Как оспорить долг по кредиту

Иногда должники банков и МФО не выплачивают деньги по графику, а ожидают наступления периода, когда обнуляется долг по кредиту. Они надеются, что по прошествии времени кредитной организации придется провести списание безнадежных долгов.

Хочется разочаровать таких должников: кредитные организации обычно хорошо страхуют себя от рисков невозврата кредитов. В договорах прописывается множество пунктов, дающих кредиторам право:

• налагать на неплательщиков финансовые санкции (неустойка, штраф, пеня), что приводит к значительному увеличению размера задолженности;
• привлекать к взиманию долгов сторонние организации (коллекторов), в том числе продавать им проблемные кредиты и займы;
• обращаться в суд с исками о принудительном взыскании образовавшейся задолженности.

Юридические службы банков хорошо подготовлены к защите их интересов.

Исковые заявления с подписанным заемщиком договором и выписками, подтверждающими отсутствие оплаты, как правило, являются достаточными основаниями для рассмотрения материалов судами в упрощенном порядке (приказное производство) – без вызова сторон спора. Результатом становится появление судебного приказа о взыскании с должника долга.

А дальше с неплательщиком может произойти следующее:

• появление на пороге судебных приставов-исполнителей, которые имеют право описать и продать ликвидное имущество должника (машина, компьютерная техника, коллекционные предметы и даже квартира);
• списание денежных средств с банковских счетов в счет уплаты долга;
• принудительное отчисление части зарплаты (доходов) в пользу кредитора.

Практика показывает, что банки и МФО активно пользуются своими правами и возможностями, чтобы вернуть свои средства с лихвой.

Иногда должникам все же удается аннулировать кредит через суд и избежать выплат по нему (тело кредита плюс проценты и финансовые санкции за просрочку) на следующих основаниях:

• пропуск кредитной организацией сроков исковой давности;
• признание договора недействительным;
• признание должника банкротом.

Инициирование каждого из указанных действий требует обращения к кредитному юристу. Самостоятельное решение вопроса аннулирования кредита для неподготовленного человека почти наверняка закончится неудачей. Нужно понимать, что оппонентами должника в суде будут опытные юристы банка, знающие все процессуальные тонкости, имеющие на руках необходимые доказательства.

Например, для признания кредитного договора недействительным нужно найти в его тексте противоречия, несоответствие законодательству, возможно, обратить внимание на нарушения, допущенные при оформлении. Правильно определить дату отсчета для срока исковой давности также задача не из простых: ее решение доступно только опытному юристу после тщательного анализа ситуации. Любая ошибка в этом вопросе может привести к судебному решению в пользу кредитора.

Значительно больше шансов добиться списания кредитных платежей дает закон «О несостоятельности (банкротстве)». Благодаря ему физическим лицам, которые столкнулись с невозможностью обслуживать свои финансовые обязательства, удается полностью избавиться не только от кредитных выплат, но и от задолженности по ЖКХ, налогам, коммерческим и прочим договорам.

Обращайтесь за консультацией и правовой помощью в федеральную юридическую компанию «Да!Банкрот». Здесь не только помогут советом, но и обеспечат полное квалифицированное сопровождение процедуры банкротства в интересах клиента.

К огорчению должника, факт длительного невозврата кредита не является основанием для его аннулирования.

Отдельные люди ошибочно полагают, что если они не будут осуществлять выплаты в течение 3 и более лет, реагировать на письма и звонки банка и коллекторов, попытаются скрыться из поля зрения кредитора (например, сменить место жительства и контактные данные), то спустя время кредитные организации за неимением другого выхода просто спишут долги.

К сведению граждан, кредитные организации имеют достаточно механизмов для розыска «пропавших» клиентов. Они могут воспользоваться базами данных налоговой службы, Пенсионного фонда, БКИ, ГИБДД, подключить к поискам ФССП. При сегодняшнем уровне развития информационных систем обычному человеку сложно «спрятаться», затеряться в нашей огромной стране.

И не забывайте, что все то время, пока не выплачивается кредит и осуществляется поиск должника, сумма долга ежедневно растет за счет финансовых санкций. И если в кредитном договоре не указаны предельные сроки и суммы, это может продолжаться бесконечно долго. Рано или поздно банк найдет неплательщика и попытается предъявить ему счет сполна.

Стандартный срок давности по кредитной задолженности составляет 3 года. Если кредитор пропускает его и обращается в суд по прошествии 3 лет, то судья вероятнее всего отклонит иск полностью или частично в связи с превышением срока исковой давности.

Но на практике все не так просто. Во-первых, банки крайне редко пропускают сроки обращения в суд. Обычно они выжидают год-другой, пока «набежит» приличная сумма финансовых санкций, и потом подают исковое заявление. Во-вторых, зачастую банковским юристам удается доказать в суде, что пропуск сроков произошел по уважительной причине. В-третьих, на исчисление срока влияет активность самого должника по внесению выплат. В-четвертых, никто не запрещает банку продать проблемный долг коллекторам, после чего начнет отсчитываться новый срок.

У должника есть право оспорить не устраивающее его решение суда о взыскании кредитной задолженности в апелляционном порядке в месячный срок. Но если в деле не появилось дополнительных убедительных доводов в пользу заявителя, вышестоящий суд, вероятнее всего, отклонит апелляцию и оставит старое судебное решение в силе.

Списание кредита в процедуре банкротства физического лица – вот беспроигрышный выход для должника из сложной финансовой ситуации. Обращайтесь в юридическую компанию «Да!Банкрот», чтобы гарантированно избавиться от непосильных обязательств навсегда!