# Могут ли коллекторы испортить кредитную историю?

> Косвенно да: сами агентства историю не портят, но передают данные в БКИ — просрочка и цессия фиксируются; портит историю сам долг и просрочки, коллектор лишь отражает и передаёт сведения.

*Автор: Дарья Коптяева, арбитражный управляющий — Да Банкрот*

**Коллекторы и кредитная история — это** влияние взыскателей на кредитную репутацию: агентства передают данные в БКИ — вред создаёт долг, а не сам коллектор.

[Кредитная история](/кредитная-история-после-банкротства) заемщика формируется не только благодаря сведениям, полученным из банков, [МФО](/чем-опасны-микрозаймы), кредитных кооперативов, но и на основании данных, поступающих от коллекторских агентств, выкупивших задолженность по кредитам (займам). Каждая из указанных организаций обязана предоставлять информацию о ходе погашения кредитов и займов каждым должником. От того, насколько своевременно и точно цифры передаются в кредитную историю, зависит установление кредитного рейтинга физического лица и возможность пользоваться заемными средствами в дальнейшем.

Лучшим способом избавления от кредиторов и коллекторов является списание долгов в процедуре банкротства. Консультация юриста по банкротству в [федеральной компании «ДаБанкрот» ](/)на основании данных предбанкротной экспертизы поможет навсегда забыть о долгах и взыскателях.



| Факт | Что важно знать |
| --- | --- |
| Передают | данные в БКИ — закон «О кредитных историях» |
| Портит | сам долг и просрочки, а не коллектор |
| Цессия | фиксируется в истории |
| Итог | вред от долга — коллектор только отражает |


## Как деятельность коллекторских агентств влияет на кредитную историю?

Согласно нормам закона «О кредитных историях» [коллекторские агентства](/достают-коллекторы-куда-жаловаться) наряду с другими организациями, осуществляющими деятельность на финансовом рынке, являются официальным источником формирования кредитной истории (КИ), отправляя в БКИ требуемые сведения о своих должниках.

Говорить о том, что коллекторские агентства влияют на КИ, неправильно. Они всего лишь предоставляют объективную информацию, основывающуюся на фактах. Не важно, кто передает данные в БКИ. Важно только то, что они соответствует установленным требованиям и отражают объективную ситуацию с кредитом и кредитным поведением физлица.

Появление информации о [коллекторе](/как-разговаривать-с-коллекторами) в КИ само по себе уже свидетельствует о том, что должник систематически уклоняется от исполнения обязательств и является не слишком дисциплинированным заемщиком.

## Что портит кредитную историю?

Прежде чем одобрить заявку на кредит, банк внимательно изучает КИ заемщика. Кредитора, как правило, обычно настораживают отраженные там факты:

- Наличие просрочек. Особенно негативно воспринимается большое количество пропусков сроков выплат, паузы в платежах более 90 дней, факты судебных разбирательств.
- Чрезмерная закредитованность (если человек ежемесячно выплачивает более 50 % своего дохода на погашение большого количества активных кредитов).
- Слишком большое количество поданных заявок на кредит, из которых много отклоненных.
- Многократная смена персональной информации (ФИО, место жительства, контактные данные) о заемщике.
- Злоупотребление [микрокредитами](/займы-под-ноль-реально-ли-это).
- Частое досрочное погашение кредитов. Банку не слишком интересны клиенты, которые не дают им зарабатывать в течение длительного времени.
- Пустая [КИ](/кредитная-история-после-банкротства). Банки не знают, чего ожидать от такого клиента.

## Когда начинает портиться кредитная история. Как просрочка 1 день влияет на кредитную историю

В КИ видны абсолютно все пропуски срока выплат по каждому кредитному договору. В том числе в случае просрочки только на один день. Любая банковская информация формируется автоматически. Машина рассчитывает график выплат, бесстрастно фиксирует любые отклонения платежей относительно этого графика.

Нередки случаи, когда [просрочкой](/должны-ли-быть-просрочки-для-банкротства) считается время (обычно до 3 дней), в течение которого банк обрабатывает информацию о своевременно произведенном человеком через приложение или терминал платеже. Согласно договору, такие риски ложатся на заемщика. Поэтому следует всегда быть внимательным при отправлении платежей, выполнять их с запасом времени.

## Почему коллекторы не подают в суд на должника

[Коллектор](/как-разговаривать-с-коллекторами) может судиться с должником, когда у него есть право требования задолженности. То есть, когда банк продал ему долги неплательщика.

Как правило, банки с большим дисконтом продают коллекторским агентствам безнадежные долги относительно небольших размеров. С экономической точки зрения судиться по подобным долгам – себе в убыток: затраты на пошлину, услуги юристов высокие, суммы взыскания мизерные, а положительный результат судебного разбирательства маловероятен.

Поэтому в подавляющем большинстве случаев коллекторы предпочитают работать по старинке путем настойчивых звонков, писем и личных встреч с человеком.

[Федеральная юридическая компания «ДаБанкрот»](/) предоставляет клиентам услуги по защите от коллекторов и приставов: мы сумеем поставить на место зарвавшихся взыскателей!

## Какие сведения коллекторы обязаны передать в бюро кредитных историй?

Полный перечень информации, предоставляемой источниками официальной информации КИ, каковыми в т. ч. являются и коллекторы, установлен статьей 4 федерального закона «О кредитных историях».

**Кроме идентификационных данных о заемщике должны передаваться абсолютно все сведения о:**

- договорах (кредитных, займа) и внесенных в них изменениях;
- выполнении графиков платежей (даты, суммы, отклонения);
- закрытии кредита;
- судебных решениях, результатах [исполнительного производства](/берут-ли-на-работу-с-исполнительным-производством);
- факте банкротства должника.

## Что делать если коллекторы не передали информацию в НБКИ о закрытом кредите?

Если вы произвели полный расчет с коллектором, а в КИ продолжает отображаться этот кредит, то рекомендуем:

- обратиться в коллекторское агентство и письменно потребовать откорректировать КИ;
- сохранять переписку с коллекторами, аудио- и видеозаписи, скриншоты - все, что может подтвердить бездействие коллектора;
- написать заявление в БКИ о некорректности информации, приложить подтверждение погашения [долга](/долги-будут-взыскивать-без-суда-что-делать-должникам), чтобы БКИ смогли проверить это, связавшись с коллекторским агентством;
- если это не сработало – обратиться в суд с иском о принуждении [коллектора](/достают-коллекторы-куда-жаловаться) к передаче в БКИ данных.

## Что может спасти от просроченных долгов и звонков коллекторов?

Федеральная юридическая компания «ДаБанкрот» оказывает услуги по списанию просроченных долгов в процедуре банкротства. Гарантии списания обязательств зафиксированы в договоре. После первого же заседания суда звонки кредиторов, коллекторов и приставов прекратятся. По окончании процедуры банкротства долги будут списаны навсегда!