# Условия банкротства физических лиц по кредиту

> Два порога: кредитное банкротство обязательно от 500 тыс.+3 мес. просрочки, добровольно при любой неплатёжности; МФЦ-путь для 50–500 тыс. — условия едины по стране, факты решают путь.

*Автор: Дарья Коптяева, арбитражный управляющий — Да Банкрот*

**Условия банкротства по кредиту — это** пороги и критерии списания кредитных долгов: обязательная и добровольная инициация — ст. 213.3, 213.4.

Трудности с выплатой кредитов зачастую заставляют заемщиков всерьез рассматривать вопрос инициирования собственного банкротства, которое позволит списать невыплаченные долги.

Однако, процедура признания несостоятельности физических лиц в России достаточно сложная. Многое зависит от вида кредита и индивидуальных обстоятельств возникновения конкретных просроченных обязательств, а также финансового и имущественного состояния должника. Не рекомендуется проходить процедуру банкротства самостоятельно без помощи юриста или кредитного консультанта.

Обращайтесь в [федеральную юридическую компанию «Да!Банкрот»](/) и закажите полное сопровождение процедуры банкротства «под ключ»!



| Факт | Что важно знать |
| --- | --- |
| Обязательно | 500 тыс. + 3 мес. просрочки |
| Добровольно | неплатёжность — без порога |
| МФЦ | 50–500 тыс. — упрощённо |
| Путь | по сумме и фактам дела |


## Сколько нужно не платить кредит до банкротства

Согласно нормам закона «О несостоятельности (банкротстве) сумма просроченной более 3 месяцев задолженности по кредиту, которая позволяет дать старт банкротству физического лица, составляет 25 тысяч рублей и выше для запуска упрощенной процедуры и от 500 тысяч рублей – для судебной. Исходя из этого можно прикинуть, сколько времени потребуется для того, чтобы после оформления кредитного договора появилось право объявить себя банкротом:

- оформление кредитного договора, получение кредита – (от 2 – 3 дней по займам в МФО до 1 – 2 месяцев по ипотеке в банке);
- отсутствие платежей по кредиту, образование просрочки – 3 месяца после наступления срока первого платежа по графику;
- подготовка и подача заявления на банкротство с комплектом подтверждающих документов (у специалиста это занимает 1 – 2 недели, самостоятельно на это уходит 1 – 2 месяца).

Таким образом, минимальный период до наступления права на банкротство составляет в среднем от 3,5 до 5 – 6 месяцев после начала оформления кредита. Однако, на практике редко встречаются случаи, когда человек, взяв кредит, не производит ни одной выплаты. Чаще всего долги у добросовестных заемщиков накапливаются постепенно.

Не стоит забывать, что для инициирования процедуры банкротства сумма долга должна достигнуть определенной величины. Например, накопить просрочку в 500 тысяч рублей даже по крупному ипотечному кредиту за 3 – 6 месяцев вряд ли удастся. Но по микрокредиту достичь минимального порога в 25 тысяч рублей за такое же время вполне реально. Особенно с учетом высоких процентов и штрафов за просрочку, которые устанавливают МФО.

Но не все так просто в банкротстве. Закон кроме суммы долга и минимального периода просрочки устанавливает для должника множество других требований.  Например, процедурой упрощенного банкротства могут воспользоваться только должники, не имеющие в собственности никаких имущественных активов, прошедшие через суды и исполнительное производство.

 Остальным неплательщикам придется ждать, пока их обязательства превысят 500 тысяч рублей (с учетом процентов, неустойки, пени). А после достижения указанной цифры и запуска банкротства по судебной процедуре суд и финансовый управляющий будут проверять наличие у должника признаков неплатежеспособности, искать факты злостного уклонения от уплаты долгов. **Результатом таких поисков могут стать:****отказ в возбуждении дела о банкротстве должника, не соответствующего критериям неплатежеспособности;**

- оспаривание сомнительных сделок должника с имуществом, заключенных за 1 – 3 года до банкротства, если они привели к снижению конкурсной массы и нарушению интересов кредиторов;
- признание банкротства физического лица фиктивным или преднамеренным, что является основанием для привлечения неплательщика к административной ответственности.

Помощь опытного юриста из [федеральной юридической компании «Да!Банкрот»](/)поможет вам подготовиться к банкротству так, чтобы избежать ненужных проблем.

## Какие кредиты подходят под банкротство

Физические лица вправе инициировать банкротство практически по любым видам заемных финансовых программ, предлагаемых населению кредитными организациями. В частности, в процедуре банкротства должнику могут списать невыплаченные кредиты:

![](img/какие-кредиты-подходят-под-банкротство.jpg)

- ипотечные;
- автокредиты;
- потребительские;
- займы в микрофинансовых организациях;
- долги по кредиткам;коммерческие ссуды (для ИП);
- кредиты под залог недвижимости.Процедура банкротства по кредитам с залогом немного отличается от беззалоговых заимствований.

С одной стороны, предмет залога всегда попадает в конкурсную массу. Даже если это единственное жилье для должника. Это обстоятельство всегда следует учитывать при инициировании дела о банкротстве физлица, имеющего невыплаченную ипотеку. С другой стороны, имеются отличия по процедуре расчетов с кредитором-залогодержателем после продажи предмета залога по сравнению с другими кредиторами: залогодержателю в первую очередь выплачивают 80 % вырученной от реализации залогового имущества суммы.

## Как стать банкротом физическому лицу по кредитам и займам

Физические лица, не имеющие возможности обслуживать долги по кредитам и займам из-за финансовых трудностей, могут воспользоваться любым из двух способов инициировать банкротство:

1. Подать заявление в МФЦ. Процедура ведется в упрощенном порядке в течение 6 месяцев. По окончании указанного срока должника объявляют банкротом, невыплаченные долги по кредитам и займам списываются. Обязательными критериями, которым должен соответствовать должник для получения права на упрощенное банкротство, являются:
    
    - минимальная сумма просроченных обязательств 25 тысяч рублей;
    - отсутствие имущественных активов, наличие прекращенного исполнительного производства в связи с отсутствием у должника имущества для взыскания;
    - закрытие всех исполнительных производств на момент подачи заявления в МФЦ.

Несоответствие хотя бы одному критерию лишает должника права на упрощенный вариант банкротства. 

4. Подать заявление в арбитражный суд. Пройти процедуру реструктуризации или реализации имущества. Средняя длительность судебного процесса – 8 – 18 месяцев. По окончании все невыплаченные кредиты списываются.

Федеральная юридическая компания «Да!Банкрот» поможет вам пройти процедуру банкротства с гарантированным списанием всех кредитных долгов. Федеральная юридическая компания «Да!Банкрот»поможет вам пройти процедуру банкротства с гарантированным списанием всех кредитных долгов. Каждый клиент работает с персональным менеджером, который будут сопровождать вас на каждом этапе процедуры банкротства, помогая вам избавиться от финансовых обязательств.

## Ответы на частые вопросы

### Какие документы требуются для подачи заявления о банкротстве физического лица?

Для подачи заявления о банкротстве физического лица обычно требуется предоставить паспорт, документы о доходах и расходах, сведения о задолженности по кредитам и другие финансовые документы.

### Что происходит с задолженностью по кредитам в случае банкротства физического лица?

В случае банкротства физического лица задолженность по кредитам может быть реструктурирована или списана в зависимости от решения суда. В некоторых случаях, кредиторы могут получить частичный или полный возврат задолженности из активов должника.

### Какие последствия может иметь банкротство физического лица на кредитную историю?

Банкротство физического лица может негативно повлиять на кредитную историю, оставляя отметку о банкротстве на несколько лет. Это может затруднить получение новых кредитов или условий кредитования в будущем.

### Что делать, если у должника нет имущества?

В таком случае, судебные приставы будут вынуждены удерживать 50% дохода из вашей зарплаты.