Изменения во внесудебных банкротствах граждан. Госдума повысила максимальный размер задолженности

Еще 21 апреля 2023 года в Государственную Думу был внесен проект закона, расширяющего возможности внесудебных банкротств. Во втором чтении поправки были внесены в Закон о несостоятельности и другие связанные с банкротствами граждан законодательные акты.

В связи с высокой закредитованностью населения, а также с целью упрощения процедуры признания несостоятельности, депутаты изменили следующие условия для внесудебного признания банкротства:

• Понижена сумма долговой нагрузки – до 25 000 руб. (раньше было 50 тыс.);
• Повышен максимальный порог долга – до 1 млн руб. (раньше было до 500 тыс.);
• План реструктуризации долга не может превышать 5 лет (было 3 года), по арбитражному суду до 3 лет (было 2 года);
• Сокращен срок инициирования повторного банкротства (с 10 до 5 лет).

Инициатива чиновников направлена на то, чтобы упростить и расширить возможности граждан отстаивать свои права во внесудебном порядке.

• Граждане, у которых единственным доходом является пенсия;
• Родители, получатели выплат на детей;
• Беременные женщины на пособии;
• Граждане, имеющие исполнительный документ, полученный за год до даты, указанной в заявлении на внесудебное признание несостоятельности;
• Лица, с поданным заявлением на банкротство (не менее 7 лет), в отношении которых выдан исполнительный документ;
• Граждане с единственным источником дохода в виде соц.выплат, не владеющих имуществом, на которое может обращено взыскание.

При этом перечисленные условия лишь декларируются при подаче заявления, без документального подтверждения.

Существенно повысилась защита прав граждан, имеющих проблемы с финансами. Теперь назначенный финуправляющий может самостоятельно обращаться в Федеральную службу по труду и занятости, если имеет основания подозревать нарушения трудовых отношений, если не выплачивается вовремя заработная плата гражданину, инициировавшему банкротство. Это также касается и других выплат от работодателя.

Малообеспеченные граждане, единственным источником дохода которых являются соцвыплаты, смогу обращаться в МФЦ для решения финансовых проблем во внесудебном порядке.

Основная идея принятого Проекта федерального закона № 343127-8 – предоставление малообеспеченным семьям, льготным категориям граждан быстрого, простого, бесплатного способа избавления от непосильных долгов и кредитов. В будущем планируется внесение сведений ФССП и СФР в единую систему межведомственного электронного взаимодействия, что еще сильнее упростит признание несостоятельности. Это поможет сотням тысяч бюджетников и льготников избавиться от накопленных долгов, без затратных и длительных судебных тяжб.

Для признания несостоятельности теперь малообеспеченные граждане смогут обращаться в МФЦ по месту жительства или пребывания. Для этого нужно подать заявление, соответствовать категориям должника. Регламент предусматривает срок рассмотрения до 12 месяцев, после чего заявитель извещается о решении, а непосильные долги списываются как безнадежные.

По информации из ЕФРСБ, более 70 % должников не имеют имущества для списания долгов. Теперь они смогут обратиться напрямую самостоятельно в МФЦ, перечислить кредиторов, имеющиеся обязательства, после чего будет проводиться проверка условий для признания несостоятельности. Сотрудники МФЦ могут вернуть заявление с указанием причины, после чего заявитель может обратиться повторно через 1 месяц. Внесудебное банкротство позволяет прекратить начисление неустоек, штрафов и пеней.

Важно:

• Штрафы и пеня могут насчитываться на те долги, о которых не было информации в заявлении, поданном в МФЦ;
• Не подлежат списанию задолженность по алиментам, возмещению вреда, и других компенсаций вреда жизни или здоровью;
• Если случились существенные изменения в имущественном состоянии заявителя, он обязан уведомить МФЦ (срок до 5 дней). После чего процедура признания несостоятельности прекращается;
• Кредиторы имеют право подавать запросы для розыска имущества должника;
• Кредиторы, которые не были перечислены в заявлении, имеют право перенести рассмотрение банкротства в суд.

На данный момент предполагается, что данная услуга МФЦ будет бесплатной, однако, до вступления законопроекта в силу могут быть внесены правки.

Несмотря на очевидную актуальность, утвержденные изменения имеют ряд негативных последствий:

• Не налажено электронное взаимодействие ведомств;
• Должник может злоупотреблять своим правом, указывать не всех кредиторов;
• Нет возможности подать заявление через госуслуги;
• Судебная нагрузка снизится, но административная – возрастет;
• Возможны ошибки при рассмотрении заявлений, вынесение неправомерных решений. Поскольку долги подаются одним перечнем, заявление будет в случае нарушений возвращаться полностью, а срок на повторную подачу достаточно большой – 1 месяц;
• Число личных банкротств резко вырастет. И связано это будет не с общей экономической ситуацией, а с доступностью списания долгов во внесудебном порядке;
• На время рассмотрения (12 месяцев) гражданам запрещено брать новые займы.

Мы будем и дальше держать вас в курсе изменений в правовой сфере, касающихся банкротств и защиты интересов должников. Тем не менее, даже несмотря на упрощение и расширение государственной поддержки, признание несостоятельности в суде остается в большинстве случаев более выгодным мероприятием. Если у вас накопились непосильные долги и вам нужна помощь юриста по банкротству, наши специалисты внимательно изучат все документы и предложат оптимальный вариант.