# Как списать долги?

> Легально — процедурой: долги списываются банкротством — внесудебным через МФЦ (50–500 тыс., бесплатно) или судебным через АС; сам долг не исчезает — гасится законным механизмом.

*Автор: Дарья Коптяева, арбитражный управляющий — Да Банкрот*

**Как списать долги — это** законные каналы освобождения от задолженности: две процедуры ФЗ-127 — упрощённая и полная, единый итог.

Кредит дает возможность в короткие сроки закрыть финансовые вопросы или стать владельцем нового имущества. Однако, что делать, если нет возможности выплачивать кредит. Рассмотрим несколько вариантов, которые могут помочь списать долг по кредиту законно в  году.

Последние несколько лет наблюдается всё более часто встречающаяся закредитованность населения. Постоянные просрочки по кредитам приводят к регулярным начислениям штрафных санкций. Возможно ли списание долгов по кредитам физических лиц?



| Факт | Что важно знать |
| --- | --- |
| МФЦ | 50–500 тыс. — бесплатно |
| Суд | полная — для сложных |
| Сам не исчезает | долг — нужна процедура |
| Итог | определение — списание |


## Прощение долга банком, возможно ли это?

Когда оформляют кредит,  подписывается кредитный договор с участием двух сторон: **кредитная организация** и **физическое лицо (кредитор и заемщик)**.  На прописанных в договоре условиях, заемщик обязуется своевременно совершать ежемесячные платежи. Когда нет поступления денежных средств в указанные сроки, банк может на законных основаниях требовать выплаты всей суммы задолженности. Несмотря на это, как показывают реальные жизненные ситуации, зачастую случается так, что банк может простить долг и происходит списание задолженности по кредиту.

**Ситуации, в которых банк идёт на такой уступок:**

1. В случае, если по кредитному договору остается один или парочка платежей, а заемщик не может их выплатить, банк готов пойти на уступки и разрешить заёмщику выплатить только основную сумму долга, без процентов, а  штрафы и пени простить. Это значительно выгодней, чем тратить деньги на судебное разбирательство.
2. Смерть заемщика и нет наследников. Так как отсутствуют наследники, соответственно отсутствует физическое лицо, с которого можно было бы взыскать долг. Поэтому у банка один выход – списание долга.

Когда заемщик попадает в трудную финансовую ситуацию, которая связана с [потерей работы](/потерял-работу-нечем-платить-кредит-что-делать), снижением дохода или болезнью, в данном случае банк вряд ли простит долги. Будет продолжаться начисление пени, штрафов до момента погашения долга. Поэтому рекомендуем прибегнуть к [процедуре банкротства физического лица.](/)

## Как возможно списание долга по кредиту

Оформляя договор о взятии кредитных средств, следует четко понимать своё финансовое положение. Заключать сделку приемлемо только в случае, если уверены в том, что сможете полностью вернуть взятую сумму денег вместе с процентами.

Но это только в теории. В реальной жизни всё происходит немного иначе. Кредит взяли, а условия кредитного договора выполнять не получается. Как в такой ситуации списать долг по кредиту и при этом не потерять репутацию платёжеспособного гражданина. Есть несколько вариантов развития событий.

## Реструктуризация долга

Считается наиболее популярным вариантом решения финансовых трудностей. Подразумевает изменение условий кредитного договора. **Что предлагает банк клиенту:**

1. **Пролонгация** – увеличение срока выплаты по кредиту, при этом снижается сумма ежемесячного платежа. Выдают новый график внесения оплаты с указанием суммы и даты.
2. **Кредитные каникулы**  - отсрочка по кредиту на период до полугода. То есть, разрешается не платить полностью кредит, или покрывать только процент. Обычно полностью пересматривают график платежей и формируют новый, который применяется по истечению нескольких месяцев.

Естественно, что при [реструктуризации](/реструктуризация-долгов-по-кредиту) банки могут списать ранее начисленные штрафные санкции, но, на практике такие ситуации встречаются достаточно редко.

Чтобы подписать соглашение о реструктуризации необходимо прийти в банк с документами, кредитным договором и паспортом. Вам будет предложено написать заявление, где требуется детально описать по какой причине Вы не можете платить на условиях, прописанных в кредитном договоре, указать сроки восстановления платёжеспособности.

После чего в течение нескольких дней банк рассматривает заявление и выносит решение. Оно может быть как положительным, так это может быть и отказ от предоставления реструктуризации.

## Рефинансирование кредита

При рефинансировании заемщику предлагается оформить новый кредит на более выгодных условиях. Получается, что получив средства по новому кредиту, он закрывает старый, и продолжает платить, только по новому кредитному договору. Для того, чтобы оформить новый кредит, необходимо собрать все документы и обратиться в банк. Это может быть любой другой, главное, чтобы условия были более выгодными.

> Рефинансирование кредита, реструктуризация и кредитные каникулы – лишь временное решение облегчить жизнь неплатежеспособным гражданам, путем уменьшения ежемесячного платежа. Избавиться от долгов эти процедуры вряд ли помогут.  Пройдите процедуру банкротства с Юридической компанией «ДаБанкрот»  и жизнь без  долгов Вам гарантирована.

## Списание кредитов физических лиц при помощи суда

Бывают ситуации, когда до заемщика невозможно дозвониться длительное время и при этом он не вносит ежемесячные платежи. При возникновении таких ситуаций у банка есть все основания для того, чтобы подать на заёмщика в суд. Открывается исполнительное производство у судебных приставов. **Что происходит дальше:**

1. **Арест счетов.**  
     Подразумевает наложение ареста на все банковские счета. В этот список входит и карта, на которую поступает зарплата. Как показывает практика, помимо ареста производят также списание со всех счетов, на которых есть деньги и погашают кредит. Также, накладывается арест на вклады в банках, если таковы имеются. После чего их реализуют и также погашают сумму задолженности.
2. **Происходит изъятие имущества.**  
     Когда на балансе счетов отсутствуют какие-либо денежные средства, применяются другие меры – арест на имущество. Например, когда есть автомобиль, его изымают и реализуют с целью получения денежных средств для погашения кредитной задолженности.

## Исковая давность, как способ решения

Срок исковой давности говорит о том, что по истечению 3-х лет кредитор лишается прав требовать оплаты кредита, однако, всё не так просто. Это является возможным только при четком соблюдении всех условий, а именно:

- заемщик 3 года не общается с сотрудниками финансовой компании;
- в течение 3-х лет не поступает ни одного платежа;
- избегание общения с коллекторами по телефону или лично;
- отказ от получения писем от кредитора, отсутствие подписи о получении.

Казалось бы, что сложного, однако, поверьте, в интересах банка получить свои деньги обратно.

> Если заемщик даже случайно хоть раз ответит на звонок, исковая давность возобновляет свой срок.

## Банкротство – как решение списания долгов

После признания банкротом, долги будут полностью списаны. При этом стоит понимать, что Вас ждут некоторые ограничения:

- в течение 3 - х лет не сможете занимать  должность директора и учредителя компании;
- в течение 5 лет нельзя снова идти на процедуру банкротства;
- 5 лет нельзя управлять микрофинансовой организацией;
- 5 лет нельзя возглавлять негосударственный пенсионный фонд;
- 10 лет нельзя быть руководителем банка.

> Но это лишь незначительные трудности, ведь Вы начнете новую счастливую жизнь без долгов. Специалисты Федеральной юридической компании "ДаБанкрот" с удовольствием бесплатно проконсультируют Вас по всем интересующим вопросам. Мы работаем по всей России.

Больше сценариев списания долгов — в [ответах на частые вопросы о банкротстве](/самые-частые-вопросы-про-банкротство).

## Ответы на частые вопросы

### Какое имущество не может быть включено в конкурсную массу?

Из конкурсной массы исключается имущество указанное в ст. 446 ГПК, в том числе денежные средства в размере прожиточного минимума на должника и его несовершеннолетних детей в соответсвии региону проживания.

### В каком порядке удовлетворяются требования кредиторов?

В первую очередь денежные средства из конкурсной массы будут переданы на удовлетворение требований граждан, которым был причинен вред жизни или здоровью, если виновником был должник.

### Что делать, если нет денег на процедуру банкротства?

Если ваш долг от 50 до 500 000 рублей и закрыты исполнительные производства, то вы можете обратиться в МФЦ и пройти процедуру банкротства бесплатно. В другом случае в юридической компании Да!Банкрот предоставляют рассрочку на стандартную процедуру банкротства.

### Кто имеет право описывать имущество за долги?

Под опись может попасть только то имущество, которое находится в собственности должника, в пределах оперативного управления. Причем не важно где территориально находится данное имущество и кто им владеет на текущий момент.