Перечень неправомерных действий со стороны кредиторов, коллекторов. Как защитить себя?

Заемщики, берущие выгодные на первый взгляд кредиты в банке, нередко сталкиваются со случаями, когда реальная ситуация с расчетами оказывается далеко не такой радужной, как описывали рекламные проспекты. Иногда кредиторы позволяют себе в одностороннем порядке менять процентные ставки, или после оформления договора всплывают какие-то умопомрачительные комиссии или страховки.

Еще сложнее приходится должникам, столкнувшимся со своеволием коллекторов, которых банк нанимает для выбивания долгов.

Есть ли на них управа? Как подать жалобу на кредиторов, и как остановить незаконные действия коллекторов?

Банк-кредитор нарушает права клиента, когда:

• предоставляет ему неполную или неправдивую информацию о своих кредитных продуктах, вводя в заблуждение;
• навязывает необязательные и ненужные клиенту дополнительные услуги, в том числе своих партнеров (например, страховых компаний), вводя заемщика в лишние расходы;
• отказывается выполнять финансовые обязательства перед своими вкладчиками;
• меняет договор в одностороннем порядке (кроме ситуаций, когда этого требует закон, или такая возможность прописана в договоре).

Известны случаи, когда банки, нарушая права должника, прибегали к не совсем законным способам вернуть деньги по просрочке, например:

• блокировали счета (карты) своего клиента без каких-либо правовых оснований, лишая возможности проводить платежи и снимать деньги;
• самостоятельно без ведома клиента списывали средства с его счета (карты).

Если в договор кредитования включен пункт, дающий заемщику право воспользоваться кредитными каникулами, а банк отказывает ему в этом, то это тоже может квалифицироваться как нарушение прав клиента.

Сложнее становится, когда к решению проблемы просроченной задолженности подключают коллекторов. Начинаются навязчивые звонки, СМС-напоминания, письма, личные посещения. Обычно это оказывает сильное психологическое давление на должника и членов его семьи.

Если коллекторское агентство легальное (то есть, действует в правовом поле РФ, зарегистрировано в реестре ФССП), то его сотрудники более-менее придерживаются допустимых правил работы с должниками по взысканию задолженности, которые ограничивают способы и частоту взаимодействия. Но если вам не повезло, и вашим долгом занялись непрофессиональные или «черные» коллекторы, то можно ожидать таких неправомерных действий как:

• бесконечные изматывающие звонки, СМС;
• психологическое давление на должника и его близких;
• оскорбительный и унижающий человека стиль общения;
• угрозы здоровью и жизни заемщика и членов его семьи;
• вымогательство денег;
• раскрытие персональных данных и другое.

Случается, что дело доходит до реального физического насилия или порчи вещей. То есть совершаются действия, подпадающие под уголовную ответственность. 

На этапе заключения кредитного договора должны насторожить следующие действия сотрудников банка:

• вас торопят, не дают времени ознакомиться с договором;
• не выдают сразу на руки подписанный договор, или вы получаете документ без каких-то его частей – приложений, дополнений, памяток и т.п.;
• слишком большая часть договора написана мелким шрифтом, который трудно прочитать;
• вам безосновательно ставят дополнительные условия для заключения договора, навязывают ненужные услуги.

Если по кредиту допущена просрочка, то стоит ожидать активности банка с попытками уладить ситуацию. Обычно это СМС-напоминания, письма, звонки сотрудников.

Если с вами пытается связаться настоящий менеджер банка, он обязан представиться, назвать организацию, которую представляет, указать номер договора и сумму задолженности. То же самое должен сделать представитель коллекторского агентства. Если человек не представляется, не показывает документы, не владеет информацией по вашей задолженности, то его действия не вписываются в правовые нормы, установленные для коллекторской деятельности. Поэтому вы имеете полное право отказаться от такого взаимодействия.

Вступайте в чат поддержки , в котором наши клиенты кто уже избавился от долгов и те, кто только планируют, делятся опытом и рекомендациями.

Защита прав должника может выражаться в следующем:

• внимательное изучение договоров до подписания;
• отказ от навязанных услуг при заключении договора кредитования;
• отказ от общения с кредитором или коллектором, не соблюдающим нормы взаимодействия с должником;
• подача жалобы на неправомерные действия кредитора, коллектора;
• обжалование действий коллектора, кредитора через суд;
• обращение в правоохранительные органы, если со стороны коллектора исходит реальная опасность для имущества, здоровья или жизни.

Жалобы клиентов на неправомерные действия кредитной организации рассматривают:

• Банк России;
• Роспотребнадзор.

Если информация о правонарушении подтвердится, и оно будет достаточно серьезным, то банк рискует потерять не только деньги в виде штрафа, но и лицензию.

Защитить свои права заемщик может и через суд, если кредитор нарушает условия заключенного договора.

Надзор за коллекторскими организациями осуществляют:

• ФССП;
• Ассоциация профессиональных коллекторов;
• Роскомнадзор (в части раскрытия персональных данных);
• правоохранительные органы (в случае, если есть угроза для имущества, здоровья или жизни человека).

В качестве доказательств нарушения прав заемщиков при подаче жалобы или иска можно использовать:

• материалы аудио и видеосъемки;
• показания свидетелей;
• копии писем с угрозами или неправомерными требованиями;
• СМС и электронные письма.

Знайте и защищайте свои права! В этом вам поможет федеральная юридическая компания «ДаБанкрот»! Мы сможем надежно защитить вас от кредиторов, приставов, коллекторов. Все общение с ними берем на себя. В подарок клиенту – программа Антиколлектор.