Коллекторы прощают должникам шестизначные суммы: в чем причина?

Все чаще стали появляться случаи, когда коллекторы прощают долги — и не какие-то мелочи, а суммы в 200, 500 и даже 800 тысяч рублей. Это уже не исключение, а новая реальность. Причем списание долгов происходит не по решению суда, а по инициативе самих взыскателей. Почему?

Коллекторским агентствам часто выгоднее простить долг, чем продолжать тратить деньги на бесперспективное взыскание.

 

Пример из практики:
Александру из Челябинска коллекторы звонили в течение 2 лет по кредитке на 240 000 ₽. Затем — тишина. Через 8 месяцев он получил письмо, где было указано: «Ваша задолженность списана. Договор закрыт». Без суда, без оплат. Почему? Долг устарел, коллекторы посчитали дальнейшее взыскание неэффективным.

В 2025 году коллекторы всё чаще списывают долги, особенно по кредитным картам и микрозаймам. Согласно исследованию Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), средняя сумма прощённого долга превысила 100 000 рублей .

 

Причина 1. Долг продан за копейки, и коллекторы хотят быстрой прибыли

Долги по кредитным картам и микрозаймам часто продаются коллекторам за 3–5% от их номинала. Если задолженность составляет 100 000 рублей, агентство может приобрести её всего за 3–5 тысяч. Но если вы не платите и не выходите на связь, коллекторам проще списать долг, чем тратить деньги на суды.

Причина 2. Срок исковой давности истёк, и суд всё равно откажет

Согласно статье 196 ГК РФ, срок исковой давности по денежным обязательствам — 3 года. В 2025 году НАПКА (Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств) подтверждает: срок подачи иска по значительной части долгов, находящихся у коллекторов, уже “просрочен”.

Если коллектор не подал в суд вовремя, у него практически нет шансов взыскать долг через официальные каналы. Даже если суд и состоится, вы вправе заявить об истечении срока давности — и требование признают необоснованным. Поэтому агентства выбирают массовое списание старых долгов, чтобы очистить портфель и сократить издержки на суды.

Причина 3. Банк списал долг как безнадёжный — коллекторы просто оформляют это

С 2025 года банки активнее применяют так называемое резервирование под безнадёжные долги. Это означает, что если вы не платите более 360 дней, задолженность переводится в разряд потерь, а сам долг списывается с баланса банка как невозвратный.

После этого банк имеет право:

• либо передать право взыскания коллекторам, не требуя от них отчёта о результатах;
• либо продать долг за минимальную сумму, полностью удалив его из своей отчётности.

Коллекторы, у которых оказался такой долг, не обязаны взыскивать его любой ценой. Если они понимают, что у вас нет источников дохода, исполнительных производств не открыто и истёк срок исковой давности, они просто оформляют списание по внутренней процедуре. При этом чаще всего не уведомляют вас об этом.

Не все задолженности одинаково легко списать. Одни списываются регулярно, другие — очень редко. Все зависит от типа, суммы, статуса в кредитной истории и перспективы взыскания. 

Тип 1. Кредитные карты и микрозаймы — шанс 70% 

Краткосрочные займы и задолженности по кредиткам — самые частые кандидаты на списание. Они зачастую перепродаются за символические суммы, быстро теряют юридическую актуальность и становятся экономически невыгодными для взыскания. Особенно если вы не выходите на связь и у вас нет подтверждённых источников дохода. Коллекторы в таких случаях предпочитают закрыть заем — просто зафиксировать убыток. 

 

Тип 2. Потребительские кредиты — возможен вариант

Если речь идёт о старых кредитах без залога, вероятность списания есть, особенно если срок просрочки большой и нет перспектив у судебного взыскания, а траты на сопровождение дела будут значительные. Однако коллекторы часто пытаются получить хотя бы частичный платёж, прежде чем прощать долг

Тип 3. Ипотека и автокредиты — шанс ≤ 10% 

Заложенное имущество делает такие долги «ценными». Даже в случае просрочки банк или коллектор предпочитает забрать квартиру или автомобиль через суд, чем списывать долг. Поэтому прощение по таким категориям — крайне редкое исключение. 

 

Определить, что коллекторы готовы списать долг, не всегда просто. Но есть несколько явных признаков, которые помогут понять, что все к этому идёт.

Долг просрочен и превысил срок исковой давности

Если с момента последнего платежа прошло несколько лет, и судебные процессы не инициировались, это значит, что долг может быть признан безнадёжным для взыскания. Коллекторы часто закрывают такие дела списанием, чтобы избежать затрат на юридическое сопровождение. 

 

Вам не звонят и не пишут больше 6 месяцев

Длительное отсутствие контактов со стороны коллекторов — важный сигнал. Это может означать, что долг списан или передан дальше по цепочке, и его взыскание приостановлено. В любом случае, такой период тишины часто свидетельствует о том, что ваша задолженность теряет для них ценность. 

 

Коллекторы перестали требовать выплаты и предлагают переговоры о списании

Если вместо обычных угроз и настоятельных звонков коллекторы предлагают оформить соглашение о частичном погашении или списании части долга, это признак готовности к компромиссу и возможному прощению.

 

Ваше дело передано новому владельцу, и с ним сложно связаться

Когда долг перепродан несколько раз, и новые коллекторы неактивны или не могут полноценно подтвердить свои права, велика вероятность, что долг будет списан или закрыт без взыскания.

Это не просто жест доброй воли со стороны кредитора, а юридически оформленная процедура, которая требует соблюдения определённых условий и шагов. Если вы оказались в сложной финансовой ситуации и не можете погасить задолженность, важно знать, как правильно действовать, чтобы добиться списания. 

Шаг 1. Узнать, кому сейчас должны (через ФССП или реестр МФО) 

Первым делом важно точно понять, кто сейчас является владельцем вашего долга. Для этого проверьте официальные источники: 

• Реестр Федеральной службы судебных приставов (ФССП): https://fssp.gov.ru/

• Реестр микрофинансовых организаций (МФО) Банка России: https://www.cbr.ru/microfinance/ 

Эти данные помогут исключить мошенников и узнать актуального кредитора или коллектора. 

 

Шаг 2. Проверить состояние долга и сроки давности

После выяснения владельца важно понять, насколько долг актуален и есть ли возможность списания. Проверьте:

- дату последнего платежа;

- есть ли судебные решения или исполнительные производства;

- не истек ли срок исковой давности.

Если срок давности истек и взыскание осложнено — шанс на прощение растет. 

 

Шаг 3. Написать заявление о списании 

Когда вы знаете, кому и сколько должны, можно направить официальное заявление с просьбой о списании. В тексте важно сослаться на сложное финансовое положение, указать на срок давности или отсутствие реальных попыток взыскания,  предложить компромисс — например, частичное погашение.

Пример фразы:
«В связи с отсутствием стабильного дохода и истечением срока исковой давности прошу рассмотреть возможность списания задолженности. Готов(а) обсудить варианты частичного погашения.»

Когда тема прощения долгов стала широко обсуждаемой, этим сразу начали пользоваться мошенники. Они копируют реальную риторику коллекторов, подделывают документы и обещают законное списание, но на деле втягивают вас в ещё большие проблемы. Ниже — две наиболее распространённые схемы обмана.

Схема 1. «Платите 10% от суммы, и долг аннулируем» (ложь) 

Будьте бдительны и остерегайтесь мошенников, предлагающих списание долга за плату. Настоящие коллекторы не требуют предоплаты за прощение долга.

Это одна из самых массовых схем. Мошенники звонят или пишут от имени «псевдоколлекторской компании» и сообщают: ваш долг почти списан, осталось только внести 10–15% от остатка, якобы для "юридического оформления". Часто звучат фразы вроде:

— «Мы закрыли ваш долг, нужно только зафиксировать это платежом».

— «Акция действует 24 часа, потом передаём в суд».

На деле ни компания, ни обещания не имеют юридической силы. После перевода денег злоумышленники исчезают.
 

Схема 2. Поддельные документы о списании 

Вам присылают письмо или e-mail с поддельным «уведомлением о списании долга» — с печатью, реквизитами, иногда даже с подделкой подписи известного агентства. В письме может быть указано, что «дело закрыто», и предложен платный «архивный комплект документов» или «официальная копия справки о списании» за несколько тысяч рублей.

Ни один настоящий кредитор не требует плату за уведомление об аннулировании задолженности.

Если у вас есть задолженности, важно понимать, что решение о списании зависит от разных факторов. Иногда, когда срок исковой давности истёк или долг стал невыгодным для взыскания, коллекторы могут его списать. Чтобы узнать, что делать именно в вашем случае и есть ли шанс на списание, лучше обратиться к профессиональным юристам.

 

Не рискуйте обращаться к сомнительным источникам. За качественной юридической помощью и реальными советами стоит обращаться только к проверенным специалистам. Юристы нашей компании «Да!Банкрот» подробно объяснят, как можно решить вашу финансовую ситуацию. Мы поможем разобраться, какие долги можно списать, а также дадим практические рекомендации по дальнейшим действиям.