Не стоит покупать акции, фьючерсы, [криптовалюты](/считается-ли-криптовалюта-частью-имущества-если-я-официально-стану-банкротом), если доходы кратно не превышают расходы и нет финансовой подушки. Нужно хотя бы базово научиться финансовой грамотности и тому, как управлять деньгами на биржевых площадках. **Как кредиты разрушают ваше финансовое будущее** Легкий доступ к заемным средствам и маркетинговые уловки банков заставляют многих брать все больше и больше [кредитов](/самые-опасные-кредиты-для-должника), даже не осознавая, во что это выльется. В результате покупатели оказываются в долговой яме, вынужденные отдавать большую часть дохода на [погашение процентов](/можно-ли-списать-только-часть-долга-или-проценты-при-банкротстве). ![](img/«как-научиться-управлять-деньгами-7-шагов-для-новичков».jpg) ## 7 рабочих шагов к деньгам под контролем **Шаг 1. Жесткий учет каждой копейки** Невозможно эффективно управлять финансами, если не понимать, куда уходят деньги. Начните с ведения подробного учета всех [доходов ](/какие-доходы-не-могут-арестовать-приставы)и [расходов](/банкротство-и-судебные-издержки-как-оценить-расходы-и-избежать-неожиданных-сюрпризов). Это поможет найти «черные дыры» в бюджете и принять меры. **Шаг 2. Составьте бюджет и следуйте ему** На основе данных, полученных на первом шаге, составьте [личный бюджет](/банкротство-и-семейные-финансы-как-минимизировать-влияние-на-семейный-бюджет), распределив траты по категориям. Старайтесь строго придерживаться бюджета, контролируя каждую покупку. Оставляйте часть на «незапланированные траты» и на «побаловать себя» (в этом случае укладываться в бюджет эмоционально проще). **Шаг 3. Определите приоритеты и обозначьте цели** Расставьте приоритеты. Что для вас важнее: [погасить долги](/в-каких-случаях-банк-может-простить-или-погасить-кредит), накопить на крупную покупку или отложить на [пенсию](/как-защитить-пенсию-от-приставов)? Исходя из этого, сформулируйте конкретные финансовые цели и составьте план достижения. Если долгов много, автор [книги «Победа над долгами»](https://коптяев.рф) советует четко следовать одной из стратегий: - сначала оплачивать те, где хуже всего условия, выше проценты и [штрафы](/списание-штрафов-при-банкротстве-должника), а потом все остальные; - сначала гасить маленькие [долги](/за-сколько-по-времени-можно-списать-долги-по-микрозаймам), а потом все остальные. Первая стратегия выгодна с математической точки зрения, а вторая – с психологической. **Шаг 4. Создайте подушку безопасности** Держите под рукой небольшой финансовый резерв на случай непредвиденных расходов. Эти «свободные» деньги помогут избежать [новых займов](/что-делать-если-забыл-где-брал-займы-спишутся-ли-эти-долги-в-процедуре-банкротства) при форс-мажорных обстоятельствах. **Шаг 5. Инвестируйте, но с умом** Откладывайте часть дохода в надежные инвестиционные инструменты, чтобы [сбережения ](/как-защитить-свои-сбережения-при-банкротстве-физических-лиц-в-самаре)работали и приносили [доход](/чем-грозит-поддельная-справка-о-доходах-при-банкротстве). Однако не вкладывайте деньги в сомнительные схемы (ставки на спорт, онлайн-казино, рискованные инвестиции, [криптовалюты](/считается-ли-криптовалюта-частью-имущества-если-я-официально-стану-банкротом), финансовые пирамиды) – это чревато потерями. **Шаг 6. Не попадите в долговую яму** Если у вас есть долги, не оставляйте их «на потом» – это только усугубит ситуацию. Незамедлительно примите меры, используя действенные методики из [книги «Победа над долгами»](https://коптяев.рф). Автор – практик с многолетним опытом, который успешно помогал в списании долгов от 170 тысяч рублей до [399 250 065,64 ₽](/о-нас). **Шаг 7. Постоянно совершенствуйтесь** Финансовая грамотность – это навык, который нужно регулярно тренировать, так как научиться правильно управлять деньгами один раз и на всю жизнь невозможно. Жизнь постоянно меняется, и технологии не стоят на месте. Возьмите за правило регулярно читать книги по саморазвитию и [финансовой грамотности](/что-такое-финансовое-оздоровление-при-банкротстве-физического-лица-как-привести-свои-финансы-в-порядок). **Рекомендации из книги «Победа над долгами»:** ![](img/«рекомендации-из-книги».jpg) ## Специальное решение для тех, кто уже в долгах **Почему «Победа над долгами» — must-have 2026 года** Если вы оказались в ситуации, когда [долги уже накопились](/можно-ли-списать-все-долги-а-ипотеку-оставить), классических советов по управлению финансами будет недостаточно. В этом случае единственное по-настоящему действенное решение – руководствоваться советами из книги «Победа над долгами» Ильи Коптяева и не бояться процедуры банкротства. [Скачайте демоверсию.](https://коптяев.рф/#pop-up_demo_download) Илья Коптяев дает пошаговый план: от остановки [звонков коллекторов](/что-делать-если-звонят-коллекторы) до полного списания долгов через банкротство. Пример из практики: клиент Михаил сократил платежи с 45 000 до 7 000 ₽/мес. по методике из книги. С 2015 года долги смогли законно списать более 1 млн россиян, в 2024 году более 50% [внесудебных признаний банкротом](/когда-может-быть-выгодно-внесудебное-банкротство) пришлось на пенсионеров. За 10 лет [компания «Да!Банкрот»](/) помогла успешно завершить более 10 000 процедур банкротств [предпринимателям](/банкротство-предпринимателя-vs-банкротство-физического-лица-в-чем-разница), дальнобойщикам, пенсионерам, работникам банковской сферы, продавцам и людям других профессий. **Рекомендации из книги «Победа над долгами»:** ![](img/«если-долги-уже-есть-—-см-раздел-о-книге».jpg) **Как книга помогает закрыть вопросы с коллекторами** В книге подробно описаны пошаговые инструкции, как грамотно взаимодействовать с коллекторами и [кредиторами](/что-делать-если-кредиторы-угрожают-расправой), чтобы не вздрагивать от каждого звонка и [не лишиться при этом всего имущества](/как-сохранить-жильё-при-банкротстве-законные-способы-защиты-единственного-имущества). **Как сохранить имущество** Илья Коптяев, накопивший колоссальный опыт в области списания долгов и часто рассказывающий клиентам, как научиться считать деньги и управлять ими, рассказывает, как можно сохранить даже [ипотечную квартиру](/списание-долгов-с-сохранением-ипотечного-жилья-новая-судебная-практика) или другое имущество, используя правовые механизмы. Если долги становятся непосильными, важно не затягивать и не бороться в одиночку. За каждым успешным кейсом стоит правильная стратегия, опыт и поддержка профессионалов. Запишитесь на бесплатную консультацию в [федеральную юридическую компанию Да!Банкрот.](/) Мы уже 10 лет помогаем людям пройти через процедуру банкротства спокойно и без лишних нервов. Разберем именно вашу ситуацию и подскажем, с чего начать, чтобы поскорее выбраться из долгов. ## Ответы на частые вопросы ### У меня уже много долгов – есть ли шанс? Конечно, есть! Даже если долги кажутся нереальными, всегда есть возможность исправить ситуацию. Запустите процедуру банкротства, избавьтесь от финансового бремени и начните новую счастливую жизнь. ### Что делать при большом долге? Позвоните в «Да!Банкрот», не ждите чуда и не отказывайтесь от помощи. Опытные специалисты проанализируют ситуацию и предложат оптимальное решение. Это не всегда будет банкротство, многие вопросы можно решить до обращения в суд. Какие варианты могут быть, рассказано в «Победе над долгами», повторяться здесь не будем. ### Что делать тем, кто в декрете, а муж ушел Не опускать руки. Героиня одной из историй книги «Победа над долгами» Оксана воспользовалась внесудебной процедурой банкротства через МФЦ и уже через полгода смогла спокойно воспитывать малышку и избавиться от долга в 465 000 рублей.