Дополнительная
информация о банкротстве
Всё о банкротстве > Кредиты

Оглавление

Как банки решают, кому выдавать кредит, а кто получит отказ?

Наталья

Автор статьи

Коптяева Дарья

Время на прочтение

7 минут

Просмотров

4161

Как-банки-решают-кому-выдавать-кредит-а-кто-получит-отказ

Вероятно, каждому заемщику, хотя-бы однажды ожидавшему одобрения или отказа в выдаче кредита, интересно, как принимается решение о выдаче кредита, от чего оно зависит, и как можно повлиять на получение заемных средств на выгодных условиях.

Есть кредиты, а платить нечем?

Мы обязательно с Вами свяжемся в течение дня
Мы обязательно с Вами свяжемся в течение дня
Вы не ввели номер телефона
Нажимая на кнопку Вы соглашаетесь на обработку персональных данных

Кто принимает решение о выдаче кредита

Кто-принимает-решение-о-выдаче-кредита

Выдача кредитов – один из основных доходных видов деятельности банков, от которого зависит их благополучие.

Для регулирования кредитных отношений с клиентами правление каждого банка создает в финансовом учреждении специальный постоянно действующий коллегиальный орган – кредитный комитет. В компетенцию комитета входят вопросы, устанавливающие порядок кредитования:

  • принятие решений об одобрении или отказе в выдаче кредитов;
  • утверждение условий выдачи кредитов клиентам;
  • разработка методических материалов для проведения анализа кредитоспособности заемщиков, на основании которых разрабатывается кредитный скоринг;
  • рассмотрение схем реструктуризации проблемных кредитов;
  • установление лимитов на кредитные и рыночные инструменты;
  • определение рисков, связанных с видами кредитов;
  • разработка документов по порядку осуществления операций с кредитными рисками и другие.

После того, как сотрудники банка собирают пакет необходимых бумаг на обратившегося за кредитом заемщика, получают положительное заключение юридического отдела и службы безопасности, досье передают в кредитный комитет для принятия окончательного решения.

Кредитный комитет банка наделен правом делегирования собственных полномочий руководителям филиалов, обособленных подразделений финансового учреждения. Как правило, в таком случае устанавливается «потолок» кредитования, в пределах которого указанные должностные лица могут проявлять самостоятельность. То есть, решение об одобрении или отказе в выдаче кредитов на небольшие суммы может быть принято территориальным офисом банка самостоятельно на основании скоринговой оценки заемщика.

Нечем платить долги, кредиты и займы? Вы можете взять в долг у друзей, оформить новый кредит, чтобы погасить предыдущий, сделать рефинансирование, но это не решит всех проблем с долгами. Единственный способ избавиться от долгов – пройти процедуру банкротства физического лица.

Мы списываем ваши долги

Перед этими организациями и структурами

Кредитный скоринг: что это простыми словами

Кредитный-скоринг-что-это-простыми-словами

Кредитный скоринг представляет собой компьютерный алгоритм, по которому на основании информации о клиенте и статистических данных с помощью математических методов определяют степень надежности заемщика, оценивают вероятный риск невозврата кредитных средств. Получаемый в результате скоринговой оценки кредитный рейтинг исчисляется в баллах. Чем больший итоговый балл у заемщика, тем выше вероятность одобрения кредита на наиболее выгодных условиях.

Различают следующие виды скоринга:

  • обработка данных заявки при обращении заемщика за кредитом;
  • оценка вероятного финансового поведения потенциального клиента (выводы на основании статистических данных);
  • скоринг невозвращенных займов, устанавливающий приоритеты в действиях сотрудников банка для возврата «плохих» кредитов;
  • оценка вероятности мошенничества при получении потенциальным заемщиком кредита.
Программное обеспечение для скоринга банки разрабатывают самостоятельно либо покупают готовые решения на рынке ПО. Зачастую в расчетах учитываются баллы кредитного рейтинга заемщика, присвоенного ему БКИ.

Каждый банк имеет собственную скоринговую систему оценки заемщика, самостоятельно принимает решение об используемых алгоритмах. Данные расчетов человеку не сообщаются: это закрытая информация, предназначенная для служебного пользования.

Информацию для скоринга банки получают из самых разных источников:

  • анкета заемщика;
  • кредитная история, предоставляемая БКИ;
  • собственная информация банка о заемщике (если он является клиентом этого учреждения по другим банковским продуктам);
  • дополнительные источники, в том числе государственные базы данных (ПФ, ФНС, ФССП, ГИБДД, информационная система ЖКХ, Росреестр, База судебных дел и другие).

Оценивается самая разнообразная информация о человеке:

  • уровень доходов;
  • возраст;
  • пол;
  • наличие и стаж работы, профессия;
  • регион проживания;
  • семейное положение;
  • наличие недвижимости, ценных активов;
  • кредитная история;
  • финансовое поведение;
  • судимости;
  • участие в судебных процессах в качестве ответчика;
  • количество других незакрытых кредитов и другие данные.

Хотите избавиться от всех кредитов и займов?

Мы обязательно с Вами свяжемся в течение дня
Вы не ввели номер телефона
Нажимая на кнопку Вы соглашаетесь на обработку персональных данных

В каком случае могут не дать кредит

В-каком-случае-могут-не-дать-кредит

Большое количество параметров, принимаемых в расчет, не позволяет манипулировать результатами, делая анализ данных максимально объективным. Тем не менее, людям, желающим получить одобрение заявки на выгодный кредит, следует внимательно относиться к формированию наиболее чувствительной для банков информации о себе.

Согласно статистике показателями, снижающими шанс получить кредит, являются:

  • Плохая кредитная история. Банк оценивает параметры предшествующих кредитных отношений заемщика: количество, суммы, назначение кредитов, наличие, частота и сроки просрочек. Учитывается количество отказов других банков и МФО. Принимается в расчет рейтинг, рассчитанный БКИ: с низким баллом на кредит можно не рассчитывать.
  • Учитывается степень закредитованности человека: если с учетом нового займа сумма ежемесячных выплат превысит 50 % его дохода, то, вероятно, кредит он не получит.
  • Возраст заемщика. У студентов и пенсионеров самые низкие шансы на одобрение кредита. Однако, люди предпенсионного возраста считаются более надежными и ответственными заемщиками, чем молодежь.
  • Доходы, профессия, стаж работы. Людям с нестабильным и невысоким уровнем официального дохода чаще отказывают в кредите. Банки ранжируют не только профессиональные виды деятельности людей, но и стаж: меньше шансов получить деньги в банке имеют люди с небольшим стажем.
  • Наличие судимости, участие в судебных разбирательствах в качестве ответчика. Эта категория людей считается рискованной для кредитования, поэтому они часто получают отказы или кредитуются под высокий процент.

Кроме того, не стоит указывать и/или предоставлять в банк недостоверные данные о себе. Службы безопасности финансовых учреждений имеют множество возможностей перепроверять информацию о клиентах. Если при проверке будет обнаружен обман – кредита вам не видать!

Если причиной вашего обращения в банк за очередным кредитом были накопившиеся долги, то остановитесь, не копите еще большую задолженность. Обратитесь за бесплатной консультацией к специалистам Федеральной юридической компании Да!Банкрот и избавьтесь от всех долгов раз и навсегда.

Рассчитайте стоимость
своего банкротства здесь и сейчас

Вопрос 1 из 5
Сумма Вашего долга более
300 000 руб?
Есть ли у Вас ипотека?
Вы трудоустроены на сегодняшний день?
Ежемесячный платеж
составляет более 15 000 руб.?
Вам уже звонят коллекторы?
Освободим от долгов или выплатим их за Вас!
Чтобы цена была минимальной,
специалист задаст Вам всего 3 вопроса
Вы не ввели номер телефона
Нажимая на кнопку Вы соглашаетесь на обработку персональных данных
Стоимость услуг
Услуга
Стоимость
Правовая экспертиза
...
Депозит суда
...
Гос. пошлина
...
Публикация
...
Юридические услуги
...
* Каждая процедура индивидуальна по сроку, среднее значение до 350 дней
Итог:
...

Ответы на частые вопросы

  • В каком банке взять кредит, если везде отказывают?

    Все банки могут отказать ввиду нескольких причин, например у вас нет кредитной истории. В этом случае попробуйте брать товар в рассрочку, вовремя вносите платежи, тем самым ваш кредитный рейтинг будет расти. Второй причиной отказа может быть наооброт плохая кредитная история. В этом случае мы рекомендуем не пытаться взять новые кредиты, а законным способом избавиться от долгов через процедуру банкротства физического лица.

    Посмотреть ответ Посмотреть ответ

    Посмотреть ответ

  • Как улучшить свой скоринг?

    У вас как минимум должен быть постоянный доход, желательно наличие имущества, положительная динамика в кредитной истории.

    Посмотреть ответ Посмотреть ответ

    Посмотреть ответ

  • Как долго сохраняется плохая кредитная история?

    С момента последней внесённой записи НБКИ хранит кредитную историю в течение 10 лет.

    Посмотреть ответ Посмотреть ответ

    Посмотреть ответ

  • Можно ли подделать справку о доходах?

    Подделка документов наказывается законом. За это может грозить штраф до 120 000 руб., исправительные работы или лишение свободы до 2-х лет.

    Посмотреть ответ Посмотреть ответ

    Посмотреть ответ

Оценка статьи

Рейтинг: 5/5 - 18 голосов

Рекомендуем к прочтению: