# Практика по банкротству физических лиц

> Устоявшаяся и меняющаяся: практика банкротств развита — суды стабильно списывают добросовестным, оспаривают сделки и скрытые активы; следить стоит за позициями ВС — они задают тренд.

*Автор: Дарья Коптяева, арбитражный управляющий — Да Банкрот*

**Судебная практика по банкротству — это** накопленные решения судов по делам о несостоятельности граждан: тренды списания, оспаривания и защиты — роль позиций ВС.

[Банкротство физических лиц](/как-подать-на-банкротство-физического-лица) — эффективный правовой инструмент, позволяющий остановить рост [долгов](/как-законно-списать-долги-по-кредитам) гражданина и по [завершении процедуры](/завершение-процедуры-банкротства-гражданина) списать их. Подача заявления о несостоятельности является основанием для прекращения [исполнительных производств](/прекращение-и-окончание-исполнительного-производства) и снятия ограничений, таких как запрет на [выезд за границу](/можно-ли-выезжать-за-границу-при-банкротстве), арест имущества или банковских счетов. Кроме того, человек избавляется от необходимости неприятного общения с коллекторами и судебными приставами. Год от года все больше граждан используют [процедуру банкротства](/как-подать-на-банкротство-физического-лица), чтобы обнулить долги и начать новую жизнь.

Статистика показывает, что в первом квартале 2023 года количество физических лиц — банкротов выросло на 40,3 % относительно аналогичного периода 2022 года и составило 76 тыс. человек. Рост превысил динамику предыдущих лет. Так, в январе – марте 2022 года число банкротств граждан увеличилось до 54,2 тыс., что на 33,6 % больше, чем в первом квартале 2021 года.



| Факт | Что важно знать |
| --- | --- |
| Списание | добросовестным — стабильно |
| Оспаривание | сделки + активы — активно |
| Позиции ВС | задают направление |
| Динамика | практика меняется — следить |


## Изменения в банкротстве физических лиц за 2020‑2024 годы

Законодательство о банкротстве не стоит на месте. Изменения вводят новые правила и меняют особенности процедуры. Если раньше Верховный Суд Российской Федерации (далее — ВС РФ) давал лишь общие разъяснения о применении норм Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ от 26.10.2002, то теперь судебная практика обращает внимание на частные случаи злоупотребления правом со стороны [должников](/как-должнику-сохранить-автомобиль).

Постановление Пленума ВС РФ № 45 от 13.10.2015 гласит, что заявитель по делу о банкротстве гражданина не вправе выбирать конкретную кандидатуру [финансового управляющего](/финансовый-управляющий-при-банкротстве-физического-лица-права-обязанности-ответственность-и-вознаграждение), а может лишь указать на саморегулируемую организацию, из членов которой он должен быть утвержден. [Заявления](/банк-подал-заявление-в-полицию-привлекут-ли-к-уголовной-ответственности), нарушающие правило, должны быть оставлены без движения.

В 2023 году ВС РФ признал право должников на юридическую помощь и разъяснил особенности банкротства залогодателя единственного жилья. Ужесточена ответственность за нарушение законодательства о несостоятельности. Иммунитет [единственного жилья](/при-банкротстве-могут-ли-забрать-единственное-жильё) должников перестал быть бесспорным и непоколебимым.

И с 2020 года [криптовалюту](/могут-ли-приставы-арестовать-электронный-кошелек) в делах о банкротстве приравняли к [имуществу](/как-сохранить-имущество-при-банкротстве).

## Ужесточение ответственности

В 2021 году законодательство пошло по пути ужесточения [уголовной ответственности](/уголовная-ответственность-за-невыплату-кредита) за неправомерные действия в процедуре (ст. 195 УК РФ) и [преднамеренное банкротство](/преднамеренное-банкротство-гражданина) (ст. 196 УК РФ). Изменения коснулись следующего круга лиц:

- финансовых и арбитражных управляющих;
- совершивших преступление с использованием служебного положения, по предварительному сговору или группой;
- ликвидаторов;
- руководителей организаций и иных контролирующих должника лиц.

> Избежать ответственности можно лишь, если виновники активно помогали следствию или нарушили закон впервые. Уголовное преследование по названным преступлениям настигает при ущербе от 2,25 млн рублей. Одним из наиболее громких судебных разбирательств, когда должника привлекли к ответственности по ст. 196 УК РФ, является дело № А41-94274/2015.

## Продажа единственного жилья

26 апреля 2021 года вышло Постановление Конституционного Суда Российской Федерации (далее — КС РФ) № 15-П, которое изменило правоприменительную практику относительно безусловности запрета обращения [взыскания](/новые-правила-взыскания-долгов) на [единственное жилье](/при-банкротстве-могут-ли-забрать-единственное-жильё) должника. КС РФ показал, что дом или квартиру можно забрать, если установлен факт недобросовестности гражданина. При этом должник не должен остаться без жилья после [процедуры банкротства](/процедура-банкротства-физического-лица).

**Оценка действий банкротов и принадлежащего им единственного жилья осуществляется в совокупности условий:**

- Злоупотребление правом при покупке недвижимости. Если дорогостоящее жилье приобретено до погашения всех [долгов](/как-законно-списать-долги-по-кредитам) с целью скрыть заемные средства, это признак недобросовестности должника.
- Обращение взыскания на единственное жилье не должно использоваться в качестве меры наказания или для принуждения гражданина переехать в другой регион.
- Человеку должны предоставить взамен другую жилую площадь, соответствующую по социальным нормам.

> Согласно ст. 446 ГПК РФ, нельзя обращать взыскание на единственное пригодное для жизни помещение физического лица, если оно не имеет обременений. Не подлежит изъятию недвижимость, находящаяся в собственности должника полностью или в доле, а также та, которой он пользуется по договору социального найма, при условии, что у него нет иных жилых помещений.

## Добросовестность должника

Арбитражный суд Уральского округа Постановлением от 02.12.2019 по делу № А76-11986/2016 отказал должнику в удовлетворении заявления об исключении единственного жилья из конкурсной массы. Двухэтажный коттедж площадью 386 м2 ушел на торги.

В действиях должника суд усмотрел недобросовестность и нарушение прав кредиторов. Выяснилось, что перед своим банкротством он продал принадлежащие ему машины, квартиры, подарил родственникам дом. Кроме того, должник являлся на тот момент участником юридических лиц, которые из-за долгов начинали ликвидироваться. Таким образом, спорный дом был намеренно подведен под статус единственного жилья с целью оставить его за собой.

**При рассмотрении подобных дел суды должны исследовать следующие обстоятельства:**

- период образования [долга](/живу-в-долгах-что-делать);
- дату приобретения жилой недвижимости;
- действия должника в банкротстве;
- наличие жилья у членов семьи банкрота.

> Недобросовестность должника в банкротстве в итоге ведет к отказу суда списать долг.

## Регистрация в доме после начала банкротства — злоупотребление или нет?

ВС РФ прокомментировал ситуацию по этому делу. Он отметил, что изменение гражданином регистрации с целью создать на единственное жилье исполнительский иммунитет свидетельствует о злоупотреблении правом, но, чтобы вынести справедливое решение, важно учитывать также иные обстоятельства. **Необходимо изучить:**

- причины смены места жительства и регистрации;
- хронологию событий;
- фактическое место проживания человека;
- наличие прав в отношении другой жилплощади.

В рассматриваемом случае должник фактически проживал в доме задолго до [банкротства](/при-банкротстве-физ-лица-что-могут-забрать). Задержка регистрации права собственности и места жительства была обусловлена наличием спора с соседями. К тому же никаких юридических прав на недвижимость, принадлежащую родителям, у него не было.

## Как суд решает, какое жилье останется у банкрота?

Судебная практика по банкротству физических лиц при наличии у должника двух и более жилых помещений свидетельствует о том, что «лишнюю» недвижимость могут изъять. Это подтверждает Постановление Арбитражного суда Уральского округа от 10.03.2020 по делу № А50-13187/2017, которым было отменено первоначальное решение об отказе в исключении жилья из конкурсной массы и назначено повторное рассмотрение.

Апелляционная инстанция пришла к выводу, что если у должника в собственности находится несколько объектов жилой недвижимости, то единственное жилье должно определяться судом с учетом суммы требований, количества кредиторов и гарантий, предоставленных ст. 31 ЖК РФ. Такая позиция подтверждается п. 3 Постановления Пленума ВС № 48 от 25.12.2018.

**Таким образом, если у банкрота в собственности несколько объектов жилой недвижимости, суд, рассматривающий дело, обязан:**

- привлечь к участию в судебном процессе членов [семьи](/как-говорить-в-семье-о-банкротстве-если-родственники-против) должника;
- установить, кто из них имеет право пользоваться жилплощадью;
- выяснить, кто и где фактически проживает;
- привлечь к делу орган опеки и попечительства, если в помещениях зарегистрированы несовершеннолетние дети.

Единственное жилье определяется судом после исследования всех фактических обстоятельств.

## Можно ли забирать компенсации вреда при банкротстве гражданина?

Интересная практика по банкротству физического лица зафиксирована в 2020 году по делу А71-1097/2020. Женщина заявила о своей несостоятельности. Сумма долга составляла 6,4 млн рублей. Суд инициировал реализацию имущества. В составе [конкурсной массы](/конкурсная-масса-при-банкротстве-что-это-такое) оказалась денежная компенсация морального вреда в размере 1 млн рублей, которая была получена в рамках уголовного дела, где должница проходила как пострадавшая сторона. Из этой суммы ежемесячно перечислялось по 2 500 рублей.

[Финансовый управляющий](/как-распоряжается-финансовый-управляющий-деньгами-должника-при-банкротстве-физических-лиц), сославшись на незначительность этих средств для удовлетворения требований кредиторов, ходатайствовал об исключении компенсации из конкурсной массы. Ходатайство было отклонено судами первой и апелляционной инстанций, но принято во внимание ВС РФ. Коллегия в итоге разрешила исключить из конкурсной массы компенсацию морального вреда, аргументировав это тем, что она неразрывно связана с личностью должника.

## Супруг банкрота может закрыть ипотеку перед банкротством?

Резонансное дело № А32-41264/2017 создало прецедент: супруга банкрота вывела жилье из конкурсной массы, оплатив [ипотеку](/списание-долгов-с-сохранением-ипотечного-жилья-новая-судебная-практика). Кредиторы и финансовый управляющий пытались [оспорить сделку](/оспаривание-сделок-должника-при-банкротстве-физических-лиц), но у них ничего не вышло, так как женщина погасила кредит деньгами, которые ей подарили родители. Арбитражный суд пришел к выводу, что в результате таких действий конкурсная масса не пострадала.

Дело о банкротстве гражданина было возбуждено в 2017 году. Ипотека была оформлена в 2015 году, и супруги по договору считались созаемщиками. Женщина перевела в [«Сбербанк»](/задолженность-в-сбербанке-а-платить-нечем) 125 тыс. рублей, погасив кредит и сняв обременение с недвижимости. Таким образом, квартира стала подходить под все критерии ст. 446 ГПК РФ.

Финансовый управляющий посчитал, что эти действия причинили ущерб законным интересам кредиторов. Арбитражный суд отказал в признании недействительности этой [сделки](/оспаривание-сделки-при-банкротстве-какие-сделки-аннулируют), сославшись на то, что задолженность перед банком погасила жена, а не сам банкрот, причем своими личными деньгами. ВС РФ согласился с доводами предыдущих инстанций, указав на то, что вопрос об оспаривании сделки снимается, если доказано, что средства принадлежали супруге.

## За долги родителей отвечают дети?

Девятый арбитражный апелляционный суд 19 января 2021 года вынес постановление по делу № А40-131425/16, которым привлек к субсидиарной ответственности виновников банкротства юридического лица — [родителей](/могут-ли-списать-долги-родителей-с-карты-ребенка) и их детей. На последних возложили 93 млн рублей. Выяснилось, что родители оформляли имущество на детей в процессе вывода активов организации. Апелляционная инстанция согласилась с доводами первого суда. Родителей признали виновниками банкротства юридического лица благодаря усилиям ФНС. Субсидиарный долг составил 311,6 млн рублей. В процессе [банкротства](/последствия-банкротства-физических-лиц-плюсы-и-минусы) дети получили дорогостоящие подарки. Им было передано имущество на общую сумму 93 млн рублей, которые впоследствии с них были взысканы по решению суда.

Чтобы не попасть в неприятную ситуацию и получить безусловное списание долгов, важно обратиться за квалифицированной юридической помощью к специалистам. Юристы компании «ДА!БАНКРОТ» хорошо знают практику по банкротству физических лиц и могут провести процедуру с минимальным риском в короткий срок. Банкрот — это не приговор, а возможность легальным способом избавиться от долгов без ощутимых последствий.

## Ответы на частые вопросы

### Какие долги не списываются при банкротстве?

\- долги по зарплате (в случае если вы были ИП); - причинение вреда здоровью: - долги за материальный ущерб. К примеру, вы затопили соседей, чем нанесли материальный вред имуществу. Такой долг не спишется. - долги по алиментам так же придется выплачивать; - долги по ранее совершенным сделкам, которые в последствии были признаны недействительными; - если вы были ответственным лицом на предприятии, которое в последствии обанкротилось и несли субсидиарную ответственность, долги по субсидиарной ответственности не подлежат списанию; - если после подачи заявления на банкротство в Арбитражный суд у вас появились новые долги, их также не спишут. Задайте нам свои вопросы 24/7 по телефону 8 800 222 2015.

### Какие долги списываются при банкротстве?

\- потребительские и другие кредиты; - займы, долги по кредитным картам; - долги микрофинансовым организациям и ломбардам, юридическим и физическим лицам; - так же будут списаны административные штрафы в числе, которых штрафы ГИБДД; - налоги, долги по взносам и коммунальным платежам так же подлежат списанию; - долги по договорам подряда и поставки тоже будут списаны. Задайте нам свои вопросы 24/7 по телефону 8 800 222 2015.

### Сколько длится процедура банкротства, если нет имущества?

Если у вас в собственности нет имущества и доходов через 6-7 месяцев ваша процедура банкротства будет завершена с полным списанием долгов. Задайте нам свои вопросы 24/7 по телефону 8 800 222 2015.

### Какие выплаты положены при банкротстве?

На завершающем этапе процедуры банкротства - реализации имущества, гражданин - банкрот должен жить на прожиточный минимум, в среднем на 6 месяцев. Задайте нам свои вопросы 24/7 по телефону 8 800 222 2015.