# Как обнулить долги только по кредиткам? Можно ли списать задолженность по кредиткам без банкротства?

> Точечно не получится: долги по кредиткам без процедуры не обнуляются — банк не прощает; рабочие варианты — реструктуризация, давность по старым долгам и оспаривание санкций; полное списание — только банкротство.

*Автор: Дарья Коптяева, арбитражный управляющий — Да Банкрот*

**Обнуление долгов по кредиткам — это** возможности сброса задолженности по кредитным картам: без процедуры — только частичные решения, полное гашение через банкротство.

Рост популярности кредитных карт у населения вызывает повышенный интерес держателей кредиток к вопросам минимизации долговой нагрузки. Несмотря на то, что сейчас предлагаются очень интересные программы с длительным льготным периодом, количество просрочек все равно не уменьшается. Как результат – применение повышенных процентных ставок, штрафов, пени за каждый день просрочки. Долг начинает расти и, если его своевременно не «обнулить», может достичь внушительной суммы.

Вопрос «обнуления» можно решить кардинально – через процедуру банкротства, заказав услуги юриста для списания долгов по кредитным картам в [федеральной юридической компании «ДаБанкрот».](/)



| Факт | Что важно знать |
| --- | --- |
| Без банкротства | полного обнуления нет |
| Частично | реструктуризация + давность + санкции |
| Полностью | только процедура ФЗ-127 |
| Миф | «банк простит» — не бывает |


## Как можно обнулить долг по кредитке?

Прежде чем получить ответ, давайте сначала уточним, что понимать под термином «обнулить долг». Здесь возможны два варианта:

1. Если мы хотим избавиться от задолженности по кредитке навсегда, то речь может идти о следующих шагах:

- закрытие карточного счета в банке;
- прохождение [процедуры банкротства физического лица](/что-такое-банкротство-в-рассрочку-как-это-работает) – держателя [кредитной карты](/долг-по-кредитной-карте-что-делать) с последующим списанием всех обязательств;
- [рефинансирование кредита](/рефинансирование-кредита) (например, по рассрочке [«Халва»](/долги-по-карте-халва) от [Совкомбанка](/как-списать-долги-в-совкомбанке) или по другим подобным кредитным программам);
- списание (прощение) задолженности по инициативе банка (весьма маловероятный способ списать долг по кредитке без банкротства, но закон допускает такую возможность);
- пропуск банком [срока исковой давности](/списание-долга-по-истечении-срока-исковой-давности), после которого долг не может быть взыскан в судебном порядке (более 3 лет).

2. Когда перед заемщиком стоит задача минимизации долговой нагрузки по кредитке, то под «обнулением» можно понимать отсутствие просрочек по карте. Существует несколько способов добиться такого результата:

- недопущение превышения льготного периода и кредитного лимита (в этом случае можно пользоваться деньгами вообще без процентов);
- своевременное и полное внесение платежей по кредитке;
- [реструктуризация задолженности](/реструктуризация-долгов-по-кредиту), если есть угроза появления просрочки по карте;
- внесение платежей по кредитке третьим лицом (закон допускает такую возможность).

В зависимости от цели списания долга по кредитке и выбранного способа решения проблемы можно оформить все самостоятельно либо заказать услуги по обнулению долга по кредитной карте.

Хотите получить бесплатную предбанкротную экспертизу вашей ситуации? Федеральная юридическая компания «ДаБанкрот» консультирует клиентов в 89 регионах России, дает индивидуальные рекомендации по программам списания долгов.

## Какие способы существуют для полного списания задолженности по кредитным картам?

Рассмотрим подробнее возможности «обнуления долгов» путем списания.

- Самый простой способ не иметь долга по кредитке – не иметь самой кредитки. Если можно обойтись без карты, которая лежит без дела, аннулируйте этот счет. Лучше всего закрыть его лично в офисе банка, после чего получить там соответствующую справку.
- [Процедура банкротства](/банкротство-под-ключ-что-это-такое-что-я-получу-если-закажу-услуги-юристов-под-ключ). Допускается проведение в судебном или упрощенном порядке. Длится от 6 месяцев (внесудебное банкротство) до 8 – 18 месяцев по судебной процедуре. Списываются не только долги по кредитке, но и все имеющиеся обязательства должника. Рекомендуется заказать сопровождение процедуры в специализированной юридической компании, например, в [«ДаБанкрот»](/), где вам дают гарантию списания задолженности на выгодных условиях  с рассрочкой.
- [Рефинансирование](/рефинансирование-кредита) – получение другого кредита для закрытия обязательств по первому. Как правило, дается на льготных условиях (рассрочка, меньше процентная ставка и месячный платеж). Сейчас много программ рефинансирования по кредитным картам, есть возможность выбрать самую выгодную. Сразу после оформления рефинансирования долг по первой кредитке полностью закрывается.
- Банки редко идут на [прощение долгов](/в-каких-случаях-банк-может-простить-или-погасить-кредит). Должнику не стоит надеяться на такой способ списания.
- То же касается [истечения срока исковой давности](/списание-долга-по-истечении-срока-исковой-давности). Во-первых, банк вряд ли пропустит его. Во-вторых, даже после трех лет банк имеет право продолжать взыскание долга по кредитной карте во внесудебном порядке.

## Можно ли договориться с банком о реструктуризации долга по кредитке?

Если появилась угроза просрочки по кредитной карте, рекомендуем обратиться в банк и договориться о [реструктуризации задолженности](/реструктуризация-долгов-по-кредиту).

Главный плюс реструктуризации заключается в изменении графика платежей по кредитке под возможности клиента. **Убедите банк в том, что вы добросовестный заемщик, но ввиду сложившейся сложной жизненной ситуации нужна реструктуризация:**

- отсрочка платежей;
- рассрочка на длительный период с уменьшением суммы месячных платежей;
- изменение порядка внесения средств.

В результате вы избежите просрочки и, соответственно, увеличения задолженности на сумму штрафов, пени.

Не знаете, как оформить реструктуризацию долга по кредитной карте? Опасаетесь, что не найдете нужных аргументов для банка? Обратитесь к кредитному юристу, который поможет с обоснованием для банка и оформлением договора реструктуризации в ваших интересах.

## Какие альтернативные методы доступны для уменьшения долговой нагрузки по кредитным картам?

Если боитесь просрочки и не можете закрыть карту, пока на ней числится долг, можно попробовать договориться с кем-то из родственников или близких друзей, чтобы они своевременно вносили за вас платежи. Таким образом [долговая нагрузка](/что-такое-долговая-нагрузка-и-как-быть-если-кредиты-стали-непосильными) не будет расти за счет повышенных процентов, штрафов, пени. А с близким человеком можно рассчитаться по договоренности позднее, когда появятся деньги.

## Как выбрать лучший вариант для погашения долгов по кредиткам, не прибегая к банкротству?

При других равных условиях при сравнении следует принимать во внимание, сколько стоит списать задолженность по кредиткам. Во что вам в конечном счете обойдется рефинансирование, реструктуризация или другой вариант погашения долгов по кредиткам

Читайте также: [Как списать долги в Санкт-Петербурге: полное руководство и дистанционная помощь](/как-списать-долги-в-санкт-петербурге-полное-руководство-и-дистанционная-помощь); [Как избежать банкротства: три популярные ошибки, которые только усугубляют долги](/как-избежать-банкротства-три-популярные-ошибки-которые-только-усугубляют-долги); [Кейс: как списать просроченную задолженность перед коллекторами при проблемах со здоровьем и единственном жилье](/кейс-как-списать-просроченную-задолженность-перед-коллекторами-при-проблемах-со-здоровьем-и-единственном-жилье); [Можно ли списать долги, если зарплата приходит на карту другого человека](/можно-ли-списать-долги-если-зарплата-приходит-на-карту-другого-человека); [Банкротство без предоплаты: как списать долги, если нет денег на юристов](/банкротство-без-предоплаты-как-списать-долги-если-нет-денег-на-юристов); [Игровые стримеры, блогеры и создатели контента: как списать долги при нерегулярном заработке](/игровые-стримеры-блогеры-и-создатели-контента-как-списать-долги-при-нерегулярном-заработке)

## Ответы на частые вопросы

### Что запрещено коллекторам?

Закон запрещает коллекторам оказывать всяческое давление на гражданина-должника, оскорблять, унижать и распространять его персональные данные. Задайте нам свои вопросы 24/7 по телефону 8 800 222 2015.

### Какие есть риски при банкротстве физического лица?

Самый главный риск - это несписание долгов. Поэтому прежде чем начинать процедуру банкротства проконсультируйтесь с грамотными юристами. Задайте нам свои вопросы 24/7 по телефону 8 800 222 2015.

### Как выкупить свой долг у коллекторов?

Для выкупа долга у коллеторов необходимо договориться с третьеим лицом, которое это сделает. Задайте нам свои вопросы 24/7 по телефону 8 800 222 2015.

### Что делать если приезжают коллекторы?

В случае, если коллекторы нарушают закон вы вправе обратиться в НАПКА (Национальная ассоциация коллекторских агенств) или ФССП (Федеральная служба судебных приставов). Задайте нам свои вопросы 24/7 по телефону 8 800 222 2015.