# Можно ли взять заем при процедуре банкротства? > Нет: в период процедуры новые кредиты и займы брать нельзя — сделки и обязательства гражданина ограничены законом (ст. 213.25–213.26 ФЗ-127). Взятое «тайком» в дело не включается — платить придётся отдельно, а сделка может быть признана недействительной. *Автор: Дарья Коптяева, арбитражный управляющий — Да Банкрот* **Заём во время процедуры банкротства — это** получение новых кредитных обязательств в период процедуры — действие, запрещённое законом и лишённое защиты банкротства. Стоит ли брать деньги в [микрозаймах](/как-законно-списать-долги-по-микрозаймам), чтобы поправить пошатнувшееся финансовое положение, если есть риск, что вернуть долг вовремя не удастся? Вопрос актуален для многих людей. Ведь несмотря на легкость получения займа в МФО, опасность для заемщика представляют высокие процентные ставки, которые там применяются. Таким образом микрофинансовые организации страхуют себя от риска невозврата средств. Если вы уверены, что сможете обслуживать свой долг, и финансовые трудности скоро закончатся, то, конечно, стоит воспользоваться «спасательным кругом» в виде небольшого займа. В противном случае, если клиент не собирается рассчитываться, то у МФО имеется достаточно способов принуждения должника к выполнению взятых обязательств по возврату денег. | Факт | Что важно знать | | --- | --- | | Запрет | новые займы и кредиты — ст. 213.25–213.26 ФЗ-127 | | В дело не войдёт | обязательство после даты процедуры — отдельный долг | | Последствия | сделка оспорима, платить придётся самому | | После завершения | можно — но 5 лет с уведомлением о банкротстве | ## Что делает МФО с должниками Действия микрофинансовых организаций по отношению к должникам аналогичны тем, которые применяют банки к неплательщикам по кредитам. Хотя есть некоторые нюансы, связанные со спецификой выдачи микрозаймов. Нужно напомнить, что с первого же дня просрочки МФО начинают начислять штраф на недоплаченную сумму. Стандартный размер штрафных финансовых санкций обычно составляет 20 % годовых. То есть, должника принуждают не только «вернуться в график» по договору (возврат суммы займа плюс проценты за пользование деньгами), но и выплатить добавляющуюся ежедневно на просрочку сумму штрафа. Прежде всего после фиксирования просрочки по займу займодатель пытается связаться с должником по телефону, путем отправки СМС, почтового отправления или email. **Если клиент не идет на контакт и отказывается возвращать заем, то займодатель вынужден:** - обращаться в [коллекторскую организацию](/что-делать-если-звонят-коллекторы); - обращаться в суд с исковым заявлением о принудительном взыскании долга по займу. ## МФО передало долг коллекторам: что делать Учитывая относительно небольшие суммы заимствований, МФО, как правило, не выгодно решать вопрос погашения задолженности в суде из-за длительности и сложности проведения судебной процедуры. Значительно проще подключить к «выбиванию» долга коллекторов. По оценкам специалистов, МФО передают в отработку коллекторским организациям около 90 % проблемных долгов. Теперь должника начинают «донимать» специализирующиеся на возврате долгов люди, имеющие прямую выгоду от суммы, которую им удастся вернуть. Поэтому, несмотря на законодательное урегулирование вопросов частоты и способов воздействия на неплательщика, достаточно часто они «перегибают палку». **В их законном арсенале имеются следующие возможности:** - звонки должнику; - сообщения в мессенджеры и по телефону; - письма по почте, email; - посещение должника по месту жительства/пребывания, личные встречи в других локациях. **Иногда фиксируют действия, находящиеся за рамками закона:** - назойливые звонки днем и ночью по несколько раз в день; - предъявление финансовых требований к родственникам неплательщика; - оскорбительные или угрожающие сообщения по телефону, в мессенджерах, в подъездах; - психологическое давление путем распространения информации о неплательщике на работе, среди сотрудников, руководства; - открытые хулиганские действия и угрозы по отношению к должнику, членам его семьи, близким и знакомым; - порча имущества заемщика и другие. **С коллекторами можно и нужно общаться, но требовать от них соблюдения законных рамок. Для этого с первого же обращения нужно:** - потребовать информацию о коллекторской организации и основаниях, по которым она работает с должником; - потребовать коллектора представиться; - по возможности, фиксировать все звонки, письма переговоры и встречи на аудио- и видео носители, чтобы, при необходимости, предъявить их в суде; - всегда вести себя максимально корректно, не прятаться и не «захлопывать перед носом» специалиста коллекторского агентства дверь. Помните, что «отшить» коллектора без неприятных последствий можно только в случае, если вы сами не нарушили закон своими словами и действиями. ## Что будет, если МФО подало в суд Если действия МФО и коллекторов не приводят к желаемому результату, то у займодателя есть право обратиться в суд. **В результате судебного процесса после вынесения решения МФО получает исполнительный документ, который может направить на исполнение:** - в исполнительную службу (будет открыто исполнительное производство, и приставы займутся описью и распродажей имущества в счет погашения долга); - в банк, где нужная сумма будет списана со счетов должника; - работодателю, который будет удерживать часть заработной платы должника. Кроме неоплаченной суммы займа с процентами и санкциями, суд, вероятно, еще назначит должнику выплатить административный штраф за невозврат денег по договору в размере от 5 до 30 % суммы долга. ## Как выбраться из долговой ямы по микрозаймам Должник имеет несколько законных путей, чтобы выбраться из долгов: - обратиться в МФО с заявлением о [реструктуризации](/реструктуризация-долгов-гражданина-при-банкротстве-физического-лица) (отсрочка платежей, увеличение срока со снижением ежемесячного платежа, списание процентов и другие возможности, предусмотренные внутренней политикой МФО); - рефинансировать задолженность (взять другой заем с меньшими процентами, чтобы выплатить старый); - закрыть долги за счет залогового имущества; - инициировать процедуру банкротства. ## Можно ли оформить банкротство на микрозаймы [Банкротство](/) – единственный законный способ раз и навсегда списать задолженность по микрозайму, а вместе с ней и другие просроченные обязательства. Обращайтесь за правовой помощью в Федеральную юридическую компанию [«Да!Банкрот»](/): здесь вам помогут разработать стратегию банкротства, подготовят необходимые документы и проконтролируют процедуру до момента списания задолженности перед МФО. ## Если человек подал на банкротство, ему можно брать деньги в МФО? С момента инициирования и до окончания процедуры банкротства ответчику запрещено получать кредиты, займы, а также выдавать гарантии, поручительства, уступать права требования на свои имущественные, денежные и прочие активы. ## Можно ли после банкротства взять микрозайм Единственным условием при получении кредитов, займов физическим лицом, прошедшим через процедуру признания несостоятельности, является обязательное информирование в течение 5 лет кредиторов о факте своего банкротства. ## Какие организации банки МФО дают кредит после банкротства С бывшими банкротами в России охотно работают Займер, еКапуста, MoneyMan, BelkaKredit, Веб-займ и другие микрофинансовые организации. ## Ответы на частые вопросы ### Где дадут займ после банкротства? После процедуры банкротства вы можете взять кредит в любом банке. ### Что не может сделать банкрот? О всех последствиях после процедуры банкротства мы рассказали в статье [Последствия банкротства физических лиц, плюсы и минусы](https:/дабанкрот.рф/последствия-банкротства-физических-лиц-плюсы-и-минусы) ### Как жить после процедуры банкротства? После процедуры банкротства вы не будете нести на себе груз долгов, закончатся все звонки коллекторов и кредиторов. Вы начнете новую, счастливую жизнь без долгов! ### Как банк узнает о банкротство? После первого судебного заседания вся информация публикуется в официальных источниках на сайте ЕФРСБ и в газете "Коммерсантъ". Кредиторы самостоятельно отслеживают данную инормацию.